คำกล่าวเปิดโดยรองประธานด้านการกำกับดูแล บาวแมน ในการประชุมแนวโน้มธนาคารปี 2026

ปุ่มที่เข้าถึงได้สำหรับวิดีโอ

[แถบเว้นวรรค] สลับเล่น/หยุดชั่วคราว;

[ลูกศรชี้ไปขวา/ซ้าย] เลื่อนวิดีโอไปข้างหน้าและถอยหลัง (5 วินาที );

[ลูกศรชี้ขึ้น/ลง] เพิ่ม/ลดเสียง;

[M] เปิด/ปิดเสียงเงียบ;

[F] สลับโหมดเต็มหน้าจอเปิด/ปิด (ยกเว้น IE 11);

ปุ่ม [Tab] อาจใช้ร่วมกับปุ่ม [Enter/Return] เพื่อเลื่อนและเปิดใช้งานปุ่มควบคุม เช่น เปิด/ปิดคำบรรยาย

ขอขอบคุณประธาน Bostic ที่เชิญผมเข้าร่วมในวันนี้ ก่อนที่จะเข้าสู่เนื้อหาของผม ผมขอใช้เวลาสักครู่เพื่อรับทราบถึงการรับใช้ของคุณต่อธนาคารกลางสหรัฐและเขตที่หก ผมได้รับฟังจากธนาคารหลายแห่งเกี่ยวกับการมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในเขตของคุณ และความพยายามในการส่งเสริมเศรษฐกิจที่ทำงานเพื่อทุกคน ในแง่ส่วนตัว ผมรู้สึกสนุกกับโอกาสในการทำงานร่วมกับคุณตลอดหลายปีที่ผ่านมา และผมขอขอบคุณสำหรับข้อมูลเชิงลึกและมุมมองของคุณในฐานะสมาชิก FOMC เราได้เผชิญกับความท้าทายที่ไม่ธรรมดาร่วมกัน และการมีส่วนร่วมของคุณเป็นสิ่งที่มีค่าอย่างยิ่ง ผมขอให้คุณประสบความสำเร็จในบทถัดไปของคุณ

น่าเสียดายที่แม้ว่าผมจะไม่สามารถอยู่กับคุณในวันนี้ได้ด้วยตัวเอง แต่ผมยินดีที่ได้เข้าร่วมในรูปแบบเสมือนจริง

อย่างที่หลายคนทราบ ตั้งแต่เดือนมิถุนายนปีที่แล้ว ผมดำรงตำแหน่งรองประธานฝ่ายกำกับดูแล โดยมีหน้าที่กำกับดูแลการตรวจสอบและการควบคุมธนาคารสมาชิกของรัฐและบริษัทโฮลดิ้ง ผมเป็นผู้ว่าการคนแรกที่ดำรงตำแหน่งในบทบาทที่กำหนดไว้สำหรับผู้มีประสบการณ์ด้านธนาคารชุมชน โดยเคยดำรงตำแหน่งทั้งนักธนาคารชุมชนและผู้บัญชาการธนาคารของรัฐ

ดังนั้น ในธีมของการประชุมครั้งนี้ … ผมจะเริ่มด้วยการอธิบาย “สิ่งที่จะเกิดขึ้นต่อไปในอนาคต” ให้เริ่มจากความก้าวหน้าของเรา แล้วจึงเส้นทางข้างหน้า หลักการสำคัญที่นำทางงานของเราคือการปรับแต่งกฎระเบียบและการกำกับดูแล ซึ่งต้องปรับเปลี่ยนแนวทางตามความเสี่ยงที่ธนาคารแต่ละขนาดและความซับซ้อนต่างกันมีต่อระบบการเงิน รวมถึงโปรไฟล์ความเสี่ยงของสถาบันด้วย

แนวทางนี้ต้องชัดเจน โดยเฉพาะในกรณีของธนาคารชุมชน ในบางกรณี ธนาคารชุมชนอาจเผชิญกับมาตรฐานที่ไม่เข้มงวดเท่าธนาคารขนาดใหญ่ แต่เรายังสามารถทำอะไรเพิ่มเติมเพื่อให้แน่ใจว่าแนวทางด้านกฎระเบียบและการกำกับดูแลของเราเหมาะสมกับความเสี่ยงที่จำกัดของธนาคารเหล่านี้ต่อระบบธนาคารและการเงิน

งานปัจจุบันของเรารวมถึงการทบทวนกระบวนการควบรวมกิจการและการออกใบอนุญาตใหม่สำหรับธนาคารชุมชน รวมถึงการปรับปรุงกระบวนการสมัครและอัปเดตกรอบวิเคราะห์การแข่งขันเพื่อประเมินการแข่งขันระหว่างธนาคารขนาดเล็กให้ดีขึ้น ขณะที่เรากำลังพิจารณาการเปลี่ยนแปลงกรอบงานในวงกว้าง เรายังมีโอกาสที่จะกำหนดแนวทางกฎระเบียบและการกำกับดูแลในแบบที่ตระหนักถึงบทบาทสำคัญของพวกเขาในการตอบสนองความต้องการทางการเงินของเศรษฐกิจสหรัฐ รวมถึงในพื้นที่ห่างไกลและชนบทที่สุด

เรายังอยู่ในกระบวนการทบทวนความคิดเห็นเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงที่เสนอสำหรับอัตราส่วนความสามารถในการใช้หนี้ของธนาคารชุมชน ซึ่งจะให้ความยืดหยุ่นมากขึ้นในขณะที่ยังคงรักษามาตรฐานเงินทุนที่เข้มงวดเกือบสองเท่าของข้อกำหนดขั้นต่ำ การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะช่วยให้ธนาคารชุมชนสามารถมุ่งเน้นในสิ่งที่ทำได้ดีที่สุด: การสนับสนุนชุมชนท้องถิ่นและการให้กู้ยืมแก่ครัวเรือนและธุรกิจ เราจะกลับมาพิจารณาโครงสร้างเงินทุนของธนาคารร่วมในเร็ว ๆ นี้ เพื่อให้แน่ใจว่ามีความยืดหยุ่นในขณะเดียวกันก็รักษาความปลอดภัยและความมั่นคง

นอกจากนี้ เรายังดำเนินงานอย่างเต็มที่ในการปรับปรุงกฎระเบียบสำหรับธนาคารขนาดใหญ่ โดยปรับปรุงเสาหลักสี่ประการของกรอบเงินทุนของเรา ได้แก่ การทดสอบความเครียด สัดส่วนความสามารถในการใช้หนี้เสริม (SLR) Basel III และค่าธรรมเนียม G-SIB

การทดสอบความเครียด. ข้อเสนอของเราเมื่อเร็ว ๆ นี้ให้ความโปร่งใสโดยการเปิดเผยโมเดลการทดสอบความเครียด โครงสร้างการออกแบบสถานการณ์ และสถานการณ์ปี 2026 เป้าหมายของเราคือการลดความผันผวน สมดุลความแข็งแกร่งของโมเดลกับความโปร่งใส และรับประกันว่าการเปลี่ยนแปลงสำคัญในอนาคตจะได้รับความคิดเห็นจากสาธารณะ เราได้เผยแพร่สถานการณ์ปี 2026 ฉบับสุดท้ายไปเมื่อไม่นานมานี้

SLR. เมื่อฤดูใบไม้ร่วงปีที่แล้ว ร่วมกับ OCC และ FDIC เราได้สรุปการเปลี่ยนแปลงต่อ eSLR สำหรับ G-SIB ของสหรัฐ การเปลี่ยนแปลงนี้ทำให้แน่ใจว่าข้อกำหนดด้านความสามารถในการใช้หนี้ทำหน้าที่เป็นมาตรการรองรับต่อข้อกำหนดตามความเสี่ยงตามที่ตั้งใจไว้เดิม นอกจากนี้ยังป้องกันไม่ให้สัดส่วนความสามารถในการใช้หนี้กลายเป็นอุปสรรคต่อการดำเนินกิจกรรมเสี่ยงต่ำ เช่น การถือครองพันธบัตรรัฐบาล เนื่องจากข้อจำกัดนี้

Basel III. นอกจากนี้ ร่วมกับ FDIC และ OCC เรายังอยู่ในกระบวนการผลักดันการดำเนินการ Basel III ของสหรัฐ การสรุป Basel III ช่วยลดความไม่แน่นอนและให้ความชัดเจนเกี่ยวกับมาตรฐานเงินทุนของธนาคาร ช่วยให้ธนาคารสามารถตัดสินใจทางธุรกิจได้ดีขึ้น แนวทางของเรามุ่งเน้นไปที่การสนับสนุนสภาพคล่องในตลาด การเป็นเจ้าของบ้านในราคาที่เอื้อมถึง และความปลอดภัยและความมั่นคงของธนาคาร วิธีหนึ่งที่เราแก้ไขปัญหานี้คือการปรับเปลี่ยนการจัดการเงินทุนของสินเชื่อจำนองและการให้บริการสินเชื่อจำนอง วิธีการเดิมลดการมีส่วนร่วมของธนาคารในการปล่อยสินเชื่อจำนองและจำกัดการเข้าถึงเครดิตจากธนาคาร การเปลี่ยนแปลงเหล่านี้จะเป็นประโยชน์ต่อสถาบันทุกขนาด

ค่าธรรมเนียม G-SIB. ในการประสานงานกับข้อเสนอ Basel และการปฏิรูปด้านเงินทุนอื่น ๆ เรายังปรับปรุงกรอบค่าธรรมเนียม G-SIB ค่าธรรมเนียมนี้ต้องสมดุลระหว่างความปลอดภัยและความมั่นคงกับการเติบโตทางเศรษฐกิจ เพื่อให้ธนาคารสามารถสนับสนุนธุรกิจและผู้บริโภคต่อไปได้ ซึ่งจะสนับสนุนเศรษฐกิจในภาพรวม

การกำกับดูแล. ผมจะเปลี่ยนไปพูดถึงความสำคัญด้านการกำกับดูแลและสิ่งที่จะเกิดขึ้นในอนาคต เมื่อเดือนตุลาคมปีที่แล้ว และเป็นครั้งแรกที่ธนาคารกลางสหรัฐเผยแพร่หลักการดำเนินงานด้านการกำกับดูแล หลักการเหล่านี้ให้แนวทางแก่ผู้ตรวจสอบของเราในการให้ความสำคัญกับความเสี่ยงทางการเงินหลักและสำคัญต่อความปลอดภัยและความมั่นคง เรายังคงดำเนินการตามโปรแกรมการตรวจสอบทั้งหมดของเรา แต่เมื่อเราระบุและจัดลำดับความสำคัญของความเสี่ยง เราจะมุ่งเน้นไปที่ความเสี่ยงที่อาจนำไปสู่การเสื่อมสภาพทางการเงินหรือความล้มเหลวของธนาคาร แทนที่จะให้ความสนใจมากเกินไปกับกระบวนการ ขั้นตอน และเอกสาร

นี่ไม่ใช่การเปลี่ยนแปลงพื้นฐานในแนวทางการกำกับดูแลของเรา: เป็นการเปลี่ยนจากการตรวจสอบแบบแยกส่วนไปสู่การประเมินความเสี่ยงแบบรวมศูนย์และมองไปข้างหน้า ผู้ตรวจสอบของเราต้องมีส่วนร่วมในลักษณะที่ถามว่า “จุดอ่อนใดบ้างที่จะนำไปสู่ความล้มเหลวของสถาบันนี้?” แทนที่จะถามว่า “นโยบายนี้ได้รับการบันทึกอย่างถูกต้องหรือไม่?”

พิจารณาว่าในทางปฏิบัติ การทำงานเป็นอย่างไร คำร้องขอให้แก้ไขปัญหาที่ต้องการความสนใจในปัจจุบันมักอ้างถึงช่องว่างในเอกสารนโยบาย ปัญหาการเข้าร่วมประชุมคณะกรรมการ หรือการเกินขีดจำกัดที่ไม่สำคัญ ถึงแม้สิ่งเหล่านี้อาจละเมิดมาตรฐานในทางเทคนิค แต่ก็ไม่ค่อยเป็นตัวบ่งชี้ว่ามีความล้มเหลวของสถาบัน เรากำลังขอให้ผู้ตรวจสอบของเราเปลี่ยนโฟกัสจาก “นี่ได้รับการบันทึกหรือไม่?” ไปเป็น “สถานการณ์ใดบ้างที่อาจทำให้กลยุทธ์ของคุณล้มเหลว และคุณเตรียมพร้อมสำหรับมันหรือไม่?” วิธีนี้ต้องการการวิเคราะห์ที่ซับซ้อนและการตัดสินใจที่มีเหตุผลจากทีมตรวจสอบของเรา แต่จะให้การกำกับดูแลที่มีความหมายมากขึ้น ซึ่งแท้จริงแล้วปกป้องความปลอดภัยและความมั่นคง

หากคุณเพิ่งได้รับการตรวจสอบด้านความปลอดภัยและความมั่นคงจากธนาคารกลางสหรัฐ คุณควรจะเห็นได้ชัดเจนว่าเราได้นำหลักการเหล่านี้ไปปฏิบัติ เราได้แจ้งให้ธนาคารสมาชิกของรัฐและบริษัทโฮลดิ้งทั้งหมดทราบว่าเราได้เริ่มการตรวจสอบอย่างครอบคลุมของ MRA ด้านความปลอดภัยและความมั่นคงที่ยังคงค้างอยู่

การตรวจสอบนี้ให้บริบทที่จำเป็นในการระบุว่าสิ่งใดสำคัญจริง ๆ สำหรับความปลอดภัยและความมั่นคงของสถาบัน กำหนดว่าสิ่งใดไม่สำคัญ และปรับแนวทางเมื่อการกำกับดูแลเริ่มล้ำเข้าไปในกระบวนการปฏิบัติตามและการประเมินความเสี่ยงที่สำคัญ หาก MRA ใดไม่เป็นไปตามมาตรฐาน เราจะลดระดับเป็นคำแนะนำการกำกับดูแลที่ไม่ผูกมัด เราคาดว่าจะเสร็จสิ้นการตรวจสอบนี้ภายในสิ้นเดือนมิถุนายน

ขอให้ชัดเจน: การเน้นความเสี่ยงทางการเงินหลักและสำคัญต่อความปลอดภัยและความมั่นคงไม่ได้หมายความว่าเราจะละเลยความเสี่ยงที่ไม่ใช่ด้านการเงิน ตัวอย่างเช่น ความปลอดภัยทางไซเบอร์ ยังคงเป็นความสำคัญอันดับต้น ๆ การบริหารความเสี่ยงที่แข็งแกร่งยังคงเป็นสิ่งจำเป็นต่อความปลอดภัยและความมั่นคงของสถาบันที่เรากำกับดูแล และเราจะยังคงออกผลการตรวจสอบและดำเนินการตรวจสอบในด้านนี้ตามความเหมาะสม

ขอขอบคุณอีกครั้งสำหรับคำเชิญให้เข้าร่วมในวันนี้ หวังว่าคุณจะสนุกกับการประชุมครั้งนี้

1. ความคิดเห็นที่แสดงในที่นี้เป็นของผมเองและไม่ได้สะท้อนความเห็นของเพื่อนร่วมงานในคณะกรรมการธนาคารกลางสหรัฐหรือคณะกรรมการตลาดเปิด (FOMC)