BaaS อธิบาย: สำหรับธนาคาร

2026-02-21 14:51:30

พลังของ Banking as a Service คือใครก็สามารถออกแบบและเปิดตัวผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่มีการควบคุมอย่างนวัตกรรมได้อย่างง่ายดายเสมือนการสร้างเว็บไซต์ Shopify (BaaS) อุตสาหกรรมธนาคารได้รับการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่จากนวัตกรรมเทคโนโลยีอย่างต่อเนื่องและการเข้าถึงออนไลน์อย่างกว้างขวาง ซึ่งทำให้ธนาคารต้องเข้าร่วมกระแสการเปลี่ยนแปลงนี้

อย่างไรก็ตาม ธนาคารได้เริ่มกระบวนการอัตโนมัติแล้ว แต่ยังคงพบความท้าทายในการก้าวให้ทันกับความเร็วของบริการทางการเงินที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางในยุคดิจิทัล บริการธนาคารแบบดั้งเดิมถูกขัดขวางโดยเทคโนโลยีทางการเงินในปัจจุบันเพื่อสร้างโซลูชันธนาคารหลายช่องทางขั้นสูง ด้วยเทคโนโลยีทางการเงินที่เติบโตอย่างต่อเนื่องในแต่ละวัน จึงง่ายต่อการเชื่อมต่อกับกลุ่มคนรุ่นใหม่ที่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยีโดยการนำเสนอโซลูชันดิจิทัลที่นวัตกรรม เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัล การกู้ยืมแบบ P2P และการชำระเงิน ดังนั้น จึงเป็นสิ่งสำคัญที่ธนาคารต้องให้การเข้าถึงลูกค้าและปรับปรุงแนวทางการให้บริการใหม่

เพื่อให้ธนาคารดั้งเดิมสามารถนำหน้าคู่แข่งได้ การให้บริการ Banking as a Service ช่วยให้พวกเขามีเครื่องมือที่ช่วยให้เข้าสู่ตลาดดิจิทัลได้อย่างรวดเร็วและเร่งกระบวนการตอบสนองความต้องการขั้นสูงของลูกค้าในปัจจุบันด้วยการนำเสนอแพ็กเกจบริการทางการเงินที่เป็นเอกลักษณ์

ทำไมธนาคารควรพิจารณา BaaS?

จนถึงเมื่อไม่นานมานี้ ธุรกิจต้องติดต่อโดยตรงกับธนาคารดั้งเดิมเพื่อใช้ประโยชน์จากโครงสร้างพื้นฐานของพวกเขา เนื่องจากพวกเขาต้องมีบัญชีธนาคารอย่างน้อยที่สุดเพื่อเก็บรักษาเงินสดของลูกค้า รวมถึงโครงสร้างพื้นฐานด้านหลังบ้านสำหรับการเคลียร์ การชำระเงิน และการชำระเงิน

อย่างไรก็ตาม ธนาคารดั้งเดิมไม่ได้ถูกสร้างขึ้นมาเพื่อรองรับความต้องการด้านการเงินแบบฝังตัว การสร้างพันธมิตรที่ปรับแต่งได้และการอัปเดตเทคโนโลยีเก่าเป็นสองขั้นตอนในการใช้ประโยชน์จากโครงสร้างพื้นฐานของพวกเขา ซึ่งเป็นกระบวนการที่ใช้เวลานาน ค่าใช้จ่ายสูง และไม่สะดวก และมักจะต้องการให้บริษัทมีขนาดใหญ่หรือมีทรัพยากรเพียงพอก่อนที่ธนาคารพันธมิตรในอนาคตจะพิจารณา ความสามารถเหล่านี้ขาดแคลนในผู้เข้าใหม่หลายรายในตลาด

แนะนำ BaaS โครงสร้างพื้นฐานของธนาคารทั่วไปถูกสร้างขึ้นโดยผู้ให้บริการ BaaS และบรรจุเป็นแพ็กเกจสำหรับธุรกิจ จากนั้น ธุรกิจสามารถนำไปใช้ได้อย่างรวดเร็วเพื่อให้บริการธนาคารฝังตัวและบริการทางการเงินอื่น ๆ แก่ลูกค้า

บริษัทสามารถเลือกโครงสร้างพื้นฐานที่ต้องการและปรับแต่งให้เหมาะสมเพื่อมอบประสบการณ์ที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้น เนื่องจากส่วนประกอบเหล่านี้ให้ผ่าน API ที่ดูเรียบง่ายและใช้งานง่าย โดยการเลือกผู้ให้บริการที่ดีที่สุดสำหรับบริการต่าง ๆ เช่น การชำระเงิน การยืนยันตัวตน (KYC) การจัดการคลังสินค้า ฯลฯ ธุรกิจสามารถสร้างเทคโนโลยีทางการเงินระดับแนวหน้าโดยไม่ต้องลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานที่ซับซ้อนหรือเจรจาข้อตกลงที่ยุ่งยากกับธนาคารดั้งเดิม

BaaS ไม่มีแนวทางแบบ “one size fit all” ขึ้นอยู่กับขนาด ประเภท และการดำเนินธุรกิจขององค์กร BaaS สามารถสำรวจและนำไปใช้ได้

ประเภทของ BaaS ที่มีอยู่หลัก ๆ มีดังในแผนภาพด้านล่าง

สิ่งที่ธนาคารต้องเตรียมเพื่อรับโมเดล BaaS

ด้านสำคัญต่อการเข้าใจและใช้ประโยชน์จากการทำงานของ BaaS มีดังนี้

1. บริการ API ที่วางกลยุทธ์อย่างดี

API ไม่ใช่สิ่งใหม่ในตลาด ผู้ให้บริการซอฟต์แวร์ทางการเงินเสนอ API ให้กับลูกค้า (ธนาคาร) เพื่อให้สามารถปรับแต่งซอฟต์แวร์ให้ตรงกับความต้องการทางธุรกิจของพวกเขา เมื่อไม่นานมานี้ ด้วยการเปิดตัวซอฟต์แวร์โอเพ่นซอร์ส ผู้ขายจึงถูกผลักดันให้เปิดให้เข้าถึงสำหรับลูกค้าที่ต้องการใช้งาน ด้วยความนิยมของซอฟต์แวร์โอเพ่นซอร์ส ผู้ขายจึงเริ่มทำให้ผลิตภัณฑ์ของตนเข้าถึงได้มากขึ้นสำหรับลูกค้าที่สนใจเข้าถึงผ่าน API แทนที่จะซื้อทั้งระบบ ลูกค้าสามารถใช้ซอฟต์แวร์ในรูปแบบ plug-and-play ซึ่งจ่ายเฉพาะค่าการใช้งาน

กระบวนการนี้เรียกว่าการให้บริการซอฟต์แวร์เป็นบริการ (Software as a Service) ซึ่งตอนนี้พร้อมให้ธนาคารนำไปใช้เพื่อให้บริการ API แก่ผู้ใช้งาน ธุรกิจสามารถปรับแต่งผลิตภัณฑ์ของตนและเลือกจากบริการทางการเงินหลากหลายเพื่อรองรับความต้องการของลูกค้าได้อย่างเต็มที่ กล่าวโดยง่าย ธุรกิจต่าง ๆ กำลังสร้างแพลตฟอร์มทางการเงินเพื่อให้บริการธนาคารแก่สาธารณชน ซึ่งเรียกว่าการให้บริการธนาคารเป็นบริการ (Banking as a Service)

ธนาคารใช้ API เพื่ออนุญาตให้แบ่งปันข้อมูลกับฟินเทคและนักพัฒนา ซึ่งช่วยให้พันธมิตรภายนอกสามารถสร้างโซลูชันองค์กร เช่น การกู้ยืม P2P กระเป๋าเงินดิจิทัล การชำระเงินบนมือถือ ฯลฯ สำหรับลูกค้าที่ต้องการ

2. Open Banking กับ BaaS

เทคโนโลยี open banking เปิดโอกาสให้ธุรกิจมากมาย หากสามารถให้บริการที่ปลอดภัยและหาพันธมิตรที่เหมาะสมได้ BaaS กำลังเปลี่ยนแปลงวงการธนาคาร ซึ่งช่วยให้ธุรกิจใหม่สามารถมอบประสบการณ์ที่ดีขึ้นและตัวเลือกที่หลากหลายให้กับลูกค้า

Open banking ให้ข้อมูลทางการเงินและการเข้าถึงข้อมูลร่วมกันสำหรับการจัดการข้อมูลที่ธนาคารเป็นเจ้าของ รวมถึงการให้ลูกค้าเรียนรู้วิธีควบคุมค่าใช้จ่ายของตนเอง ช่วยให้ลูกค้าเลือกผลิตภัณฑ์ที่ตรงกับความต้องการ และยังอำนวยความสะดวกในการโอนเงินอีกด้วย

สำหรับการทำธุรกรรม ด้วย open banking ลูกค้าอาจต้องทำธุรกรรมกับธนาคารที่มีบัญชีอยู่เท่านั้น แตกต่างจาก BaaS ที่อนุญาตให้ผู้ใช้เข้าถึงบริการธุรกรรมจากธนาคารใดก็ได้ แม้จะไม่ได้เป็นลูกค้าประจำของธนาคารนั้นก็ตาม

BaaS ช่วยให้ธุรกิจสามารถเลือกผลิตภัณฑ์คุณภาพสูงจากผู้ให้บริการหลายรายโดยไม่ต้องกังวลเรื่องการดูแลความสัมพันธ์กับแต่ละราย แม้จะไม่มีบัญชีกับธนาคารเหล่านั้นก็ตาม BaaS จึงมอบความรวดเร็วในการเข้าถึง การรักษาความปลอดภัยในการชำระเงิน และบริการทางการเงินชั้นนำอื่น ๆ ผ่านธนาคารเหล่านั้น

3. ประสบการณ์ผู้ใช้

ความเปลี่ยนแปลงในความต้องการของลูกค้าเป็นที่เห็นได้ชัดเมื่อพวกเขาคาดหวังว่าจะได้รับการบริการอย่างรวดเร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ พวกเขาต้องการคำตอบทันทีต่อปัญหาของตนเอง เมื่อธุรกิจของคุณสามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้ดี มีความเข้าใจในความเจ็บปวดของพวกเขาและแก้ไขปัญหาอย่างรวดเร็ว คุณจะชนะความภักดีและการรักษาลูกค้า

บริการทางการเงินเป็นเรื่องส่วนตัวที่ส่งผลต่อชีวิตประจำวันของผู้คน ด้วยเทคโนโลยีที่เติบโตขึ้น การนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ปรับแต่งได้จึงตอบสนองความต้องการของลูกค้าในยุคใหม่ ผู้ใช้ปลายทางไม่จำเป็นต้องรู้เรื่อง BaaS ล่วงหน้า สิ่งที่พวกเขากังวลคือความปลอดภัยและความมั่นคงของบริการที่ได้รับ

ด้วยเทคโนโลยี open banking ธุรกิจในภาคการเงินและภาคนอกการเงินสามารถเข้าถึงบัญชีและข้อมูลของผู้บริโภคและนำเสนอสินค้าและบริการใหม่ ๆ ได้ BaaS ยังอนุญาตให้แบ่งปันข้อมูลกับผู้ให้บริการภายนอก ซึ่งช่วยให้สร้างผลิตภัณฑ์ดิจิทัลที่ล้ำสมัยและตรงใจลูกค้า เช่น ผู้ช่วยเสมือนและ Robo-advisors ทางการเงิน ผลลัพธ์เหล่านี้ช่วยเพิ่มการมีส่วนร่วมของลูกค้ากับบริการทางการเงินของคุณ ขยายฐานลูกค้า และเสริมความภักดีของลูกค้า พร้อมทั้งลดต้นทุน

ประโยชน์ของ BaaS ต่อผู้มีส่วนได้ส่วนเสียต่าง ๆ

BaaS ช่วยให้บริษัทสร้างรายได้มากขึ้นโดยอำนวยความสะดวกในการขายข้ามผ่านฟีเจอร์ API
ธุรกิจสามารถแยกตรรกะทางธุรกิจและข้อมูลด้วย BaaS ซึ่งเร่งการพัฒนาแอปพลิเคชันใหม่
การใช้ประโยชน์จาก API ของตนเองและของบุคคลที่สาม ช่วยให้ธุรกิจสามารถขยายตัวได้มากขึ้น
การสร้างสินค้าและบริการผ่านระบบนิเวศ API สามารถขยายฐานลูกค้าได้อย่างมีนัยสำคัญ

ความคิดสุดท้าย

BaaS ได้เปิดโอกาสให้ธนาคารและธุรกิจภายนอกสร้างรายได้เพิ่มขึ้น BaaS ส่งเสริมให้ธนาคารดั้งเดิมกลายเป็นแพลตฟอร์มแบบโมดูลาร์และเป็นระบบ เพื่อแข่งขันกับผู้เล่นในตลาดในสภาพแวดล้อมทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว การพัฒนานวัตกรรมและองค์กรที่มุ่งเน้นกำไรได้เกิดขึ้นเพื่อสนับสนุนการเติบโต เนื่องจากการแข่งขัน fintech ที่เพิ่มขึ้น การใช้เทคโนโลยีธนาคารดิจิทัล เช่น กระเป๋าเงินดิจิทัล ความคาดหวังของลูกค้าที่เปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่อง ข้อจำกัดด้านกฎระเบียบ และความท้าทายด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ BaaS จึงเป็นโอกาสในการขยายฐานลูกค้าและปรับปรุงประสบการณ์ลูกค้าโดยรวม BaaS จะมีผลกระทบในระยะยาวต่อการเติบโตของธนาคารและมีอนาคตที่สดใส

ดูต้นฉบับ

This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.