Биткойн и эфириум открыли путь для цифровых платежей, но из-за медленной скорости, высоких затрат и больших ценовых колебаний они трудно могут стать основным средством платежа.
Мы редко видим, чтобы кто-то покупал кофе или оплачивал аренду за BTC или ETH, и это по простой причине: высокие комиссионные сборы, долгое время расчетов и ценовые колебания делают их неудобными для повседневных платежей.
Хотя стабильные монеты (такие как USDC и PYUSD) улучшают эффективность платежей, они все еще не могут полностью освободить временную стоимость денег или обеспечить бесшовную интеграцию с традиционной финансовой системой.
Именно здесь проявляется сила PayFi. Он соединяет DeFi, реальные активы мира (RWAs) и кредит на цепи, делая платежи мгновенными, эффективными и масштабируемыми.
PayFi: новая модель финансирования платежей
PayFi (Payment Finance) - это инновационная финансовая модель, которая объединяет традиционные платежные системы с децентрализованными финансовыми услугами с использованием технологии блокчейн для повышения эффективности, прозрачности и доступности финансовых транзакций.
Ядро ценностного предложения PayFi
Основная концепция PayFi - это время стоимости денег (Time Value of Money, TVM), то есть деньги сегодня имеют большую ценность, чем те же деньги в будущем из-за потенциальной возможности увеличения стоимости.
Другими словами, вы предпочли бы получить 100 долларов сегодня или через год?
Большинство людей выберут получить сегодня, потому что эти деньги можно инвестировать, заложить или заработать на них, в то время как 100 долларов, полученные в будущем, могут потерять в цене из-за инфляции и альтернативных затрат.
Как PayFi освобождает временную стоимость денег?
Традиционная финансовая система заключает капитал в медленно движущейся системе. Операции по расчетам с задержкой, неподвижные активы и застывшая кредитная структура мешают эффективному функционированию средств, создавая узкие места как для частных лиц, так и для предприятий. PayFi меняет эту ситуацию, обеспечивая непрерывное движение ликвидности с помощью осуществления операций в реальном времени, автоматического кредитования и мгновенного доступа к будущим денежным потокам.
Будь то преобразование режима 'купить сейчас, заплатить позже' в режим создания дохода, помощь компаниям в получении средств из неоплаченных счетов или обеспечение моментального доступа к доходу для создателей, PayFi делает финансовую систему более гибкой и эффективной. Подключая DeFi, активы с весовым коэффициентом риска и цифровой кредит, он гарантирует, что средства не простаивают, а активно используются.
Покупка сразу же (BNPN): превосходство потребления, основанного на долгах
BNPN переопределил способ потребления людей, заменив модель задолженности моделью расходов на основе доходов. Пользователям больше не нужно брать кредиты и выплачивать задолженности в рассрочку, вместо этого они залагают активы и используют свой доход для оплаты расходов. Основная сумма остается неизменной, поэтому пользователи могут потреблять, не прибегая к заемам.
До PayFi:
Традиционные услуги 'купить сейчас, оплатить позже' (BNPL) кажутся удобными, но они зависят от кредита и долга. Пользователи часто сталкиваются с скрытыми расходами, процентами и штрафами за просрочку, что приводит к постоянному увеличению стоимости потребления со временем. Кроме того, один пропущенный платеж может повлиять на кредитный рейтинг.
С PayFi:
BNPN позволяет пользователям заложить активы и использовать полученный доход для оплаты расходов. Пользователи могут наслаждаться преимуществами потребления, не несущие финансового бремени. Без процентов, штрафов за просрочку, влияния на кредитный рейтинг - более умный и устойчивый способ потребления.
Финансирование дебиторской задолженности (ARF): решение проблемы денежного потока предприятия
Для компании ожидание оплаты со стороны клиентов может стать основным препятствием для бизнеса. ARF позволяет предприятию преобразовывать неоплаченные счета в реальное время, обеспечивая стабильный денежный поток без необходимости полагаться на дорогостоящие кредиты или кредитные лимиты.
До PayFi:
Компаниям обычно приходится ждать несколько недель или даже месяцев, прежде чем они получат оплату от клиентов. Эта задержка увеличивает сложность управления бизнесом, делая выплату зарплат, инвестиции и рост более сложными. Многие компании вынуждены полагаться на кредиты или кредитные линии, чтобы закрыть дефицит средств, что увеличивает дополнительные затраты на проценты.
С PayFi:
Финансирование дебиторской задолженности (ARF) позволяет предприятиям токенизировать счета-фактуры и мгновенно получать оборотные средства. Предприятия больше не должны ждать поступления платежей, а могут непосредственно преобразовывать незакрытую дебиторскую задолженность в деньги, обеспечивая плавное функционирование бизнеса и уменьшая зависимость от традиционного финансирования.
Обзор PayFi
Представьте себе, что PayFi - это многоуровневый финансовый торт, в котором каждый слой играет ключевую роль в ускорении, повышении эффективности и повышении масштабируемости децентрализованных платежей.
Прикладной уровень (пользовательский опыт)
Их можно рассматривать как приложения, которые вы используете ежедневно, будь то платежная платформа, услуги по кредитованию или кошелек DeFi. Эти компании строят пользовательский опыт реального мира на основе технологии PayFi.
Это место, где пользователи, предприятия и финансовые приложения могут подключиться к PayFi. От DeFi-кредитования до международных платежей, эта платформа делает PayFi доступным.
Ниже перечислены проекты, внедряющие блокчейн-платежи в повседневную финансовую сферу и реализующие прикладные приложения в реальном мире.
Stripe делает процесс приема криптовалютных платежей более удобным для компаний, сохраняя соответствие с традиционной финансовой отраслью.
Rain и ReapGlobal сосредоточены на упрощении международных платежей и решении проблем низкой эффективности в глобальной торговле.
Arf обеспечивает мост для мгновенного кредитования через торговый капитал, поддерживаемый стабильной валютой.
Другие известные участники включают в себя Bitso, Sanctum, Sphere, Kulipa, Fonbnk1 и т. д.
Уровень финансирования (стимулятор средств)
Вот где настоящая магия PayFi — поставщики ликвидности, кредитный рынок и финансовые инструменты все здесь. Эти протоколы могут помочь пользователям мгновенно разблокировать средства, занимать и предоставлять займы.
Если PayFi - это автомобиль, то этот слой - двигатель, который за считанные секунды, а не дни, переводит средства туда, куда они нужны.
Некоторые пионерские сущности в этой области включают:
Huma впервые представляет кредиты на будущий денежный поток, позволяя компаниям и частным лицам занимать средства в соответствии с ожидаемым доходом.
Credora делает оценку рисков более прозрачной и управляемой, обеспечивая сторонам кредита, заемщику и участникам экосистемы уверенность в принятии обоснованных решений.
Уровень соблюдения законодательства (регулирующий орган)
Криптовалюты по-прежнему нуждаются в безопасности и соблюдении правил, что обеспечивает безопасное и законное движение средств. Компании здесь сосредоточены на обнаружении мошенничества, KYC, AML и управлении рисками в области регулирования.
Из-за неясности в регулировании скорость принятия PayFi замедлится. Эти платформы помогают связать DeFi с реальным миром регулирования.
Chainalysis помогает отслеживать транзакции на блокчейне, предотвращать мошенничество и обеспечивать законную деятельность PayFi.
TrmLabs сосредоточена на мониторинге рисков в реальном времени, помогая организациям и регулирующим органам обеспечивать безопасность финансовых транзакций.
Polyflow - это протокол PayFi, который связывает реальные активы с DeFi с помощью модульной и соответствующей правилам инфраструктуры для криптовалютных платежей.
Elliptic - компания по анализу блокчейна, предоставляющая криптовалютным предприятиям и регулирующим органам информацию о рисках, решения в области соблюдения и обнаружение мошенничества
Уровень управления (цифровой сейф)
Этот уровень обеспечивает безопасное хранение активов, гарантируя, что институты и частные лица не потеряют деньги из-за хакеров или плохого управления. Его можно рассматривать как криптовалютный эквивалент банковского хранилища.
Крупным организациям перед тем, как войти на рынок PayFi, необходимо иметь безопасный способ удержания средств.
FireblocksHQ - один из крупнейших брендов в области безопасности цифровых активов, предлагающий корпоративное решение для управления активами.
Copper & Cobo сосредоточены на многостороннем вычислении (MPC) безопасности, помогая институтам безопасно управлять активами.
Уровень денег (сама валюта)
Этот уровень обеспечивает поддержку реальных сделок, обеспечивая эффективный международный перевод стоимости с использованием стабильных монет и цифровых активов.
Если бы не криптовалюта, PayFi не существовал бы - стабильная валюта обеспечивает быстрые, дешевые и безграничные транзакции.
USDC и PYUSD (Circle и PayPal) - это регулируемые стейблкоины, которые делают торговлю на PayFi более надежной для предприятий и финансовых учреждений.
Tether (USDT) по-прежнему является самой широко используемой стабильной монетой, обеспечивающей ликвидность мирового рынка.
Уровень торговли (блокчейн-инфраструктура L1/L2)
Основной уровень, сделавший все это возможным. Здесь сделки обрабатываются, проверяются и расчеты производятся со сверкающей скоростью.
Чем выше скорость этажа, тем лучше производительность PayFi при более низких затратах. Вот почему высокоскоростные блокчейны, такие как Solana и Stellar, находятся в лидирующем положении.
Эта диаграмма - не только детальный анализ компании, но и снимок будущего децентрализованных финансов. PayFi соединяет традиционную финансовую систему и DeFi, делая платежи мгновенными, масштабируемыми и доступными.
Solana и Stellar разработаны специально для финансовых транзакций, обеспечивая высокую скорость обработки за долю традиционных сетевых затрат.
Перспективы: слияние PayFi, DePIN и RWA
PayFi, DePIN и RWA объединяются, поскольку финансовая сфера находится в процессе мгновенного развития. Традиционные системы работают медленно, DeFi длительное время застрял в своем пузыре, а интеграция с реальным миром всегда была недостающим звеном. Этот разрыв сокращается, все меняется.
Это впервые, когда средства не просто движутся, а используются. PayFi превращает платежи в систему, приносящую прибыль. Рискованные активы освобождают ликвидность из активов реального мира. DePIN обеспечивает работу инфраструктуры через автоматизированные цепочечные платежи. Границы между финансами, инфраструктурой и бизнесом становятся размытыми. Результатом является то, что экономика будет функционировать на основе реального времени, программной ликвидности, а не на устаревших финансовых трассах.
Это изменение не направлено на увеличение скорости торговли, а на переопределение способа взаимодействия между валютой, активами и инфраструктурой. PayFi - это не еще один тренд DeFi, а основа системы, в которую вливается финансовая деятельность во все наши действия.
Вывод
PayFi - это структурное обновление способов движения средств. По мере глубокого слияния реальных мировых активов (RWA) с блокчейном финансы превращаются из статических традиционных учреждений в динамичные, программируемые системы. Платежи больше не ограничиваются простыми транзакциями, а становятся доходными, автоматизированными и встроенными в инфраструктуру.
Границы между финансами, бизнесом и инфраструктурой постепенно стираются, и PayFi находится в центре этого преобразования. Независимо от того, является ли это мгновенным расчетом, платежами на основе машинного обучения или моделью доходов, система, работающая в реальном времени, без трения и независимая от традиционных финансовых путей, в настоящее время формируется.
Тенденция уже очевидна: финансы становятся кодируемыми, ликвидность становится программируемой, доступ к финансам становится безграничным. PayFi не является временным инновационным продуктом, а является инфраструктурой следующего поколения экономической системы.
Содержание носит исключительно справочный характер и не является предложением или офертой. Консультации по инвестициям, налогообложению или юридическим вопросам не предоставляются. Более подробную информацию о рисках см. в разделе «Дисклеймер».
PayFi восходит: платежный уровень будущего
Написал: Stacy Muur
Сборка: Shano, Золотые финансы
Биткойн и эфириум открыли путь для цифровых платежей, но из-за медленной скорости, высоких затрат и больших ценовых колебаний они трудно могут стать основным средством платежа.
Мы редко видим, чтобы кто-то покупал кофе или оплачивал аренду за BTC или ETH, и это по простой причине: высокие комиссионные сборы, долгое время расчетов и ценовые колебания делают их неудобными для повседневных платежей.
Хотя стабильные монеты (такие как USDC и PYUSD) улучшают эффективность платежей, они все еще не могут полностью освободить временную стоимость денег или обеспечить бесшовную интеграцию с традиционной финансовой системой.
Именно здесь проявляется сила PayFi. Он соединяет DeFi, реальные активы мира (RWAs) и кредит на цепи, делая платежи мгновенными, эффективными и масштабируемыми.
PayFi: новая модель финансирования платежей
PayFi (Payment Finance) - это инновационная финансовая модель, которая объединяет традиционные платежные системы с децентрализованными финансовыми услугами с использованием технологии блокчейн для повышения эффективности, прозрачности и доступности финансовых транзакций.
Ядро ценностного предложения PayFi
Основная концепция PayFi - это время стоимости денег (Time Value of Money, TVM), то есть деньги сегодня имеют большую ценность, чем те же деньги в будущем из-за потенциальной возможности увеличения стоимости.
Другими словами, вы предпочли бы получить 100 долларов сегодня или через год?
Большинство людей выберут получить сегодня, потому что эти деньги можно инвестировать, заложить или заработать на них, в то время как 100 долларов, полученные в будущем, могут потерять в цене из-за инфляции и альтернативных затрат.
Как PayFi освобождает временную стоимость денег?
Традиционная финансовая система заключает капитал в медленно движущейся системе. Операции по расчетам с задержкой, неподвижные активы и застывшая кредитная структура мешают эффективному функционированию средств, создавая узкие места как для частных лиц, так и для предприятий. PayFi меняет эту ситуацию, обеспечивая непрерывное движение ликвидности с помощью осуществления операций в реальном времени, автоматического кредитования и мгновенного доступа к будущим денежным потокам.
Будь то преобразование режима 'купить сейчас, заплатить позже' в режим создания дохода, помощь компаниям в получении средств из неоплаченных счетов или обеспечение моментального доступа к доходу для создателей, PayFi делает финансовую систему более гибкой и эффективной. Подключая DeFi, активы с весовым коэффициентом риска и цифровой кредит, он гарантирует, что средства не простаивают, а активно используются.
Покупка сразу же (BNPN): превосходство потребления, основанного на долгах
BNPN переопределил способ потребления людей, заменив модель задолженности моделью расходов на основе доходов. Пользователям больше не нужно брать кредиты и выплачивать задолженности в рассрочку, вместо этого они залагают активы и используют свой доход для оплаты расходов. Основная сумма остается неизменной, поэтому пользователи могут потреблять, не прибегая к заемам.
До PayFi:
Традиционные услуги 'купить сейчас, оплатить позже' (BNPL) кажутся удобными, но они зависят от кредита и долга. Пользователи часто сталкиваются с скрытыми расходами, процентами и штрафами за просрочку, что приводит к постоянному увеличению стоимости потребления со временем. Кроме того, один пропущенный платеж может повлиять на кредитный рейтинг.
С PayFi:
BNPN позволяет пользователям заложить активы и использовать полученный доход для оплаты расходов. Пользователи могут наслаждаться преимуществами потребления, не несущие финансового бремени. Без процентов, штрафов за просрочку, влияния на кредитный рейтинг - более умный и устойчивый способ потребления.
Финансирование дебиторской задолженности (ARF): решение проблемы денежного потока предприятия
Для компании ожидание оплаты со стороны клиентов может стать основным препятствием для бизнеса. ARF позволяет предприятию преобразовывать неоплаченные счета в реальное время, обеспечивая стабильный денежный поток без необходимости полагаться на дорогостоящие кредиты или кредитные лимиты.
До PayFi:
Компаниям обычно приходится ждать несколько недель или даже месяцев, прежде чем они получат оплату от клиентов. Эта задержка увеличивает сложность управления бизнесом, делая выплату зарплат, инвестиции и рост более сложными. Многие компании вынуждены полагаться на кредиты или кредитные линии, чтобы закрыть дефицит средств, что увеличивает дополнительные затраты на проценты.
С PayFi:
Финансирование дебиторской задолженности (ARF) позволяет предприятиям токенизировать счета-фактуры и мгновенно получать оборотные средства. Предприятия больше не должны ждать поступления платежей, а могут непосредственно преобразовывать незакрытую дебиторскую задолженность в деньги, обеспечивая плавное функционирование бизнеса и уменьшая зависимость от традиционного финансирования.
Обзор PayFi
Представьте себе, что PayFi - это многоуровневый финансовый торт, в котором каждый слой играет ключевую роль в ускорении, повышении эффективности и повышении масштабируемости децентрализованных платежей.
Их можно рассматривать как приложения, которые вы используете ежедневно, будь то платежная платформа, услуги по кредитованию или кошелек DeFi. Эти компании строят пользовательский опыт реального мира на основе технологии PayFi.
Это место, где пользователи, предприятия и финансовые приложения могут подключиться к PayFi. От DeFi-кредитования до международных платежей, эта платформа делает PayFi доступным.
Ниже перечислены проекты, внедряющие блокчейн-платежи в повседневную финансовую сферу и реализующие прикладные приложения в реальном мире.
Stripe делает процесс приема криптовалютных платежей более удобным для компаний, сохраняя соответствие с традиционной финансовой отраслью.
Rain и ReapGlobal сосредоточены на упрощении международных платежей и решении проблем низкой эффективности в глобальной торговле.
Arf обеспечивает мост для мгновенного кредитования через торговый капитал, поддерживаемый стабильной валютой.
Другие известные участники включают в себя Bitso, Sanctum, Sphere, Kulipa, Fonbnk1 и т. д.
Вот где настоящая магия PayFi — поставщики ликвидности, кредитный рынок и финансовые инструменты все здесь. Эти протоколы могут помочь пользователям мгновенно разблокировать средства, занимать и предоставлять займы.
Если PayFi - это автомобиль, то этот слой - двигатель, который за считанные секунды, а не дни, переводит средства туда, куда они нужны.
Некоторые пионерские сущности в этой области включают:
Huma впервые представляет кредиты на будущий денежный поток, позволяя компаниям и частным лицам занимать средства в соответствии с ожидаемым доходом.
Credora делает оценку рисков более прозрачной и управляемой, обеспечивая сторонам кредита, заемщику и участникам экосистемы уверенность в принятии обоснованных решений.
Криптовалюты по-прежнему нуждаются в безопасности и соблюдении правил, что обеспечивает безопасное и законное движение средств. Компании здесь сосредоточены на обнаружении мошенничества, KYC, AML и управлении рисками в области регулирования.
Из-за неясности в регулировании скорость принятия PayFi замедлится. Эти платформы помогают связать DeFi с реальным миром регулирования.
Chainalysis помогает отслеживать транзакции на блокчейне, предотвращать мошенничество и обеспечивать законную деятельность PayFi.
TrmLabs сосредоточена на мониторинге рисков в реальном времени, помогая организациям и регулирующим органам обеспечивать безопасность финансовых транзакций.
Polyflow - это протокол PayFi, который связывает реальные активы с DeFi с помощью модульной и соответствующей правилам инфраструктуры для криптовалютных платежей.
Elliptic - компания по анализу блокчейна, предоставляющая криптовалютным предприятиям и регулирующим органам информацию о рисках, решения в области соблюдения и обнаружение мошенничества
Этот уровень обеспечивает безопасное хранение активов, гарантируя, что институты и частные лица не потеряют деньги из-за хакеров или плохого управления. Его можно рассматривать как криптовалютный эквивалент банковского хранилища.
Крупным организациям перед тем, как войти на рынок PayFi, необходимо иметь безопасный способ удержания средств.
FireblocksHQ - один из крупнейших брендов в области безопасности цифровых активов, предлагающий корпоративное решение для управления активами.
Copper & Cobo сосредоточены на многостороннем вычислении (MPC) безопасности, помогая институтам безопасно управлять активами.
Этот уровень обеспечивает поддержку реальных сделок, обеспечивая эффективный международный перевод стоимости с использованием стабильных монет и цифровых активов.
Если бы не криптовалюта, PayFi не существовал бы - стабильная валюта обеспечивает быстрые, дешевые и безграничные транзакции.
USDC и PYUSD (Circle и PayPal) - это регулируемые стейблкоины, которые делают торговлю на PayFi более надежной для предприятий и финансовых учреждений.
Tether (USDT) по-прежнему является самой широко используемой стабильной монетой, обеспечивающей ликвидность мирового рынка.
Основной уровень, сделавший все это возможным. Здесь сделки обрабатываются, проверяются и расчеты производятся со сверкающей скоростью.
Чем выше скорость этажа, тем лучше производительность PayFi при более низких затратах. Вот почему высокоскоростные блокчейны, такие как Solana и Stellar, находятся в лидирующем положении.
Эта диаграмма - не только детальный анализ компании, но и снимок будущего децентрализованных финансов. PayFi соединяет традиционную финансовую систему и DeFi, делая платежи мгновенными, масштабируемыми и доступными.
Solana и Stellar разработаны специально для финансовых транзакций, обеспечивая высокую скорость обработки за долю традиционных сетевых затрат.
Перспективы: слияние PayFi, DePIN и RWA
PayFi, DePIN и RWA объединяются, поскольку финансовая сфера находится в процессе мгновенного развития. Традиционные системы работают медленно, DeFi длительное время застрял в своем пузыре, а интеграция с реальным миром всегда была недостающим звеном. Этот разрыв сокращается, все меняется.
Это впервые, когда средства не просто движутся, а используются. PayFi превращает платежи в систему, приносящую прибыль. Рискованные активы освобождают ликвидность из активов реального мира. DePIN обеспечивает работу инфраструктуры через автоматизированные цепочечные платежи. Границы между финансами, инфраструктурой и бизнесом становятся размытыми. Результатом является то, что экономика будет функционировать на основе реального времени, программной ликвидности, а не на устаревших финансовых трассах.
Это изменение не направлено на увеличение скорости торговли, а на переопределение способа взаимодействия между валютой, активами и инфраструктурой. PayFi - это не еще один тренд DeFi, а основа системы, в которую вливается финансовая деятельность во все наши действия.
Вывод
PayFi - это структурное обновление способов движения средств. По мере глубокого слияния реальных мировых активов (RWA) с блокчейном финансы превращаются из статических традиционных учреждений в динамичные, программируемые системы. Платежи больше не ограничиваются простыми транзакциями, а становятся доходными, автоматизированными и встроенными в инфраструктуру.
Границы между финансами, бизнесом и инфраструктурой постепенно стираются, и PayFi находится в центре этого преобразования. Независимо от того, является ли это мгновенным расчетом, платежами на основе машинного обучения или моделью доходов, система, работающая в реальном времени, без трения и независимая от традиционных финансовых путей, в настоящее время формируется.
Тенденция уже очевидна: финансы становятся кодируемыми, ликвидность становится программируемой, доступ к финансам становится безграничным. PayFi не является временным инновационным продуктом, а является инфраструктурой следующего поколения экономической системы.