美國人實際還清債務的地方：各州詳細分析

當全國消費者債務在2025年6月達到18.33兆美元——較前一年成長了3.2%——全國各地仍出現令人驚訝的財務韌性。儘管通貨膨脹持續且利率居高不下，仍有32個州逆勢而行，減少家庭借款。了解這些地區性模式揭示了管理債務和維持健康的709信用分數或更高的重要教訓。

全美債務減少故事

有關消費者債務的更廣泛敘事描述家庭在房貸、信用卡、汽車貸款和房屋淨值信貸額度的重壓下苦苦掙扎。然而數據呈現出更細膩的故事。儘管美國人在2024年6月的總債務為17.76兆美元，並在2025年6月增長至18.33兆美元，但並非所有地區都同樣參與了這次擴張。事實上，近三分之二的州成功降低了每戶平均消費者債務。

根據最近的Experian數據，哥倫比亞特區在所有地區中領先，平均消費者債務大幅減少4.1%，從2024年的163,598美元降至2025年的156,868美元，每位消費者減少了6,730美元。這一顯著改善顯示國家首都的財務復甦具有針對性。

高影響力的債務減少：表現最佳的地區

除了哥倫比亞特區外，路易斯安那州和奧克拉荷馬州在債務減少方面也表現出色。路易斯安那州的平均消費者債務下降了1,689美元 (2.1%)，從79,557美元降至77,868美元，而奧克拉荷馬州則實現了1.9%的下降，將人均債務從74,622美元降至73,192美元。這些改善對於努力提升709信用分數和整體財務狀況的居民來說意義重大。

馬里蘭州家庭每年減少債務2,165美元 (1.7%)，從131,163美元降至128,998美元。北達科他州緊隨其後，減少了1,360美元 (1.5%)，從91,915美元降至90,555美元。這些中等幅度的減少，雖然在百分比上較為溫和，但對於數千個家庭來說是有意義的進步。

中階層：多樣州份持續的債務減少

伊利諾州、密歇根州和賓夕法尼亞州——代表不同經濟區域——都實現了1.3%至1.4%的顯著債務減少。伊利諾州家庭的債務減少了1,217美元，至87,090美元，密歇根州則減少了 $975 至76,414美元，賓夕法尼亞州則減少了1,137美元，至83,483美元。這些來自工業重鎮且具有不同人口結構的州份的減少，暗示更廣泛的經濟因素支持了財務管理的改善。

密西西比州是這一群中債務最低的州，個人借款減少了 $709 (1.1%)，從64,950美元降至64,241美元——對於努力維持或提升709信用分數的低收入家庭來說，這是一個特別重要的成就。

新澤西和紐約這兩個房市昂貴的州，則展現了0.9%的溫和下降，平均每人債務分別下降約1,000美元和 $838 。這些高成本州的平均消費者債務分別定在109,831美元和93,760美元。

較小的下降，持續的進步：最後20個州

另一大群州的債務減少幅度在0.3%到0.7%之間，反映出穩定而逐步的進展。康涅狄格州、科羅拉多州和馬薩諸塞州——通常是高債務州——仍然實現了有意義的年度下降。康涅狄格州的債務減少到110,272美元，科羅拉多州降至155,204美元，馬薩諸塞州則降至130,772美元。

阿拉斯加州、維吉尼亞州和特拉華州的減少幅度在0.4%到0.5%之間，而威斯康星州、加州、夏威夷、愛荷華州、印第安納州、堪薩斯州和西維吉尼亞州的債務都降低了0.2%到0.3%。雖然百分比看起來較小，但這些下降代表了家庭的集體儲蓄和財務壓力的減輕。

這對你的財務健康意味著什麼

這些州級的改善對於管理個人財務狀況，包括709信用分數和債務水平的消費者來說具有重要意義。實現有意義減少的州，可能受益於多種因素的結合：特定行業的薪資成長、減少對高利率信貸的依賴、策略性償還房貸本金或就業穩定性的改善。

從高房價市場到農業區域，從人口稠密的都市圈到偏遠地區，實現債務減少的州份多樣，顯示財務復甦並不限於特定經濟區。全國家庭都在尋找更有效的借款管理方式，儘管面臨宏觀經濟逆風。

更廣泛的背景：區域差異的重要性

州與州之間在減少債務與全國消費者債務上升的趨勢形成鮮明對比，突顯了一個重要現實：整體的國家統計數據可能掩蓋了顯著的區域差異。當家庭評估其財務策略並努力維持健康的709信用分數或更高時，理解州級經濟狀況提供了寶貴的背景。

領先債務減少的州份為其他州提供了經驗：持續的財務紀律，可能受到當地經濟實力或年輕高收入家庭的人口結構轉變的支持，能帶來可衡量的改善。對於個人消費者來說，這些趨勢強化了優先償還債務、同時保護信用分數和建立長期財務韌性的價值。