ไม่มีเงินออมเพื่อการเกษียณเลยหรือ? นี่คือจุดเริ่มต้น

เป็นที่รู้กันดีว่าคุณต้องมีเงินจำนวนมากเพื่อเกษียณอย่างสบาย สำหรับหลายคน ค่าครองชีพในวัยเกษียณอาจเกิน 1 ล้านดอลลาร์ ด้วยการออมแบบปกติ ก็เป็นไปได้ที่จะออมเงินจำนวนมากขนาดนั้น แต่หลายคนไม่แน่ใจว่าจะเริ่มต้นอย่างไร

สถานที่ที่คุณเก็บออมเงินนั้นเกือบจะสำคัญเท่ากับจำนวนเงินที่คุณออมไว้ มันจะกำหนดว่าคุณสามารถลงทุนอะไรได้บ้าง และส่งผลต่อความเร็วในการเติบโตของเงินออมของคุณ รวมถึงเมื่อคุณจะต้องเสียภาษีจากเงินนั้นด้วย ไม่มีคำตอบที่ผิด แต่บางบัญชีมีความสมเหตุสมผลมากกว่าบัญชีอื่นๆ

แหล่งที่มาภาพ: Getty Images.

เริ่มต้นด้วย 401(k) ของคุณถ้าคุณมีสิทธิ์ได้รับการจับคู่

เมื่อคุณมีสิทธิ์ได้รับการจับคู่ใน 401(k) จากนายจ้าง นี่คือจุดที่คุณควรเริ่มต้นทุกปี หากคุณไม่ขอรับการจับคู่นี้ คุณจะเสียสิทธิ์ไป ดังนั้น การได้รับสิ่งนี้ให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ควรเป็นเป้าหมายสูงสุดของคุณ

ขนาดของการจับคู่จะขึ้นอยู่กับเงินเดือนและสูตรการจับคู่ของบริษัท สำหรับหลายคน มันอาจมีมูลค่าหลายพันดอลลาร์ในปัจจุบัน ซึ่งอาจเติบโตเป็นหลักหมื่นดอลลาร์เมื่อเกษียณ

สอบถามกับนายจ้างของคุณหากคุณไม่แน่ใจว่าสูตรการจับคู่ทำงานอย่างไร เมื่อคุณรู้ว่าคุณต้องเก็บออมเท่าไรเพื่อให้ได้รับสิทธิ์เต็มจำนวน ให้แบ่งจำนวนนี้ด้วยจำนวนงวดการจ่ายเงินที่เหลือในปี เพื่อคำนวณว่าคุณต้องเก็บออมจากแต่ละเช็คเท่าไร พยายามเก็บออมให้ใกล้เคียงกับจำนวนนี้ที่สุด

ถ้าคุณขอรับการจับคู่เต็มจำนวนใน 401(k) และต้องการออมเพิ่ม คุณก็สามารถทำได้ หรือคุณอาจเปลี่ยนไปออมใน IRA ก็ได้ ในปี 2026 ขีดจำกัดการออมปกติสำหรับ 401(k) คือ 24,500 ดอลลาร์

ลองใช้ IRA หากคุณไม่มีสิทธิ์เข้าถึง 401(k)

IRA เป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณถ้าคุณไม่มีสิทธิ์เข้าถึง 401(k) ผ่านงานของคุณ บัญชีเหล่านี้อนุญาตให้คุณออมสูงสุดถึง 7,500 ดอลลาร์ในปี 2026 หากคุณอายุต่ำกว่า 50 ปี หรือ 8,600 ดอลลาร์ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป ซึ่งเพียงพอสำหรับคนส่วนใหญ่

IRA ยังให้ความยืดหยุ่นมาก คุณสามารถเลือกจากตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลายกว่าที่พบใน 401(k) นอกจากนี้ คุณยังสามารถเลือกว่าจะเสียภาษีเมื่อไหร่กับเงินออมของคุณ

IRA แบบดั้งเดิมให้คุณได้รับการลดหย่อนภาษีเมื่อทำการออม แต่คุณจะต้องเสียภาษีรายได้ปกติเมื่อถอนเงิน Roth IRA ไม่มีการลดหย่อนภาษีล่วงหน้า แต่ให้คุณถอนเงินโดยไม่เสียภาษีในวัยเกษียณ อย่างไรก็ตาม Roth IRA มีขีดจำกัดรายได้ ซึ่งอาจป้องกันผู้มีรายได้สูงบางรายไม่ให้สามารถออมโดยตรงในบัญชีนี้ได้

ถ้าคุณออมเต็มจำนวนใน IRA แล้ว คุณอาจสามารถออมเงินเพิ่มเติมในบัญชีออมสุขภาพ (HSA) หรือคุณอาจเก็บออมในบัญชีโบรกเกอร์ที่เสียภาษีได้ ซึ่งไม่ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีเท่าไรนัก แต่ให้ความยืดหยุ่นในการถอนเงินเมื่อไรก็ได้