Se acredita que o mercado em que investiu vai subir, por que se contentar com o dinheiro que tem? Pode pedir emprestado aos seus amigos ou familiares, obter um empréstimo bancário e ganhar mais dinheiro com valores maiores, pode pagar rapidamente as dívidas que contraiu. Mas será que todos esses processos realmente funcionam assim?
Desde o meu primeiro artigo, uma das coisas que tenho enfatizado com frequência é a necessidade de questionar se você realmente é um investidor ou não. Na minha opinião, especialmente no mercado de criptomoedas, muitas pessoas pensam que estão investindo, mas na verdade estão jogando, seguindo as palavras dos outros e tendem a culpar os outros depois de falharem. No meu artigo de hoje, vou discutir por que as pessoas investem com dívidas e crédito, por que isso é absurdo e em que áreas se deve prestar atenção.
O limiar de risco para quem entra em dívida está a aumentar ainda mais
Em primeiro lugar, todos nós temos personalidades diferentes. Enquanto alguns desenham um perfil bastante conservador, outros preferem ser investidores mais equilibrados, enquanto alguns optam por avançar com a mentalidade de 'tudo ou nada', aumentando significativamente o limiar de risco. Ao observarmos as pessoas que investem nos mercados de criptomoedas, não estaríamos errados ao dizer que a maioria pertence ao terceiro grupo. Em cada ciclo, se considerarmos que pelo menos 90% permanecem ou saem com prejuízo, essas pessoas frequentemente tentam 'investir' pedindo empréstimos ou solicitando crédito. Acreditam que o mercado vai subir, proporcionar lucros fantásticos e que quanto mais investirem, mais dinheiro poderão ganhar, confiando em pessoas do seu círculo, fenômenos cripto ou no conhecimento que rapidamente adquiriram. Portanto, uma pessoa que acredita na alta do mercado também acredita que pode quitar o empréstimo ou dívida rapidamente, não considerando isso como jogo de azar e acreditando que está tomando decisões conscientes. Outro problema decorrente dessa situação é que as pessoas ficam mais firmemente ligadas à decisão tomada e aumentam ainda mais o limiar de risco. Uma pessoa que acredita na alta do mercado e investe mais dinheiro assumindo mais riscos não quer considerar que o que está fazendo é ilógico, o que a torna ainda mais propensa a vieses cognitivos.
Os danos causados por dívidas contraídas inconscientemente
No entanto, ninguém pode prever para que direção o mercado irá. O que fazemos é apenas criar estratégias de investimento com base em cenários específicos e ajustar dinamicamente nossos planos, tentando proteger nosso risco e portfólio da melhor forma possível. Acreditar que pode pagar rapidamente uma dívida ou empréstimo que você pegou, com base em um cenário em que você vende metade dos produtos que comprou, pode ser mais ilusório do que real( e às vezes pode realmente acontecer), mas também é importante considerar cenários em que dívidas ou empréstimos tomados de forma imprudente possam resultar em perdas juntamente com seu saldo.
O prejuízo não se resume apenas ao financeiro
Um outro problema de investir com dívidas ou crédito é que as pessoas podem tomar decisões emocionais e precipitadas para poder repor o dinheiro que não possuem. Quando o mercado mostra um pequeno sinal de alta, as pessoas entram em pânico de FOMO, pulam no trem, fazem compras e esperam que o preço atinja a área desejada. Neste ponto, as pessoas não encerram suas operações até conseguirem pagar a dívida que contraíram, mesmo que tenham lucro, e continuam a ser arrastadas pelos movimentos do mercado. Estamos falando do cenário em que a pessoa ganhou dinheiro e ainda não perdeu. Em caso de prejuízo, entram em jogo mecanismos completamente diferentes. Para compensar as perdas, a pessoa pode continuar a tomar mais dívidas ou crédito para continuar operando, pode tentar salvar seu dinheiro de forma mais arriscada e tentar pagar tanto as perdas antigas quanto as novas dívidas. Certamente, você ou alguém que conhece já passou por esses cenários. Vemos frequentemente exemplos desse tipo nas notícias ou nas redes sociais. Essas situações não afetam apenas a pessoa, mas também seu círculo próximo, trazendo consequências negativas não apenas financeiramente, mas também emocionalmente, psicologicamente ou fisicamente, podendo levar ao rompimento de relacionamentos existentes e à queda na qualidade de vida.
Minimizar as perdas
Investir é o processo de direcionar ativos existentes que você não precisa e pode arriscar para fornecer um retorno específico, como ouro, moeda estrangeira, ações, imóveis, criptomoedas, etc. Cada instrumento financeiro tem seus próprios riscos e potenciais de retorno, e os períodos em que estão presentes, como crises econômicas, guerra, alta inflação, baixas taxas de juros, afetam os riscos existentes. Cada investimento tem dois resultados absolutos: ou você ganha mais dinheiro ou perde mais dinheiro. Portanto, é muito importante investir quantias que não afetarão sua situação financeira, bem-estar pessoal ou psicológico, seja para manter sua vida diária ou se perder.
O montante da dívida que você contraiu afeta sua vida diária?
Com base em tudo isso, não estou a afirmar que nunca se deve investir com dívidas ou créditos. Certamente, em períodos de juros baixos e mercado pouco volátil, pode-se considerar investimentos relativamente menos arriscados ao tomar empréstimos ou créditos, mas a capacidade de avaliar esses períodos vem com a alfabetização financeira. Você pode tomar empréstimos, contrair dívidas desde que se eduque, observe o mercado e a cultura macroeconômica, e invista de forma consciente. Na minha opinião, mesmo nessa fase, a quantia que você pegar emprestada deve ser tal que não afete sua vida cotidiana, seu bem-estar pessoal ou seus relacionamentos. Você deve sempre se lembrar de que pode ter perdas tanto quanto ganhos, e que pode vender os produtos que tem a prejuízo para pagar suas dívidas, e deve tomar decisões com base nisso, se não puder criar outra fonte de renda.
Este artigo não contém conselhos ou recomendações de investimento. Todas as operações de investimento e negociação envolvem riscos, e os leitores devem realizar suas próprias pesquisas ao tomar decisões.
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O conteúdo é apenas para referência, não uma solicitação ou oferta. Nenhum aconselhamento fiscal, de investimento ou jurídico é fornecido. Consulte a isenção de responsabilidade para obter mais informações sobre riscos.
A atratividade enganadora de investir com dívidas ou crédito
Se acredita que o mercado em que investiu vai subir, por que se contentar com o dinheiro que tem? Pode pedir emprestado aos seus amigos ou familiares, obter um empréstimo bancário e ganhar mais dinheiro com valores maiores, pode pagar rapidamente as dívidas que contraiu. Mas será que todos esses processos realmente funcionam assim?
Desde o meu primeiro artigo, uma das coisas que tenho enfatizado com frequência é a necessidade de questionar se você realmente é um investidor ou não. Na minha opinião, especialmente no mercado de criptomoedas, muitas pessoas pensam que estão investindo, mas na verdade estão jogando, seguindo as palavras dos outros e tendem a culpar os outros depois de falharem. No meu artigo de hoje, vou discutir por que as pessoas investem com dívidas e crédito, por que isso é absurdo e em que áreas se deve prestar atenção.
O limiar de risco para quem entra em dívida está a aumentar ainda mais
Em primeiro lugar, todos nós temos personalidades diferentes. Enquanto alguns desenham um perfil bastante conservador, outros preferem ser investidores mais equilibrados, enquanto alguns optam por avançar com a mentalidade de 'tudo ou nada', aumentando significativamente o limiar de risco. Ao observarmos as pessoas que investem nos mercados de criptomoedas, não estaríamos errados ao dizer que a maioria pertence ao terceiro grupo. Em cada ciclo, se considerarmos que pelo menos 90% permanecem ou saem com prejuízo, essas pessoas frequentemente tentam 'investir' pedindo empréstimos ou solicitando crédito. Acreditam que o mercado vai subir, proporcionar lucros fantásticos e que quanto mais investirem, mais dinheiro poderão ganhar, confiando em pessoas do seu círculo, fenômenos cripto ou no conhecimento que rapidamente adquiriram. Portanto, uma pessoa que acredita na alta do mercado também acredita que pode quitar o empréstimo ou dívida rapidamente, não considerando isso como jogo de azar e acreditando que está tomando decisões conscientes. Outro problema decorrente dessa situação é que as pessoas ficam mais firmemente ligadas à decisão tomada e aumentam ainda mais o limiar de risco. Uma pessoa que acredita na alta do mercado e investe mais dinheiro assumindo mais riscos não quer considerar que o que está fazendo é ilógico, o que a torna ainda mais propensa a vieses cognitivos.
Os danos causados por dívidas contraídas inconscientemente
No entanto, ninguém pode prever para que direção o mercado irá. O que fazemos é apenas criar estratégias de investimento com base em cenários específicos e ajustar dinamicamente nossos planos, tentando proteger nosso risco e portfólio da melhor forma possível. Acreditar que pode pagar rapidamente uma dívida ou empréstimo que você pegou, com base em um cenário em que você vende metade dos produtos que comprou, pode ser mais ilusório do que real( e às vezes pode realmente acontecer), mas também é importante considerar cenários em que dívidas ou empréstimos tomados de forma imprudente possam resultar em perdas juntamente com seu saldo.
O prejuízo não se resume apenas ao financeiro
Um outro problema de investir com dívidas ou crédito é que as pessoas podem tomar decisões emocionais e precipitadas para poder repor o dinheiro que não possuem. Quando o mercado mostra um pequeno sinal de alta, as pessoas entram em pânico de FOMO, pulam no trem, fazem compras e esperam que o preço atinja a área desejada. Neste ponto, as pessoas não encerram suas operações até conseguirem pagar a dívida que contraíram, mesmo que tenham lucro, e continuam a ser arrastadas pelos movimentos do mercado. Estamos falando do cenário em que a pessoa ganhou dinheiro e ainda não perdeu. Em caso de prejuízo, entram em jogo mecanismos completamente diferentes. Para compensar as perdas, a pessoa pode continuar a tomar mais dívidas ou crédito para continuar operando, pode tentar salvar seu dinheiro de forma mais arriscada e tentar pagar tanto as perdas antigas quanto as novas dívidas. Certamente, você ou alguém que conhece já passou por esses cenários. Vemos frequentemente exemplos desse tipo nas notícias ou nas redes sociais. Essas situações não afetam apenas a pessoa, mas também seu círculo próximo, trazendo consequências negativas não apenas financeiramente, mas também emocionalmente, psicologicamente ou fisicamente, podendo levar ao rompimento de relacionamentos existentes e à queda na qualidade de vida.
Minimizar as perdas
Investir é o processo de direcionar ativos existentes que você não precisa e pode arriscar para fornecer um retorno específico, como ouro, moeda estrangeira, ações, imóveis, criptomoedas, etc. Cada instrumento financeiro tem seus próprios riscos e potenciais de retorno, e os períodos em que estão presentes, como crises econômicas, guerra, alta inflação, baixas taxas de juros, afetam os riscos existentes. Cada investimento tem dois resultados absolutos: ou você ganha mais dinheiro ou perde mais dinheiro. Portanto, é muito importante investir quantias que não afetarão sua situação financeira, bem-estar pessoal ou psicológico, seja para manter sua vida diária ou se perder.
O montante da dívida que você contraiu afeta sua vida diária?
Com base em tudo isso, não estou a afirmar que nunca se deve investir com dívidas ou créditos. Certamente, em períodos de juros baixos e mercado pouco volátil, pode-se considerar investimentos relativamente menos arriscados ao tomar empréstimos ou créditos, mas a capacidade de avaliar esses períodos vem com a alfabetização financeira. Você pode tomar empréstimos, contrair dívidas desde que se eduque, observe o mercado e a cultura macroeconômica, e invista de forma consciente. Na minha opinião, mesmo nessa fase, a quantia que você pegar emprestada deve ser tal que não afete sua vida cotidiana, seu bem-estar pessoal ou seus relacionamentos. Você deve sempre se lembrar de que pode ter perdas tanto quanto ganhos, e que pode vender os produtos que tem a prejuízo para pagar suas dívidas, e deve tomar decisões com base nisso, se não puder criar outra fonte de renda.
Este artigo não contém conselhos ou recomendações de investimento. Todas as operações de investimento e negociação envolvem riscos, e os leitores devem realizar suas próprias pesquisas ao tomar decisões.