你實際上需要的年薪，才能買到你夢想中的百萬美元豪宅

擁有一棟百萬美元的房產不僅僅是存夠首付——還需要達到一定的收入門檻，才能輕鬆應付每月的還款。讓我們來詳細分析一下，年薪需要多少才能負擔一個$1 百萬美元的房子，以及這與較小房產的差異。

高端房產的收入需求

$1 百萬房屋：真實數字

對許多人來說，百萬美元的房子是一個夢想，但計算方式很直接。如果你支付20%的首付($200,000)，那麼在7.03%的年利率下，30年固定貸款的每月按揭約為$5,339。按照28%的房貸收入比規則——即房貸支出不超過毛收入的28%——你需要每月收入$19,068，年收入約為$229,000。

如果無法支付20%的首付？以10%的首付($100,000)，你的每月還款會增加到$6,006，還要加上私人房貸保險（PMI）。這意味著在不計入PMI成本的情況下，你的年收入需要$257,400；若計入PMI，則約為$277,500。

$469 和$500K 較小房產：較易入門

購買50萬美元的房子，20%的首付意味著每月按揭為$2,669。你需要的年收入約為$114,384。若以10%的首付，則需求上升到每年$138,732。

25萬美元的房子則更容易負擔。以20%的首付$250K $50,000(，每月支付約為$1,335，年收入只需約$57,216。若以10%的首付)$25,000(，並包括PMI，則年收入約為$69,348。

為何利率比你想像中更重要

這些計算假設年利率為7.03%，但關鍵在於：利率直接影響負擔能力。若將百萬房產的利率降低到6.50%，每月還款就會從$5,339降至$5,057——在較低薪資下也更容易負擔。

你的信用分數是你可以控制的杠杆。良好的還款記錄和較低的負債比率能帶來更優惠的利率，這在30年內能節省不少錢。

解鎖更大房產的策略

如果數字與你目前的收入不符，還有現實的選擇：

調整你的門檻。 28%的規則較為保守。將房貸收入比調整到30-35%，可以擴大購房能力，但這需要在整個貸款期間保持嚴格的預算。

增加收入。 這是最可持續的方式——無論是升職、換工作，或開拓額外收入來源。更高的收入不僅能借到更多錢，也能改善貸款機構眼中的負債比。

最大化首付比例。 每增加1%的首付，都能降低每月負擔，並提前擺脫PMI。15%的首付在可負擔性和支付壓力之間取得了平衡。

爭取更好的利率。 除了改善信用，貨比三家也能帶來0.25-0.5%的差異，長期來看能節省數千美元的每月支出。

實務上的考量

在決定負擔一個)百萬美元房產——或任何房產——所需的薪資時，請記住你不僅是在申請房貸。你還要確保自己能應付房產稅、保險、維修、公共事業費用和日常生活開銷。28%的規則之所以存在，是因為根據數據，這個門檻能幫助你避免財務壓力。

從較小的房產開始——比如$1 或$250K 房產——能更快累積資產，同時保持合理的房屋支出，讓你在收入和存款增長時逐步升級。