การชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียของการเกษียณในแคนาดา: ทำไมอาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณ

เมื่อชาวอเมริกันพิจารณาเกษียณอายุในแคนาดา ความน่าสนใจดูเหมือนจะเป็นเรื่องง่ายๆ — ย้ายไปทางเหนือเพื่อเริ่มต้นใหม่ในช่วงวัยเกษียณ อย่างไรก็ตาม การเกษียณในแคนาดามาพร้อมกับข้อพิจารณาทางการเงินและไลฟ์สไตล์ที่สำคัญ ซึ่งมักทำให้จุดหมายปลายทางอื่นดูน่าสนใจมากกว่า นักวางแผนการเงิน Kyle Prevost ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลของแคนาดา กล่าวว่า “ผู้เกษียณในแคนาดาสามารถได้รับความคุ้มค่ามากกว่าหลังจากออกนอกแคนาดา” ซึ่งเป็นหลักการเดียวกันที่ใช้กับชาวอเมริกันที่กำลังพิจารณาเลือกเส้นทางเกษียณของตน

ก่อนที่คุณจะตัดสินใจทำชีวิตเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่เช่นนี้ จำเป็นต้องเข้าใจความซับซ้อนที่แท้จริงของการทำให้แคนาดาเป็นบ้านหลังเกษียณของคุณ ด้านล่างนี้คือปัจจัยสำคัญที่ควรเป็นแนวทางในการตัดสินใจเกี่ยวกับการเกษียณในแคนาดา

อสังหาริมทรัพย์และค่าที่อยู่อาศัย: ตัวทำลายงบประมาณ

ความท้าทายที่เห็นได้ชัดที่สุดเมื่อพิจารณาเกษียณในแคนาดาคือ ตลาดอสังหาริมทรัพย์ ณ ไตรมาส 3 ปี 2023 ราคามัธยฐานของบ้านเดี่ยวอยู่ที่ 833,600 ดอลลาร์แคนาดา ในขณะที่คอนโดมิเนียมเฉลี่ยอยู่ที่ 587,400 ดอลลาร์แคนาดา ตัวเลขเหล่านี้เป็นอุปสรรคสำคัญสำหรับผู้เกษียณที่วางแผนลดขนาดบ้านในสหรัฐอเมริกาเพื่อใช้เป็นทุนในช่วงเกษียณ

หลายคนใช้กลยุทธ์นี้โดยการขายบ้านหลักในสหรัฐอเมริกาและย้ายไปยังประเทศที่มีต้นทุนต่ำกว่า ซึ่งเงินทุนของพวกเขาจะมีมูลค่ามากขึ้น เช่น โปรตุเกส สเปน หรือไทย อย่างไรก็ตาม สภาพตลาดอสังหาริมทรัพย์ในแคนาดาทำให้กลยุทธ์นี้ไม่ง่ายนัก แม้แต่การขายบ้านขนาดเล็กในชนบทของอเมริกาก็ไม่สามารถให้ผลตอบแทนที่คาดหวังเมื่อซื้อในแคนาดา ทำให้ข้อดีข้อเสียของการเกษียณในแคนาดาเป็นเรื่องที่ยากจะพิสูจน์ในแง่การเงิน

แนวโน้มตลาดอสังหาริมทรัพย์หมายความว่ากองทุนเกษียณของคุณอาจลดลงแทนที่จะเติบโต ทำให้คุณมีความยืดหยุ่นทางการเงินน้อยลงในอนาคต

คุณจะต้องการเงินเท่าไหร่จริงๆ สำหรับการเกษียณ?

ผลสำรวจจากธนาคารมอนทรีออลเปิดเผยว่า ชาวแคนาดาเชื่อว่าพวกเขาต้องการประมาณ 1.7 ล้านดอลลาร์แคนาดาเพื่อเกษียณอย่างสบาย ตัวเลขนี้คำนึงถึงค่าครองชีพที่เพิ่มขึ้น ค่ารักษาพยาบาล และระยะเวลาการเกษียณที่ยาวนานขึ้นในยุคปัจจุบัน

เมื่อประเมินตัวเลือกการเกษียณในแคนาดา ชาวอเมริกันต้องตระหนักว่าแม้ดอลลาร์สหรัฐจะมีอำนาจซื้อที่แข็งแกร่งกว่าดอลลาร์แคนาดา แต่ข้อได้เปรียบนี้ไม่ได้แปลว่าราคาสินค้าและบริการจะถูกลงตามที่คาดหวัง ค่าการแลกเปลี่ยนเงินตราไม่สามารถชดเชยต้นทุนค่าครองชีพที่สูงขึ้นได้ เมื่อรวมกับค่าที่อยู่อาศัยที่แพงขึ้น คุณจะพบว่าการออมเพื่อการเกษียณในแคนาดาอาจไม่ยืดหยุ่นเท่าที่หวังไว้ ทำให้ข้อโต้แย้งด้านการเงินในการเกษียณในแคนาดาอ่อนแอลงเรื่อยๆ

ภาษีและการเข้าถึงบริการสุขภาพ: ความซับซ้อนที่มองข้ามไม่ได้

ปัญหาหนึ่งที่มักถูกมองข้ามคือ สถานการณ์ภาษี ในฐานะพลเมืองอเมริกัน คุณยังคงต้องยื่นภาษีรายได้ของสหรัฐฯ ไม่ว่าจะอาศัยอยู่ที่ไหน รวมถึงแคนาดา ซึ่งอาจสร้างภาระภาษีซ้อนที่ซับซ้อนและส่งผลกระทบต่อสถานะทางการเงินของคุณอย่างมาก

แคนาดามีระบบภาษีแบบก้าวหน้า ซึ่งหมายความว่าผู้เกษียณที่มีรายได้สูงจะจ่ายภาษีในอัตราที่สูงขึ้น นอกจากนี้ แต่ละจังหวัดก็มีข้อบังคับภาษีของตนเอง ซึ่งต้องได้รับคำปรึกษาจากผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อความเข้าใจที่ถูกต้อง หากไม่มีคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ คุณอาจเผชิญกับภาระภาษีที่ไม่คาดคิดซึ่งจะลดรายได้จากการเกษียณของคุณลง

ด้านบริการสุขภาพ แม้แคนาดาจะเป็นที่รู้จักกันดีในเรื่องระบบสุขภาพถ้วนหน้า แต่เฉพาะผู้มีถิ่นที่อยู่ถาวรและพลเมืองเท่านั้นที่มีสิทธิ์ได้รับสิทธิประโยชน์ หากคุณยังไม่ได้สถานะผู้อยู่อาศัยถาวร คุณจะต้องซื้อประกันสุขภาพเอกชน และแม้จะได้สถานะผู้อยู่อาศัยแล้ว บางจังหวัดก็มีระยะเวลารอคอยนานสำหรับการรับบริการ รวมถึงการคุ้มครองยาใบสั่งแพทย์ก็ยังไม่ครอบคลุมทั้งหมด บางกรณีชาวอเมริกันเกษียณในแคนาดาถูกส่งตัวกลับสหรัฐฯ เพื่อรับการรักษาทางการแพทย์ที่ซับซ้อน ซึ่งเป็นการลบข้อได้เปรียบด้านสุขภาพไปโดยสิ้นเชิง

สภาพอากาศ ชุมชน และไลฟ์สไตล์

สภาพอากาศในแคนาดาเป็นอีกหนึ่งปัจจัยที่ไม่ควรมองข้าม แตกต่างจากฟลอริดาหรือแคลิฟอร์เนียที่มีแสงแดดตลอดปี แคนาดามีฤดูหนาวที่ยาวนานถึงหกเดือน สำหรับผู้เกษียณที่ต้องการหลีกหนีความหนาวเย็นสุดขั้วนี้ สภาพภูมิศาสตร์อาจขัดกับความฝันของพวกเขา

นอกจากสภาพอากาศแล้ว ตัวเลือกชุมชนสำหรับผู้เกษียณก็แตกต่างอย่างมากจากสหรัฐอเมริกา ในขณะที่ชาวอเมริกันมักย้ายไปยังชุมชนผู้สูงอายุที่มีความเคลื่อนไหวในรัฐที่อากาศอบอุ่น แคนาดาขาดชุมชนเกษียณที่คล้ายกัน หลายคนเลือกย้ายไปทางใต้ เช่น ฟลอริดาในช่วงฤดูหนาว แทนที่จะสร้างชุมชนถาวร ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องสู้กับกระแสวัฒนธรรมที่แตกต่างกัน

ทางเลือกที่ดีกว่า

แทนที่จะผูกมัดตัวเองกับแคนาดา นักวางแผนการเงินแนะนำให้พิจารณาจุดหมายปลายทางที่เงินเกษียณและคุณภาพชีวิตของคุณจะขยายตัวอย่างมาก เช่น โปรตุเกส สเปน ปานามา ไทย และมาเลเซีย ซึ่งมีการผสมผสานที่น่าดึงดูดของค่าครองชีพที่ไม่แพง สภาพอากาศอบอุ่นตลอดปี ชุมชนชาวต่างชาติที่ตั้งตัวได้ดี และระบบสุขภาพที่เป็นมิตร

ตัวเลือกเหล่านี้ช่วยให้ผู้เกษียณสามารถเพลิดเพลินกับค่าครองชีพที่ต่ำลง การเข้าถึงบริการสุขภาพเอกชน ภาระภาษีที่ลดลง และเครือข่ายสังคมของชาวต่างชาติ ซึ่งไม่ใช่แค่เรื่องประหยัดเท่านั้น แต่ยังเป็นโอกาสในการผจญภัยและการเรียนรู้วัฒนธรรมใหม่ๆ ที่หลายคนมองหาในช่วงเกษียณ

การตัดสินใจสุดท้ายเกี่ยวกับการเกษียณในแคนาดา

ก่อนที่จะตัดสินใจย้ายไปต่างประเทศเพื่อเกษียณ ควรเยี่ยมชมสถานที่เป้าหมายหลายครั้งในช่วงฤดูกาลต่างๆ เพราะความเป็นจริงของชีวิตประจำวันมักแตกต่างจากความประทับใจแรกเริ่ม เมื่อพิจารณาความซับซ้อนของการเกษียณในแคนาดา ตั้งแต่ค่าที่อยู่อาศัยที่แพงสุดๆ ไปจนถึงภาระภาษีและความท้าทายด้านสภาพอากาศ นักเกษียณชาวอเมริกันส่วนใหญ่มักพบว่าการสำรวจทางเลือกอื่นให้ผลลัพธ์ที่ดีกว่า

การปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีที่เชี่ยวชาญด้านการวางแผนเกษียณระหว่างประเทศเป็นสิ่งสำคัญ โดยเฉพาะในเรื่องภาระผูกพันของคุณในฐานะชาวอเมริกัน เมื่อพิจารณาอย่างรอบคอบในทุกปัจจัย คุณจะสามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูลว่าประเทศแคนาดาเหมาะสมกับวิสัยทัศน์การเกษียณของคุณหรือไม่ หรือว่าจุดหมายปลายทางอื่นจะตอบโจทย์ความต้องการและความมั่นคงทางการเงินของคุณมากกว่า