哪個銀行每天賺得最多？2024年8個數字帳戶的比較

當談到最大化儲蓄回報時，許多巴西人仍選擇存款，因為缺乏更好的替代方案。然而，到了2024年，情況已經發生了重大變化。多家數位銀行開始提供與 CDI 連結的自動收益帳戶，帶來顯著高於傳統存款的收益。現在的關鍵問題是：哪家銀行每天的收益最高？

為什麼要將存款換成數位帳戶？

答案在數字中。目前，存款的年利率為7.41%，這是基於一個固定公式，70%的 Selic 利率加上保持為零的參考利率 (且)。而以 CDI 為基礎的數位帳戶起始收益為100% CDI，約每年產生10.40%的收益——有些甚至高達113%。

但還有另一個重要差異：收益的更新頻率。存款僅在每月的存款日計算一次收益，而數位帳戶則在工作日每天更新。這意味著，字面上說，你的資金每天都在為你工作，沒有中斷。

理解 CDI 及其為何收益更高

(證券存款證明（Certificado de Depósito Interbancário）)，是一個代表金融機構間短期貸款平均利率的參考指標。它的變動與 Selic 利率同步，作為多種金融產品如 CDB、LCI 和投資基金的基準。

之所以“100% CDI”的帳戶比存款賺得多，是因為 CDI 是一個動態利率，每天更新，反映市場的實際狀況。而存款則是固定收益，按月計算。在 Selic 利率上升時，這個差距會變得更加明顯。

提供最佳收益的8家數位銀行

1. Neon – 高達113% CDI (收益逐步提升)

Neon 以提供漸進式模型而著稱。收益從100% CDI開始，每六個月逐步增加，兩年後最高達到113%。存款時間越長，獲得的 CDI 比例越高。這是一種促進客戶忠誠度的激勵措施。

2. 99Pay – 高達110% CDI (彈性與限額)

在99Pay平台，存款額最高R$ 5,000，每天都能獲得最高110%的 CDI收益，包括週末。超過此金額，收益會降至80%的 CDI，但仍能獲得該部分的110%。一個特色是，99Pay每週七天都提供收益，而許多競爭對手僅在工作日運作。此外，還提供打車和充值的現金回饋。

3. PicPay – 高達102% CDI (目標管理)

自2012年運營的 PicPay，允許用戶將資金組織在“存錢罐”中——類似子帳戶的自訂分類。收益為102%的 CDI，適用於所有工作日。舉例來說：投資R$ 1,000，持續24個月，PicPay的收益約為R$ 204.12，而存款僅為R$ 129.29。

4. Mercado Pago – 高達105% CDI (適合Meli+用戶)

在 Mercado Pago，任何個人帳戶最低收益為100%的 CDI。但若訂閱 Mercado Livre 的 Meli+ (忠誠計劃)，且每月持有最低R$ 1,000的餘額，即可享受105%的 CDI。這是針對較活躍購物用戶的優勢。

5. Nubank – 100% CDI (第31天起每日收益)

巴西最大的數位銀行之一 Nubank，提供一個“支付帳戶”，資金會自動投資於聯邦公共債券。不同於存款僅在到期日產生收益，Nubank在存款後第31天起，每個工作日都會產生收益，確保每日穩定獲利。

6. Iti (Itaú) – 100% CDI (從第一天自動開始)

Iti 帳戶提供100% CDI的自動收益，從第一個工作日開始，當資金存入“我的目標”功能時即可生效。這個工具允許用戶根據特定目標分離資金，類似於 Nubank 的存錢罐。

7. PagBank – 100% CDI (簡單直觀)

由 PagSeguro 提供的 PagBank，提供“收益帳戶”，對於停留30天的閒置餘額，收益為100%的 CDI。操作簡單，沒有複雜的規則或高額最低餘額要求。

8. Banco PAN – 100% CDI (30天寬限期)

在 PAN，任何餘額超過R$ 30的，都能每天自動產生收益。前30天收益為10%的 CDI，之後每月起則為100%的 CDI。沒有最高投資限制，適合小額儲蓄。

哪家銀行每天的收益最高？答案取決於

答案並非唯一。這取決於你的投資目標和金額：

• 追求長期最大回報： Neon (兩年後達到113% CDI)
• 追求週末每日收益： 99Pay (每週7天110% CDI)
• 偏好安全與傳統： Iti 或 Nubank (100% CDI)，操作簡單
• 使用 Mercado Livre 的用戶： Mercado Pago (105% CDI + Meli+)

這些帳戶都在工作日每天產生收益，且更新頻率遠高於存款。

實際模擬：你可以賺多少？

假設投資R$ 10,000，持續12個月：

• 存款 (7.41% 年利率)： R$ 741
• 100% CDI帳戶 (約10.40% 年利率)： R$ 1,040
• 105% CDI帳戶 (Mercado Pago)： R$ 1,092
• 113% CDI帳戶 (Neon兩年後)： R$ 1,177

差距相當明顯，尤其在較長時間範圍內。

為什麼每日收益很重要？

每日複利效果會更快累積。每次收益加入本金後，都會產生新的收益，讓資金增長更快。僅每月更新的銀行則會讓投資者錯失中間的增長機會。

結論：2024年的策略選擇

2024年，將資金留在存款中，實質上是在放棄潛在的收益。數位銀行提供的 CDI 利率不僅較高，更新頻率也更頻繁——每天或每個工作日都在產生收益。

選擇哪家銀行，取決於你的具體目標：若追求最大長期回報，選擇 Neon；若想週末每日收益，選擇 99Pay；若偏好簡單，Nubank 或 Iti 都是不錯的選擇。

無論選擇哪一個，這些數位帳戶都會比存款賺得更多，且每天都在產生收益。在利率上升的環境中，這種複利差異會在你的儲蓄中轉化為實實在在的收益。