เครื่องมือการจัดการกระบวนการทางธุรกิจกำลังเปลี่ยนแปลงภาคการเงินอย่างไร

ความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับบริการที่รวดเร็วขึ้น ความปลอดภัยที่เข้มงวดยิ่งขึ้น และประสบการณ์ลูกค้าที่ไร้รอยต่อ ทำให้มีพื้นที่น้อยลงสำหรับกระบวนการที่ไม่มีประสิทธิภาพ นั่นคือจุดที่ เครื่องมือการจัดการกระบวนการทางธุรกิจ เข้ามามีบทบาท ในฐานะส่วนหนึ่งของความพยายามในการเปลี่ยนแปลงดิจิทัลที่นำโดยบริษัทที่เน้นนวัตกรรมอย่าง Dassault Systèmes เครื่องมือการจัดการกระบวนการทางธุรกิจกำลังเปลี่ยนแปลงวิธีที่ธนาคาร ฟินเทค และบริษัทประกันภัยเข้าถึงความเป็นเลิศด้านปฏิบัติการ

ความต้องการของภาคการเงินสำหรับกระบวนการที่ชาญฉลาดขึ้น

อุตสาหกรรมบริการทางการเงินไม่ใช่อุตสาหกรรมง่าย การปฏิบัติตามกฎระเบียบ การประมวลผลสินเชื่อ การตรวจจับการฉ้อโกง และการบริหารวงจรชีวิตลูกค้าเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนและหลายมิติ ต้องการการสนับสนุนจากผู้มีส่วนได้ส่วนเสียหลายฝ่าย ทั้งภายในและภายนอกบริษัท ไม่มีบริษัทใดอยากดำเนินกระบวนการเหล่านี้ด้วยเครื่องมือเก่าแก่หรือเวิร์กโฟลว์ที่ไม่มีประสิทธิภาพ แต่ก็ยังมีหลายบริษัทที่ยังคงทำเช่นนั้น

นี่คือปัญหา แต่ไม่ใช่ปัญหาที่เป็นเอกลักษณ์เฉพาะด้านไอทีหรือการเปลี่ยนแปลง มันคือปัญหาทางธุรกิจ ความไม่มีประสิทธิภาพหมายถึงความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น วงจรการตัดสินใจที่นานขึ้น และที่สำคัญที่สุดคือความคล่องตัวที่ลดลง การรอคอยแม้เพียงไม่กี่นาทีเพื่อจับธุรกรรมฉ้อโกง ประมวลผลสินเชื่อ หรือทำการตัดสินใจเชิงกลยุทธ์ อาจทำให้เสียค่าใช้จ่ายเป็นล้าน

จึงมีการนำเสนอซอฟต์แวร์บริหารจัดการกระบวนการทางธุรกิจ ซึ่งออกแบบมาเพื่อแก้ไขปัญหานี้และปัญหาอื่น ๆ อีกมากมาย

เครื่องมือการจัดการกระบวนการทางธุรกิจคืออะไร?

ซอฟต์แวร์การจัดการกระบวนการทางธุรกิจ (BPM) ช่วยให้องค์กรสามารถวางแผน ดำเนินการ ติดตาม และปรับปรุงกระบวนการทางธุรกิจภายในสภาพแวดล้อมที่กำหนดและสามารถขยายได้ แตกต่างจากโครงการอัตโนมัติแบบเฉพาะเจาะจง BPM มุ่งเน้นไปที่วงจรชีวิตของกระบวนการ มองงานจากต้นจนจบ และติดตามความคืบหน้าก่อนที่จะย้อนกลับมาปรับปรุงใหม่

สำหรับบริการทางการเงิน โครงการเหล่านี้อาจรวมถึงการอัตโนมัติการรับลูกค้าใหม่ด้วยการตรวจสอบ KYC (รู้จักลูกค้าของคุณ) การติดตามกระบวนการอนุมัติสินเชื่อ และการอัตโนมัติการตรวจสอบภายใน แต่ละการดำเนินการสามารถติดตามได้ ช่วยปรับปรุงการควบคุมดูแลแต่ละขั้นตอน ลดความเสี่ยงจากความผิดพลาดของผู้ใช้ และรับรองว่าการดำเนินงานเป็นไปตามกฎระเบียบด้านความปลอดภัย

อัตโนมัติควบคู่ความรับผิดชอบ

ประโยชน์สูงสุดของชุดเครื่องมือการจัดการกระบวนการทางธุรกิจในด้านการเงินคือการผสมผสานระหว่างอัตโนมัติและความรับผิดชอบ ด้วยความเคารพต่อ RPA (Robotic Process Automation) การอัตโนมัติแบบใช้กฎเกณฑ์ที่ BPM เสนอไม่ใช่แค่การทำงานซ้ำ ๆ ให้เสร็จเท่านั้น แต่เป็นการทำงานในบริบทที่ถูกต้อง

ตัวอย่างเช่น BPM สามารถอัตโนมัติขั้นตอนการรวบรวมเอกสารที่จำเป็นสำหรับการสมัครจำนอง แต่ก็ยังคงตรวจสอบให้แน่ใจว่าการอนุมัติทั้งหมดได้รับการดำเนินการแล้ว แจ้งเตือนความคลาดเคลื่อน และรับรองว่าทุกขั้นตอนเป็นไปตามกฎระเบียบทางการเงินที่มีอยู่ ซึ่งเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งในอุตสาหกรรมที่ความโปร่งใสและความสามารถในการติดตามเป็นสิ่งจำเป็น

อ้างอิงจากรายงานของ McKinsey & Company สถาบันการเงินที่นำเอาอัตโนมัติและการจัดการกระบวนการในระดับใหญ่สามารถลดต้นทุนได้สูงสุดถึง 30% พร้อมกับปรับปรุงคะแนนความพึงพอใจของลูกค้า

วิเคราะห์ข้อมูลแบบเรียลไทม์และการตัดสินใจบนข้อมูล

ด้วยการทำให้ทุกกระบวนการเป็นดิจิทัลและอยู่ภายใต้การควบคุมศูนย์กลาง เทคโนโลยี BPM สร้างคลังข้อมูลอันมหาศาลที่สามารถเป็นฐานสำหรับการตัดสินใจได้ ผู้บริหารการเงินสามารถดูแดชบอร์ดเวลาการดำเนินการสินเชื่อ หรือดูเงื่อนไขที่สร้างสัญญาณเตือนเรื่องการฉ้อโกง หรือเวลาที่เฉลี่ยในการรับลูกค้าใหม่ ทั้งหมดนี้ในแบบเรียลไทม์

ข้อมูลเหล่านี้ไม่เพียงช่วยในการบริหารประสิทธิภาพภายในเท่านั้น แต่ยังถูกส่งต่อไปยังการตรวจสอบความสอดคล้องกับกฎระเบียบ ความสัมพันธ์กับนักลงทุน และข้อมูลเชิงกลยุทธ์ ในโลกที่ข้อมูลคือสกุลเงินใหม่ BPM จึงมอบทรัพย์สินใหม่ให้บริษัทสามารถสร้างรายได้จากทุกเมตริกของการดำเนินธุรกิจ

การปฏิบัติตามกฎระเบียบและการบริหารความเสี่ยงในตัว

ไม่ว่าคุณจะตั้งอยู่ที่ใด บริการทางการเงินยังคงเน้นหนักในเรื่องการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ตั้งแต่ GDPR จนถึง Dodd-Frank สภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบมีความซับซ้อนและเข้มงวดมากขึ้นเรื่อย ๆ

BPM ช่วยให้บริษัทสามารถบรรจุกฎระเบียบเข้าไปในกระบวนการดำเนินงานประจำวัน ด้วยโครงสร้างการบริหารและการควบคุมที่อยู่ภายในกรอบของตนเอง กฎสามารถกำหนดและปฏิเสธการเข้าถึงตามบทบาท ติดตามการไหลของเอกสารและประวัติธุรกรรม และเรียกความช่วยเหลือโดยอัตโนมัติหากกระบวนการละเมิดเกณฑ์หรือข้ามเส้นที่กำหนด วิธีนี้ไม่เพียงช่วยให้บริษัทปฏิบัติตามกฎหมายเท่านั้น แต่ยังสร้างความมั่นใจในความสัมพันธ์กับลูกค้า ผู้ขาย และหน่วยงานต่าง ๆ อีกด้วย

ทำไมเครื่องมือ BPM จึงเหมาะกับ DNA ของฟินเทค

บริษัทฟินเทคมักเคลื่อนไหวอย่างรวดเร็ว พวกเขาสร้างขึ้นเพื่อการเติบโตอย่างรวดเร็ว เปลี่ยนแปลงระบบเดิม ๆ ในขณะที่ให้บริการแก่กลุ่มเป้าหมายทั่วโลก แต่เมื่อฟินเทคขยายตัว การดำเนินงานก็ซับซ้อนขึ้น และนั่นคือจุดที่เครื่องมือ BPM เข้ามาช่วย

ชุดเครื่องมือนี้ออกแบบมาเพื่อให้สตาร์ทอัปฟินเทคสามารถเติบโตขึ้นและขยายตัวโดยไม่สูญเสียความเป็นแบรนด์ที่หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นการบูรณาการกระบวนการปฏิบัติตามกฎระเบียบในหลายเขตอำนาจ หรือการจัดการคำขอบริการลูกค้าอย่างไร้รอยต่อ เครื่องมือ BPM สามารถช่วยให้กระบวนการมีเสถียรภาพโดยไม่กลายเป็นแบบแข็งทื่อ

เนื่องจากเครื่องมือเหล่านี้เชื่อมต่อกับเครื่องมือและบริการอื่น ๆ ที่บริษัทฟินเทคสมัยใหม่ใช้ เช่น API บริการแชท บริการคลาวด์ และเครื่องมือทำนายด้วย AI จึงเป็นเทคโนโลยีที่เหมาะสมสำหรับ DNA ที่เป็นดิจิทัลโดยกำเนิด

BPM เป็นข้อได้เปรียบทางการแข่งขัน

ในปัจจุบัน สถาบันการเงินที่นวัตกรรมไม่มองว่า BPM เป็นเพียงการใช้งานด้านไอทีหรือฝ่ายสนับสนุนเท่านั้น แต่ถือเป็นข้อได้เปรียบทางการแข่งขัน ด้วยระบบ BPM ที่เหมาะสม คุณสามารถ:

* นำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่เข้าสู่ตลาดได้เร็วขึ้น
* เพิ่มความภักดีด้วยการรับลูกค้าและให้บริการที่รวดเร็วและราบรื่น
* ลดภาระงานและความเสี่ยงด้านการดำเนินงานและการปฏิบัติตามกฎระเบียบ
* ขยายตัวหรือเติบโตขึ้นเมื่อคุณขยายไปยังตลาดท้องถิ่นและสายธุรกิจต่าง ๆ

ไม่ว่าคุณจะเป็นธนาคารระดับโลกที่กำลังเริ่มต้นการเปลี่ยนแปลงแกนหลัก หรือสตาร์ทอัปฟินเทคที่มีอายุ 100 ปีที่ต้องการปรับปรุงกระบวนการภายใน เครื่องมือ BPM คือกุญแจสู่กระบวนการที่ดีขึ้น เร็วขึ้น และมีความยืดหยุ่นมากขึ้น

อนาคตข้างหน้า

ในขณะที่ระบบนิเวศทางการเงินซับซ้อนขึ้นและความคาดหวังของลูกค้าเพิ่มสูงขึ้น การวิเคราะห์กระบวนการจะเป็นตัวแยกผู้นำออกจากผู้ตาม เครื่องมือการจัดการกระบวนการทางธุรกิจให้โครงสร้างพื้นฐานที่จำเป็นในการปรับตัวให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่อง ปรับปรุงประสิทธิภาพ และฝังการปฏิบัติตามกฎระเบียบในทุกชั้นของการดำเนินงาน

สำหรับสถาบันที่ตั้งเป้าจะเป็นผู้นำในภูมิทัศน์ที่เปลี่ยนแปลงนี้ เครื่องมือ BPM ไม่ใช่ทางเลือกอีกต่อไป แต่เป็นพื้นฐาน