如何開始投資？新手必須了解的11種用你的資金創造收入的方法

投資有幾種類型？這個問題常被想知道自己的資金可以透過哪些管道成長的人提出。對於剛開始的人來說，了解各種投資選項的基本知識非常重要，能幫助做出明智的決策。

投資世界有哪些選擇？

1. 股票 – 公司的一部分所有權

購買股票代表你擁有上市公司的一部分權益。買股票意味著你購買了公司的一小部分權利。風險較高，但獲利機會也很多。

投資者主要分為兩大類：技術分析派，研究價格圖表的走勢；以及基本面分析派，關注公司財務狀況和營運績效。

範例：如果你以200美元買入TSLA 100股，股價漲到270美元，你每股賺70美元，總共賺取7,000美元。

新手建議先學習基本知識，開設手續費合理的經紀帳戶，並先用模擬帳戶練習交易。

2. 債券 – 固定利息收入

債券或公司債是由政府、企業或組織發行的債務證券，用來籌措資金。持有人是債權人，會按約定的利率定期收取利息。

收入來源有兩個：每年的票息（Coupon）和如果以高於面值的價格出售，則有價差利潤。

範例：投資1,000元，期限3年的債券，年利率5%，每年約得50元利息，並在到期時收回本金1,000元。

新手應了解債券的結構，區分政府債券（低風險、低利率）與企業債券（高風險、高收益）。

( 3. 基金 – 由專家管理

基金是多個投資者資金的集合，由基金公司管理，選擇資產進行投資。優點是資金門檻低，但仍有機會獲得較銀行存款更高的回報。

基金種類繁多：股票、存款證、黃金、不動產、債券，依照風險承受度選擇。

賺錢方式：作為高收益儲蓄帳戶，或選擇SSF/RMF基金來減稅。

) 4. ETF – 價格像股票的指數基金

交易所交易基金（ETF）是在證券交易所買賣的指數型基金，像股票一樣實時報價，投資門檻低。

範例：KFUSINDX是追蹤美國S&P 500指數的泰國ETF，讓你「擁有」整個美國股市，無需挑選個股。

收入來源：股價差價和指數成分股的股息。

( 5. 存款證（CD） – 高安全性、固定回報

存款證（Certificates of Deposit）是在約定期限內存入的定存，期限從數月到數年，利率較普通儲蓄帳戶高。

缺點是：提前提款會有罰款，且不能提前取款。回報固定，從一開始就已約定。

) 6. 退休計畫 – 為退休後的生活做準備

目標是讓你退休後有足夠的資金使用。需要計算你需要多少錢。

簡單公式：所需金額 = (每月支出 × 70% × 12個月 × 退休後年數)

範例：A先生35歲，60歲退休，預計壽命20年，目前每月支出30,000元，則需準備約30,000 × 70% × 12 × 20 ≈ 5百萬。

7. 選擇權（Options） – 可計算的投機工具

選擇權是未來買入（Call）或賣出（Put）資產的權利，價格已事先約定。風險高，但獲利潛力巨大。

建議新手在充分了解前，避免接觸此類高風險工具。

8. 年金（Annuities） – 定期領取收入

年金是分期支付的合約，例如房貸、車貸或每月定存。

用於長期財務規劃，並計算未來的資金價值。

( 9. 衍生品（Derivatives） – 隱藏的獲利工具

衍生品是以標的資產（股票、指數、商品價格）為依據的金融合約，在泰國期貨交易所（TFEX）交易。

能在牛市和熊市中獲利，適合有經驗的投資者。

) 10. 商品（Commodities） – 投資自然資源

投資能源、金屬和農產品，如石油、黃金、稻米和水果。

範例：OPEC決定減產，導致WTI原油價格從80美元漲到83美元。

優點：多元化、抗通膨
缺點：波動較大，約為股票的2倍，債券的4倍。

11. 混合投資 – 不把所有雞蛋放在同一個籃子裡

將多種投資方式結合，降低風險並增加收益機會。

新手想開始投資的步驟

設定目標：投資是為了什麼？額外收入、退休儲蓄或資金增值？

了解風險：你能承受多大風險？年輕人較能接受較高風險，接近退休則較保守。

學習研究：閱讀書籍、文章，追蹤金融新聞，不要急於求成。

選擇平台：選擇你信任且受到良好監管的平台。

先試水：用少量資金或模擬帳戶練習。

持續追蹤與調整：定期檢視投資成果，不是每天，但要有規律。

投資者必記的事項

🔸 了解自己投資的資產，不要投資自己不懂的東西。

🔸 分散投資，不要把所有資金放在單一資產。

🔸 控制情緒，不要因市場波動而衝動決策。

🔸 備用計畫，以應對市場不如預期。

🔸 長期思考，好的投資通常是長期的，不是今天或明天。

🔸 諮詢專家，不確定時請教理財顧問。

總結：投資有幾種類型？如何選擇？

投資方式多樣，每種都有適合的對象。取決於你的知識、目標、風險承受度和投資期限。

最重要的是選擇符合自己情況的方式，不要跟風或聽朋友的建議。越了解自己投資的資產，就越能穩定獲利並降低損失。

從今天開始，先了解自己，再選擇最適合你的投資管道。