шифрування ATM 机成为 шахрайства новим інструментом: 2.8 тисячі точок по всій Америці, за півроку вкрадено 2.4 мільярда доларів

Автори: Кемерон Фозі, Хлої Розенберг та Ріно Хасімото, Нью-Йорк Таймс

Добірка: Чоппер, Новини передбачення

Криптовалютні банкомати, які розташовані в магазинах і на автозаправках, здаються зручними терміналами для обміну готівки на монети, але насправді стали пасткою для шахраїв, які намагаються обманути літніх людей. За зникненням депозитів стоять ретельно сплановані афери.

Ріелтор з Графтона, штат Вісконсин, Мері Ханделанд минулого року познайомилася з партнером на додатку для знайомств. Той представився як Майк, інженер оборонного підрядника з Техасу.

Після двох місяців спілкування через SMS та телефон, 71-річна Ханделанд отримала визнання від Майка. Слідом за цим Майк попросив у неї грошей.

Handeland був попрошений внести готівку в пристрій, названий «криптовалютний банкомат». Ці самообслуговуючі термінали часто зустрічаються в продуктових магазинах, на автозаправних станціях та в магазинах тютюну, вони мають схожий вигляд з традиційними банкоматами, але можуть обмінювати готівку на криптовалюту.

З жовтня минулого року Handeland вніс 98,3 тисячі доларів у ці машини через 19 угод. Врешті-решт, усі гроші зникли, а Mike також зник, і ця особа з самого початку була вигаданою.

«Я досі не знаю, що зі мною тоді сталося,» сказав Ханделенд, «це відчуття маніпуляції було схоже на те, що я потрапив у якийсь вир.»

Історія Handeland привернула увагу до криптовалютних банкоматів. Ці пристрої швидко набирають популярність по всій Америці, але через їх використання у шахрайських схемах стали об'єктом пильної уваги. Згідно з даними Мережі з боротьби з фінансовими злочинами Міністерства фінансів США, кількість точок, де працюють криптовалютні банкомати, досягла принаймні 28 000, що вдвічі більше, ніж кількість банкоматів Wells Fargo.

Мері Ханделанд внесла 98 300 доларів у криптовалютний банкомат за 19 транзакціями, але врешті-решт все зникло.

Ці термінали самообслуговування, які експлуатуються компаніями такими як Bitcoin Depot, CoinFlip та Athena Bitcoin, допомагають людям обмінювати готівку на криптовалюту в фізичних місцях. Після внесення готівки оператор переведе відповідну суму криптовалюти на рахунок користувача та стягне комісію за транзакцію.

Але правоохоронні органи заявили, що ці термінали самообслуговування стали розсадником фінансових злочинів. Минулого року Федеральне бюро розслідувань (FBI) США отримало майже 11 тисяч скарг, пов'язаних з цими пристроями, загальні збитки в яких становили 246,7 мільйона доларів. FBI оцінює, що за перші 7 місяців цього року збитки від шахрайства, пов'язаного з криптовалютними банкоматами, склали приблизно 240 мільйонів доларів.

Індустрія криптовалют протягом тривалого часу перебуває в епіцентрі скандалів, пов'язаних з відмиванням грошей та шахрайством, а злочини, пов'язані з банкоматами, є лише однією зі складових. Але генеральний директор компанії Asset Reality Ейдан Ларкін зазначає, що особливістю таких пристроїв є їх легка доступність і те, що вони спеціально націлені на вразливі групи населення.

«Для жертв з низьким рівнем технічних знань та відсутністю досвіду використання технологічних продуктів криптовалютні банкомати є найбільш зручним способом для шахраїв заволодіти їхніми активами», — сказав він.

Дані компанії з аналізу криптовалют TRM Labs показують, що у 2024-2025 роках частка незаконних транзакцій, що проходять через банкомати криптовалют, перевищує середній рівень по всій індустрії криптовалют більш ніж у 17 разів.

З моменту народження біткойна в 2009 році такі пристрої почали з'являтися в кафе, магазинах і на автозаправках. Bitcoin Depot був заснований у 2016 році, а його засновник Брендон Мінц тоді щойно закінчив університет. Він зазначав, що метою створення компанії було побудувати мережу банкоматів криптовалюти, щоб люди без банківських рахунків або ті, хто важко отримує криптовалюту іншим шляхом, могли отримати доступ до біткойна.

Біткоїн-АТМ у магазині біля Маямі. За даними Міністерства фінансів США, оператори криптовалютних АТМ принаймні присутні у 28000 місцях.

У 2023 році Bitcoin Depot вийшов на біржу через злиття з компанією спеціального призначення (SPAC). Компанія заявила, що її мережа банкоматів перевищує 9000 пристроїв, що робить її найбільшою мережею криптовалютних банкоматів у Північній Америці. З моменту заснування компанія обробила 4 мільйони транзакцій на загальну суму 3,3 мільярда доларів.

Але правоохоронні органи заявляють, що як тільки готівка обмінюється на криптовалюту через ці машини, шахраї можуть перевести цю криптовалюту в юрисдикцію, недоступну для правоохоронних органів США, і втрати жертв практично неможливо повернути.

Декілька штатів, таких як Каліфорнія та Іллінойс, почали обмежувати використання криптовалютних банкоматів; в деяких штатах встановлено ліміт на обсяг транзакцій та комісії, які стягуються операторами.

У 2023 році, під час обговорення питання про можливе обмеження криптовалютних банкоматів у Каліфорнії, тодішній президент Асоціації начальників поліції Каліфорнії Олександр Гаммельгард у листі до державних законодавців застерігав про небезпеки таких пристроїв і підтримував відповідні регуляторні пропозиції.

Він написав у листі: «Ці пристрої дозволяють міжнародним злочинним організаціям красти кошти у жителів Каліфорнії, не залучаючи жодних банків або фінансових установ, які могли б допомогти правоохоронним органам затримувати злочинців і повернути вкрадене майно.»

Того ж року Каліфорнія ухвалила низку регуляторних норм, що обмежують щоденну суму транзакцій через криптовалютні банкомати для фізичних осіб до 1000 доларів, а максимальна комісія встановлена на рівні 5 доларів або 15% від суми транзакції (залежно від того, що більше).

Багато операторів криптовалютних банкоматів заявляють, що шахрайські транзакції складають лише незначну частину. Головний юрисконсульт Bitcoin Depot Кріс Райан цього року повідомив законодавцям Техасу, що шахрайські транзакції становлять 2% до 3% від загального обсягу транзакцій компанії в США. Компанія в заяві зазначила, що захист споживачів є її пріоритетом і що вона має одну з найповніших програм відповідності в галузі.

Компанія Byte Federal, яка експлуатує понад 1200 криптовалютних банкоматів, повідомила, що з липня 2024 року до першої половини 2025 року частка транзакцій жертв шахрайства становитиме лише 1,2%. Генеральний директор компанії Пол Тарантіно зазначив, що для зареєстрованих користувачів віком 60 років і старше компанія активно телефонує, щоб попередити про потенційні ризики шахрайства, успішно заблокувавши понад 80% підозрілих транзакцій.

Генеральний директор оператора криптовалютних банкоматів Byte Federal Пол Тарантіно заявив, що компанія телефонує клієнтам старше 60 років, щоб нагадати їм про можливі шахрайства.

Багато операторів криптовалютних банкоматів також розмістили попередження про шахрайство на обладнанні, вимагаючи від користувачів підтвердити, що внесені кошти перераховуються на їхній обліковий запис криптовалюти, а не на рахунок, що управляється іншими особами. Вони також заявили про свою готовність співпрацювати з правоохоронними органами.

Головний операційний директор компанії Coinme, яка надає програмне забезпечення для банкоматів, Санг Чой, заявив, що ця компанія з Сіетла постійно вдосконалює виявлення та запобігання потенційним шахрайським транзакціям, але шахраї все ще можуть знайти способи обійти заходи захисту від шахрайства.

«Незалежно від того, як сильно ми намагаємось, шахрайські схеми досить хитрі, і, здається, завжди на крок попереду.» — сказав Сун Чой.

Athena Bitcoin заявляє, що буде докладати зусиль для запобігання шахрайству, але не може контролювати рішення користувачів, так само як банки не несуть відповідальності за дії користувачів, які знімають кошти та передають їх іншим. CoinFlip стверджує, що прагне запобігати шахрайству і має високі стандарти відповідності та прозорості.

Для жертв шахрайства, які були змушені використовувати такі пристрої, наслідки можуть бути катастрофічними. У 2022 році у місті Амарілло, штат Техас, пенсіонерка-медсестра Конні Рут Морріс приєдналася до онлайн-групи фанатів бразильського актора та співака Даніела Боавентури і почала отримувати SMS від особи, яка представилася Боавентурою.

Після кількох днів спілкування через смс, він зізнався 72-річній Моріс і попросив її перерахувати гроші через банкомат криптовалюти, щоб допомогти йому погасити особисті борги, щоб обидва могли спільно придбати нерухомість.

Моріс, який одружений вже понад 45 років, погодився на прохання партнера. Вона сказала, що за приблизно шість місяців вона внесла близько 300 тисяч доларів через криптовалютний банкомат, а також надіслала чотири айфони та подарункову картку на 200 доларів.

У травні 2023 року Морріс повідомила чоловікові, що хоче піти від нього і бути з Боавентурою. Син сказав їй, що її обманули.

Тоді більшість заощаджень цієї родини вже зникла безслідно. А Моріс і її чоловік згодом також розлучилися.

«Я тоді була настільки зомбована, що вже відірвалася від реальності,» сказала вона, «раніше я завжди могла допомогти синові та онукам, а тепер не можу.»