為什麼信用卡勝過借記卡 (以及何時仍然需要借記卡)

企業家 Codie Sanchez 在個人理財愛好者中引發了關於借記卡使用的辯論。儘管許多理財顧問傳統上推崇借記卡為較安全的選擇，Sanchez 最近在「On Purpose With Jay Shetty」播客中的評論提出了一個有力的反駁：信用卡通常是更聰明的理財工具。

詐騙保護差距

這些支付方式之間最明顯的差異之一在於詐騙責任。當詐騙者針對你的借記卡進行未經授權的交易時，責任在你身上。Sanchez 解釋說：「如果有人偷了你的借記卡並進行交易，銀行會說，‘我不知道，那是你的錢。沒差’。」相比之下，信用卡詐騙的保護措施完全不同。當未經授權的交易出現在信用卡上時，解決速度很快——通常只需點擊幾下就能提出爭議，發卡行會立即退還款項並郵寄替換卡。這個差異在考慮何時可以拿到借記卡或主要依賴信用卡時具有重要意義。

透過信用評分建立財富

或許信用卡最重要的優勢是它在建立信用價值方面的作用。你的信用分數不僅影響貸款批准，還影響利率、租房申請、就業前景以及獲取高端金融產品的能力。Sanchez 強調：「在這個國家，良好的信用是財富的基礎。」借記卡對這一關鍵金融指標毫無貢獻，意味著它剝奪了用戶一個重要的財富累積工具。僅使用借記卡會讓你無法建立能解鎖更好金融機會的信用歷史。

你實際會用的獎勵和優惠

信用卡經常提供現金回饋、積分和專屬優惠——而這些都不會伴隨借記卡交易。「它們不會給你積分、優惠或現金回饋，」Sanchez 指出。對於有紀律的用戶來說，這些好處可以轉化為日常消費、旅遊和娛樂的實質性節省。這基本上是免費的錢，借記卡持有人卻往往就這樣放在桌上沒用。

重要的警示：負責任的使用

Sanchez 承認，信用卡並非普遍有益。當使用不當時，它們會變成問題：如持有餘額月月累積、讓利息複利，或將「想要的」與「需要的」混為一談。關鍵在於有意識的使用——將信用視為預算工具，而非收入的延伸。

在考慮何時可以拿到借記卡以滿足合法需求時，答案很明確：將其作為次要帳戶，用於特定需求，而非主要支付方式。將借記卡保留用於 ATM 提款或特定交易，當你需要直接存取帳戶時使用，但在日常消費中，負責任地使用信用卡才是你的基礎。

最終，這場辯論取決於財務紀律。信用卡提供更優的保護、財富累積潛力和獎勵——但只有在將其作為策略性金融工具而非誘惑工具來使用時，才能發揮最大效益。