2026年62歲可以從社會安全獲得的收入：完整分析

了解提前退休福利與您的潛在收入

社會安全局剛宣布2026年的生活費調整為2.8%，這意味著每位受益人都將相應地看到支付金額的增加。但最吸引人注意的是：**如果您在62歲退休，能賺多少錢？**答案取決於您的終身收入歷史以及您何時申請的選擇。

如果您考慮提前退休，您需要了解潛在每月支付金額背後的數字。在62歲時，您可以開始領取社會安全福利，但代價是顯著的——您的每月金額將永久比延後申請少約30%。

2026年社會安全最大支付表

您的福利金額完全取決於您何時開始領取。以下是2026年最大每月支付金額的情況：

62歲時： $2,969 每月
67歲時： $4,207 每月
70歲時： $5,251 每月

在62歲與70歲申請之間的差距相當大——每月超過$2,200，或每年近$26,400。這個巨大差距解釋了為何申請時機是您退休決策中最重要的因素之一。

申請最大福利的收入要求

要獲得這些最大金額，您必須符合嚴格的收入要求。2026年的社會安全工資基數限制為**$184,500**——也就是說，您每年必須賺取至少這個數額，才能最大化您的繳款記錄。

事實是：您需要在35年內的收入達到或超過工資基數，才能符合最大福利的資格。這是社安局的計算範圍。如果您的收入歷史中有空缺年份，這些缺失的年份會被視為零，會自動使您失去最大福利的資格。

回顧近期的工資基數限制，顯示這個門檻逐年上升：

• 2025年：$176,100
• 2024年：$168,600
• 2023年：$160,200
• 2022年：$147,000
• 2021年：$142,800
• 2020年：$137,700
• 2019年：$132,900
• 2018年：$128,400
• 2017年：$127,200
• 2016年：$118,500

如果這些年份中有任何一年的收入在您的最高35年中，您就需要超過這些金額才能符合最大支付的資格。

社會安全局如何計算您的具體福利金額

計算過程是系統化的，雖然細節較為複雜。以下是簡化版本：

第一步： 社會安全局會找出您最高的35個收入年份，並將它們調整為當前美元價值。如果您的工作年數少於35年，剩餘的空缺會用零填充。

第二步： 這35個調整後的年度金額會取平均，然後除以12個月，得出您的平均指數月收入（(AIME)）。

第三步： 機構會將調整因子（(稱為bend points)）應用於您的AIME數值，以得出您的主要保險金額——也就是您在完全退休年齡時會收到的基本福利。

基本原則很簡單：終身收入越高，社會安全金額越多，但每年都受到工資基數的限制。

62歲提前申請的懲罰

選擇在62歲退休，會導致您的福利永久性減少。這不是暫時的——而是適用於您餘生每一張支票的。62歲申請，約比67歲早7年，這也是為何社安局會降低您的支付金額。

您的完全退休年齡（(FRA)）決定了具體的懲罰程度。對於1960年或之後出生的人，您的FRA是67歲。提前七年申請，意味著接受約35%的福利（以每月$2,969與$4,207的差額為例）。

然而，如果您延後超過完全退休年齡，情況正相反：每等待一個月，您的福利會增加約2/3%的比例。從67歲等候到70歲，您的每月福利大約會增加24%。

大多數退休人士對社會安全策略不了解的事實

大多數社會安全申請者無法符合最大福利的資格。連續35年賺取至少工資基數的條件，對許多工人來說都難以達成。然而，即使未達到最大，優化申請年齡仍是你能做的最強大策略之一。

問題不僅是「如果你在62歲退休，你能賺多少錢？」——而是提前申請是否符合你的整體退休策略。有些人在提前申請後的80歲前就能收回成本，而另一些人則從等待中獲益良多。你的健康狀況、預期壽命、其他收入來源以及家庭狀況都會影響這個決策。

到2026年，了解這些福利金額及其背後的計算方式，能讓你更清楚社會安全金額能為你的退休收入帶來的貢獻。無論你是否符合最大資格或是領取較少的福利，申請的時機都將影響你未來數十年的經濟安全。