JPMorgan позначає ризики відповідності та припиняє банківські послуги для компаній, що працюють зі стабільними монетами

JPMorgan заблокував рахунки стартапів із стабільними монетами через ризики відповідності, підкреслюючи зростаючий тиск на банки у міру посилення регуляцій у глобальних ринках криптовалют.

JPMorgan заблокував банківські рахунки, пов’язані з кількома стартапами зі стабільними монетами, за останні місяці. Ця дія свідчить про зростаючий тиск щодо відповідності регуляторним вимогам для банків, що мають справу з криптовалютними транзакціями. Більше того, ця ініціатива явно підкреслює ризики, пов’язані з юрисдикціями з високим рівнем ризику. Внаслідок цього тепер банки більш ретельно контролюють діяльність компаній зі стабільними монетами.

JPMorgan заблокував рахунки через ризики відповідності та санкцій

The Information повідомила, що JPMorgan заблокував рахунки, пов’язані з Blindpay та Kontigo. Обидві компанії працювали на ринках з високим рівнем ризику, зокрема у Венесуелі. За даними звіту, підозри щодо санкцій викликали серйозні занепокоєння. Тому банк вживав заходів для захисту від регуляторних ризиків.

The Information повідомляє, що JPMorgan заблокував рахунки, які використовували щонайменше два швидкозростаючі стартапи зі стабільними монетами, що працюють у високоризикових країнах, таких як Венесуела, за останні місяці. Ця дія підкреслює ризики відповідності, з якими стикаються банки через криптовалютні транзакції, включаючи суворі…

— Wu Blockchain (@WuBlockchain) 27 грудня 2025

JPMorgan визначив дії у санкційних або високоризикових юрисдикціях як основну проблему. Венесуела продовжує перебувати під численними міжнародними санкціями. Внаслідок цього транзакції, пов’язані з цими регіонами, активують посилені перевірки відповідності. Банкам потрібно уникати ризиків порушень, щоб зберегти ліцензію.

Ще однією проблемою була відсутність практик ідентифікації особи. Повідомляється, що одна з компаній дозволила транзакції без повної ідентифікації клієнта. Це суперечить вимогам Know Your Customer. Внаслідок цього зросли ризики відповідності Anti-Money Laundering для банку.

Пов’язане читання: JPMorgan входить у криптотрейдинг для розширення доступу до Волл-стріт | Live Bitcoin News

Звіт також зазначив значне зростання кількості повернень платежів від нових клієнтів. Повернення часто є ознакою шахрайства або слабкості у процесі верифікації. Тому JPMorgan розглядає цю тенденцію як попереджувальний знак. Такі патерни можуть підвищити операційний та репутаційний ризик.

JPMorgan підкреслив, що рішення не є антістабількоіновим. Представник банку заявив, що банк продовжує підтримувати бізнес, що відповідає вимогам стабільних монет. Нещодавно JPMorgan навіть допоміг вийти на публічний ринок зі стартапом зі стабільною монетою. Однак у цих випадках були зафіксовані конкретні порушення, що й спричинило відповідні дії.

Blindpay був одним із стартапів, що потрапили під увагу у звіті. Компанія спеціалізується на платежах стабільними монетами у країнах із розвитком. Хоча зростання було швидким, повідомлялося про недостатній контроль за відповідністю. Цей дисбаланс, ймовірно, і став причиною реакції JPMorgan.

Посилюється регуляторний тиск щодо стабільних монет і банків

Стабільні монети працюють у швидко змінюваному регуляторному середовищі. Банки, що співпрацюють із цими компаніями, повинні дотримуватися суворих стандартів контролю. Тому провали у відповідності клієнтів безпосередньо впливають на банківських партнерів. Це сприяє зростанню обережності у секторі.

Правила боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму залишаються ключовими вимогами. Транзакції мають контролюватися та перевірятися на відповідність санкційним спискам банками. Стартапи зі стабільними монетами, які не впроваджують ці заходи, створюють високий рівень ризику. Внаслідок цього банки можуть обмежити свою експозицію.

Вимоги до прозорості також поширюються на емітентів стабільних монет. Багато юрисдикцій вимагають підтримки резервів у співвідношенні 1:1. Крім того, емітенти повинні публікувати регулярні аудити або підтвердження. Ці заходи спрямовані на забезпечення безпеки користувачів та фінансової стабільності.

Обов’язки щодо обміну даними також ускладнюють відповідність. Виконання Правила подорожі здійснюється Групою з боротьби з фінансовими злочинами (FATF). Це правило вимагає обміну даними про відправника та отримувача для великих транзакцій. Платформи стабільних монет мають розробити системи для підтримки таких розкриттів.

У липні 2025 року США ухвалили закон GENIUS. Закон встановлює федеральну основу для стабільних монет. Він вимагає суворих стандартів резервів, викупу та відповідності. Емітенти повинні дотримуватися цих правил для легальної діяльності.

Закон GENIUS приніс більше ясності та підвищені очікування щодо контролю. Банки тепер мають чіткіші керівні принципи для прийому клієнтів зі стабільними монетами. Це зменшило терпимість до прогалин у відповідності. Ця зміна має наслідки для стартапів, які намагаються отримати доступ до традиційних банківських послуг.

Дії JPMorgan свідчать про ширше зростання обережності у галузі. У міру розвитку регуляцій банки можуть ще більше обмежувати свою експозицію щодо високоризикової криптоактивності. В кінцевому підсумку, готовність до відповідності визначить, які компанії зі стабільними монетами зможуть вижити та масштабуватися.