JPMorgan выявляет риски несоблюдения требований, приостанавливает банковские услуги для компаний, работающих со стабильными монетами

JPMorgan заморозил счета стартапов, связанных со стабилькоинами, из-за рисков несоблюдения требований, подчеркивая растущее давление на банки по мере ужесточения регулирования на глобальных крипторынках.

JPMorgan в последние месяцы заморозил банковские счета, связанные с несколькими стартапами, работающими со стабилькоинами. Этот шаг показывает усиление требований по соблюдению правил для банков, осуществляющих криптовалютные транзакции. Более того, он явно подчеркивает риски, связанные с юрисдикциями с высоким уровнем риска. В результате, теперь банки проводят более строгий контроль за стабилькоин-компаниями.

JPMorgan Замораживает счета из-за рисков несоблюдения и санкций

The Information сообщил, что JPMorgan заморозил счета, связанные с Blindpay и Kontigo. Обе компании работали на рынках с высоким уровнем риска, одной из них была Венесуэла. Согласно отчету, риск санкций вызвал серьезные опасения. Поэтому банк принял меры для защиты от регуляторных рисков.

The Information сообщает, что JPMorgan заморозил счета, используемые как минимум двумя быстрорастущими стартапами со стабилькоинами, работающими на рынках с высоким уровнем риска, таких как Венесуэла, в последние месяцы. Этот шаг подчеркивает риски несоблюдения правил, с которыми сталкиваются банки при криптовалютных транзакциях, включая строгие…

— Wu Blockchain (@WuBlockchain) 27 декабря 2025

JPMorgan выделил проблему в санкционных или высокорискованных юрисдикциях как одну из основных. Венесуэла продолжает находиться под множеством международных санкций. В результате, транзакции, связанные с такими регионами, активируют усиленные проверки на соблюдение правил. Банкам необходимо избегать угроз нарушений, чтобы сохранить лицензию.

Еще одной проблемой было отсутствие практик верификации личности. Сообщается, что одна из компаний разрешала транзакции без полного подтверждения личности клиента. Это противоречит требованиям Know Your Customer (Знай своего клиента). В результате, это увеличило риски соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег для банка.

Связанное чтение: JPMorgan выходит на криптовалютный трейдинг для расширения доступа к Уолл-стрит | Live Bitcoin News

В отчете также отмечается значительный рост возвратов платежей (chargebacks) от новых клиентов. Возвраты часто являются индикаторами мошенничества или слабых мест в процессе верификации. Поэтому JPMorgan расценил эту тенденцию как предупреждающий знак. Такие паттерны могут увеличить операционные и репутационные риски.

JPMorgan подчеркнул, что решение не является антикриптовалютным. Представитель банка заявил, что банк продолжает поддерживать бизнес, соответствующий требованиям стабилькоинов. Недавно JPMorgan даже помогла выйти на биржу с компанией, работающей со стабилькоинами. Однако конкретные нарушения вызвали необходимость действий в этих случаях.

Blindpay была одной из стартапов, затронутых этим отчетом. Компания специализируется на платежах со стабилькоинами на развивающихся рынках. Несмотря на быстрый рост, сообщалось о недостаточном контроле за соблюдением правил. Этот дисбаланс, вероятно, и стал причиной реакции JPMorgan.

Регуляторное давление на стабилькоины и банки усиливается

Стабилькоины работают в быстро меняющемся регуляторном ландшафте. Банкам, сотрудничающим с этими компаниями, необходимо соблюдать строгие стандарты контроля. Поэтому неисполнение требований со стороны клиентов напрямую влияет на банковских партнеров. Эта динамика вызывает рост осторожности в секторе.

Правила по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма продолжают оставаться ключевыми требованиями. Транзакции должны контролироваться и проверяться по санкционным спискам банками. Компании, выпускающие стабилькоины, которые не внедряют эти меры, создают высокий уровень риска. В результате, банки могут ограничить свою экспозицию.

Требования к прозрачности также распространяются на эмитентов стабилькоинов. Во многих юрисдикциях требуется резервное обеспечение один к одному. Кроме того, эмитенты обязаны публиковать регулярные аудиты или подтверждения. Эти меры предпринимаются для обеспечения безопасности пользователей и финансовой стабильности.

Обязательства по обмену данными также усложняют соблюдение правил. Внедрение Правила о путешествиях (Travel Rule) осуществляется группой по финансовым действиям (FATF). Это правило требует обмена данными отправителя и получателя для крупных транзакций. Платформы со стабилькоинами обязаны разрабатывать системы для поддержки таких раскрытий.

В июле 2025 года США приняли закон GENIUS. Закон создал федеральную основу для стабилькоинов. Он требует строгих стандартов резервов, выкупа и соблюдения правил. Эмитенты должны соблюдать эти требования для легальной деятельности.

Закон GENIUS внес ясность и повысил ожидания по обеспечению соблюдения правил. Теперь у банков есть более четкие руководства для работы с клиентами со стабилькоинами. В результате, значительно снизилась терпимость к пробелам в соблюдении правил. Этот сдвиг влияет на стартапы, пытающиеся получить доступ к традиционным банковским услугам.

Действия JPMorgan свидетельствуют о более широкой настороженности отрасли. По мере развития регулирования, банки могут еще больше ограничивать экспозицию к высокорискованной криптоактивности. В конечном итоге, готовность к соблюдению правил определит, какие стабилькоин-компании смогут выжить и масштабироваться.