Zopa เปิดตัวบัญชีออมทรัพย์ใหม่ “Biscuit” ที่ให้ดอกเบี้ยสูง เพื่อแข่งขันกับธนาคารในสหราชอาณาจักร

ค้นพบข่าวสารและกิจกรรมด้านฟินเทคชั้นนำ!

สมัครรับจดหมายข่าว FinTech Weekly

อ่านโดยผู้บริหารจาก JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna และอื่นๆ

Zopa เข้าสู่ตลาดบัญชีปัจจุบันในสหราชอาณาจักรด้วยผลิตภัณฑ์ใหม่ที่มุ่งแข่งกับธนาคารหลัก

Zopa Bank ซึ่งเป็นสถาบันการเงินดิจิทัลในลอนดอน ได้เปิดตัวบัญชีปัจจุบันใหม่ชื่อว่า “Biscuit” บัญชีนี้ให้ดอกเบี้ยบนยอดคงเหลือ คืนเงินเมื่อชำระบิล และเข้าถึงฟีเจอริงออมทรัพย์ที่อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นต่อปี

การเคลื่อนไหวนี้ทำให้ Zopa เข้าสู่การแข่งขันโดยตรงกับธนาคารดั้งเดิมเช่น HSBC, Lloyds และ Barclays รวมถึงบริษัท ฟินเทค อื่นๆ ที่ขยายเข้าสู่ธนาคารค้าปลีกหลัก จนถึงตอนนี้ Zopa ส่วนใหญ่ให้บริการบัญชีออมทรัพย์ สินเชื่อส่วนบุคคล และบัตรเครดิต

การขยายเข้าสู่ธนาคารค้าปลีกหลัก

การเปิดตัวบัญชีปัจจุบันเป็นการเปลี่ยนแปลงกลยุทธ์ทางธุรกิจของ Zopa ก่อนหน้านี้เป็นที่รู้จักในฐานะผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อผู้บริโภคและผลิตภัณฑ์ฝากเงิน ขณะนี้ธนาคารพยายามขยายบทบาทในบริการทางการเงินประจำวันมากขึ้น

การเคลื่อนไหวนี้สะท้อนแนวโน้มที่ใหญ่ขึ้นในอุตสาหกรรม ฟินเทค ซึ่งบริษัทต่างๆ พยายามขยายฐานลูกค้าด้วยการกระจายเข้าสู่ผลิตภัณฑ์ธนาคารหลัก บัญชีปัจจุบันโดยเฉพาะถือเป็นหัวใจสำคัญในการรักษาลูกค้า เนื่องจากมีบทบาทในการฝากเงินเดือน ชำระบิล และทำธุรกรรมประจำ

แม้ว่าขั้นตอนนี้จะทำให้ Zopa เข้าสู่การแข่งขันโดยตรงกับธนาคารในสหราชอาณาจักรที่มีอยู่แล้ว แต่ก็ยังอยู่ในกลุ่มบริษัทดิจิทัลที่นำเสนอบริการทางธนาคารผ่านแอปพลิเคชันและโครงสร้างผลิตภัณฑ์ที่เรียบง่าย

ภาพรวมการแข่งขันยังคงท้าทาย

Zopa เข้าสู่ตลาดบัญชีปัจจุบันในช่วงเวลาที่การแข่งขันสูงขึ้นและแนวโน้มการเติบโตช้าลงในอุตสาหกรรมธนาคารดิจิทัล เนโอบางก์ (Neobank) เริ่มได้รับความสนใจจากผู้ใช้ที่ไม่พอใจกับโมเดลธนาคารแบบดั้งเดิม โดยเสนออินเทอร์เฟซมือถือที่ใช้งานง่ายและความโปร่งใสด้านค่าธรรมเนียม อย่างไรก็ตาม ข้อมูลล่าสุดแสดงให้เห็นว่าการดึงดูดผู้ใช้ในกลุ่มบัญชีปัจจุบันกลายเป็นเรื่องยากขึ้น

ตัวอย่างเช่น ตัวเลขอุตสาหกรรมชี้ให้เห็นว่า Monzo ซึ่งเป็นฟินเทคชื่อดังในสหราชอาณาจักร ประสบกับการสูญเสียสุทธิของผู้เปลี่ยนบัญชีในช่วงครึ่งแรกของปี 2024 บริษัทได้กลับมามีกำไรสุทธิเล็กน้อยในภายหลัง แต่ตัวเลขเหล่านี้ชี้ให้เห็นว่าการเติบโตในด้านนี้เป็นเรื่องที่ยากขึ้นเรื่อยๆ

ในบริบทนี้ ผลิตภัณฑ์ใหม่ของ Zopa จะเผชิญกับความท้าทายทั้งด้านโครงสร้างและการแข่งขัน ธนาคารขนาดใหญ่มักครองตลาดด้วยโครงสร้างพื้นฐานที่แข็งแกร่งและความคุ้นเคยในแบรนด์ ในขณะเดียวกัน ฟินเทคเพื่อนร่วมอุตสาหกรรมก็พยายามปรับปรุงข้อเสนอของตนเพื่อเพิ่มการมีส่วนร่วมและความผูกพันของลูกค้า

การวางตำแหน่งและโฟกัสผลิตภัณฑ์

ต่างจากคู่แข่งบางรายที่เพิ่มบริการเช่น การเทรดคริปโต การค้าขายออนไลน์ และแม้แต่โทรคมนาคม Zopa ได้ระบุว่ากลยุทธ์ของตนจะเน้นไปที่ฟังก์ชันธนาคารเป็นหลัก

กลยุทธ์นี้ดูเหมือนจะเน้นความลึกของบริการมากกว่าความกว้าง—เสนอบริการน้อยลง แต่มีเงื่อนไขที่ชัดเจนและคุณค่าที่เน้นไปที่การออมและการใช้จ่ายที่คาดการณ์ได้ ฟีเจอร์ของ Biscuit มุ่งเน้นไปที่การใช้งานธนาคารที่เกี่ยวข้องกับการใช้จ่ายและออมเงินที่คาดการณ์ได้ มากกว่าการบูรณาการด้านไลฟ์สไตล์

นักวิเคราะห์ที่ติดตามอุตสาหกรรมได้สังเกตว่า แม้ว่าความน่าสนใจของบริการฟินเทคแบบรวมแพ็คเกจยังคงสูงในกลุ่มผู้ใช้บางกลุ่ม ความต้องการผลตอบแทนทางการเงินที่สม่ำเสมอก็เพิ่มขึ้นตามสภาพเศรษฐกิจที่เปลี่ยนแปลง อัตราเงินเฟ้อ ความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย และค่าครองชีพ ทำให้ผู้บริโภคจำนวนมากประเมินความคุ้มค่าของความสัมพันธ์ทางธนาคารของตนใหม่

อุตสาหกรรมฟินเทคมองหาแนวทางปรับตัว

การเคลื่อนไหวล่าสุดของ Zopa ยังสะท้อนให้เห็นถึงการปรับแนวทางในอุตสาหกรรมฟินเทค หลังจากช่วงเวลาที่เติบโตอย่างรวดเร็วและผลกำไรผสมผสาน บางบริษัทลดการทดลองฟีเจอร์ใหม่ ในขณะที่บางแห่งมุ่งเน้นไปที่ข้อเสนอทางการเงินหลักของตน

การเปิดตัวบัญชีปัจจุบันในช่วงเวลานี้ของวัฏจักรตลาด Zopa จึงเป็นการก้าวเข้าสู่สนามที่มีความ成熟และการแข่งขันสูง ผลตอบแทนดอกเบี้ยและเงินคืนของผลิตภัณฑ์ถูกออกแบบให้โดดเด่นจากข้อเสนอทั่วไป แต่ผลกระทบต่อการดึงดูดและรักษาลูกค้าจะขึ้นอยู่กับการดำเนินงานและการให้บริการอย่างต่อเนื่อง

ความท้าทายสำหรับผู้เข้าใหม่ในตลาดนี้คือไม่เพียงแต่ดึงดูดผู้ใช้ใหม่เท่านั้น แต่ยังต้องรักษาการมีส่วนร่วมในระยะยาวในกลุ่มที่พฤติกรรมการเปลี่ยนแปลงยังค่อนข้างจำกัด

การทดสอบตลาดสำหรับกลยุทธ์โดยรวมของ Zopa

ก่อตั้งในปี 2005 Zopa เริ่มต้นจากแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer ก่อนจะกลายเป็นธนาคารที่ได้รับการควบคุมอย่างเต็มรูปแบบ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ได้เพิ่มบริการสินเชื่อและฝากเงินแบบดั้งเดิมเข้าไปในแพลตฟอร์ม การเปิดตัว Biscuit เป็นก้าวต่อไปในการเป็นผู้ให้บริการธนาคารค้าปลีกแบบครบวงจร

อย่างไรก็ตาม การเปิดตัวผลิตภัณฑ์นี้ไม่ได้เกิดขึ้นในบริบทแยกตัว มันเป็นส่วนหนึ่งของความพยายามปรับตัวให้เข้ากับแรงกดดันด้านการแข่งขันในอุตสาหกรรมฟินเทค ซึ่งความแตกต่างกันจะเชื่อมโยงกับคุณภาพบริการ ความไว้วางใจของผู้ใช้ และประโยชน์ที่วัดได้

ด้วยกำไรที่ลดลงและความคาดหวังของผู้บริโภคที่สูงขึ้น ประสิทธิภาพของบัญชีปัจจุบันของ Zopa ในการดึงดูดผู้ใช้จากธนาคารเดิมจะเป็นการทดสอบทั้งตำแหน่งและจังหวะเวลาของบริษัท

สรุป

การเข้าสู่ตลาดบัญชีปัจจุบันของ Zopa ผ่านการเปิดตัว Biscuit เป็นความก้าวหน้าที่สำคัญในตลาดธนาคารค้าปลีกของสหราชอาณาจักร โดยการนำเสนอคุณสมบัติการให้ดอกเบี้ยและคืนเงิน ผลิตภัณฑ์นี้พยายามให้แรงจูงใจทางการเงินที่จับต้องได้ในตลาดที่เต็มไปด้วยคู่แข่ง

การตัดสินใจนี้สะท้อนความพยายามในการขยายฐานลูกค้าและเพิ่มความผูกพัน แต่ก็ยังวางตัวเองในฐานะคู่แข่งโดยตรงกับสถาบันดั้งเดิมและฟินเทคเพื่อนร่วมอุตสาหกรรม เมื่อกลไกตลาดตอบสนอง ผลงานของ Zopa ในกลุ่มใหม่นี้จะมีอิทธิพลต่อแนวทางกลยุทธ์ผลิตภัณฑ์ของธนาคารดิจิทัลรายอื่นในระยะใกล้