父母必備指南：讓你的17歲孩子為他們的第一張信用卡做好準備

你的青少年準備好了嗎？你首先需要知道的事

你應該把信用卡交給你的青少年嗎？根據TransUnion的研究，大約五分之一的13至17歲美國青少年現在持有信用卡，而且大多數每週都在使用。然而，你的孩子在滿18歲之前無法自己開設帳戶——法律上，未成年人不能簽署具有約束力的合約。相反，他們將作為你現有帳戶的授權用戶，這意味著你要對他們的財務決策負全部責任。

在你交出卡片之前，了解這個關鍵點：你要承擔他們消費的財務後果。不管他們是刷爆卡片還是完全丟失，都是你的信用分數和錢包在承擔風險。

真正的風險：兩個關鍵現實

你要為每一筆消費負責。 如果你的17歲孩子花了2000美元參加舞會巴士，而他的朋友沒有還款，你猜誰付錢？你——不管你是否授權每一筆個別消費。

你的信用分數會受到影響。 如果你的青少年忘記還你每月的費用(而青少年經常這樣做)，那就是你的信用評分受到損害。你的還款紀錄才是信用局看重的，而不是他們的。

什麼情況下適合給他們一張卡

儘管有風險，許多父母出於合理的理由會讓青少年使用信用卡：

• 你的孩子就讀寄宿學校或經常為運動和學業旅行
• 你因公出差，想讓青少年在緊急情況下有財務應急渠道
• 授權用戶卡可以幫助你的孩子早日建立信用歷史
• 你想在他們還願意聽的時候教導他們現實世界的財務責任

如果這些情況適用於你，請繼續閱讀，了解正確的做法。

應該做的事：為你的17歲青少年鋪路

進行全面的金錢對話。 不要以為你的青少年已經了解信用卡的運作方式。許多青少年會混淆借記卡和信用卡，不知道什麼是信用分數，或為什麼它很重要。解釋利息、複利，以及所有藏在細則中的條款。分享你自己的財務成功與失敗——你怎麼花錢、存錢、借錢和恢復。讓它變得真實。

確認卡片是否會向信用局報告。 否則，你的青少年會獲得消費能力卻不建立信用歷史，這樣就失去了整個目的。如果卡片不會報告，請重新考慮是否值得冒這個風險。

在交卡前設定明確的消費界限。 這張卡是用來日常消費、緊急情況，還是其他用途？定義“緊急”對你來說是什麼——因為你的青少年的定義可能與你不同。討論具體情境：他們可以用來搭Uber嗎？買演唱會門票？醫療帳單？提前建立這些指導方針，以免帳單來時震驚。

從核對會議開始。 一開始每週一起檢查消費記錄。如果你的孩子展現出責任感，可以改為每月檢查一次。如果你擔心誠信問題，則要求每筆消費都要有收據。這不是在微觀管理——而是透過透明建立信任。

準備好介入。 信用卡責任感不是青少年一夜之間就能掌握的。你要透過實際交易來教他們，但卡片本身不會自己教會他們。如果消費失控，你就要介入。必要時暫時或永久收回卡片。

定期檢查卡片是否遺失。 青少年經常會丟東西——鑰匙、手機、作業，當然還有信用卡。指示你的孩子一旦遺失要立即告訴你，不要因為害怕而藏起來。解釋後果：卡片遺失在不對的人手中，可能會有未授權的消費，讓你們都頭痛。

確保你自己的財務狀況良好。 如果你目前正陷於信用卡債務中，別給你的青少年一張卡。他們的錯誤只會讓你現有的問題更嚴重。先讓自己穩定下來。

明確這是一種特權，而非權利。 財務成熟度因人而異。將卡片視為他們努力獲得的東西，而不是理所當然的權利。準備好在必要時收回。

不該做的事：常見的錯誤避免

不要假設他們了解信用的基本知識。 許多七、八年級的學生真的不懂借來的錢和自己的錢有何不同。在交卡前測試他們的知識。

不要跳過安全措施。 有多種方法可以保護自己：一些發卡機構允許你設定授權用戶的消費上限。預付青少年卡(家長可以充值)，但許多不會向信用局報告。有些銀行提供專為14-17歲青少年設計的卡，內建信用額度($250 最高可至$1,000)。應用程式可以發送交易提醒並強制執行消費限制。甚至有擔保卡——你存入抵押品，成為他們的信用額度——也是一個選項。

至少，將你的青少年加入一個信用額度較低的帳戶。“給她一張卡，她實體上不能刷超過你能真正償還的金額，”一位理財教育者建議。

不要期待他們會自動負責。 孩子們不會天生懂得今天花的錢明天就要還，也不會知道刷爆卡會多年損害他們的信用。告訴他們。展示給他們看。確認他們已經吸收。

不要忽視警訊。 如果刷卡行為升高，或你的青少年對自己的消費變得防備，這是你介入的信號。這不是在培養獨立性，而是要避免財務災難。

讓它運作的關鍵：未來之路

給你的17歲青少年一張信用卡是一個經過計算的風險。他們可能成功，也可能失望。但如果以策略性的方法來做——設定明確規則、定期檢查、合理限制，以及以你自己的財務穩定為基礎——它就能成為一個強大的教學工具。關鍵在於監督而非束縛、信任而非盲從、以及有後果的規範。

他們口袋裡的信用卡代表著前所未有的消費能力。你的工作是確保他們學會明智地運用它。