O Dilema da Conformidade com IA: A Confiança Ainda Pertence aos Humanos

Roman Eloshvili é fundador e diretor executivo do XData Group, uma empresa de desenvolvimento de software B2B. Lá, ele lidera o desenvolvimento de IA no setor bancário, gerindo relações com investidores e promovendo a escalabilidade dos negócios. Ele também é fundador da ComplyControl, uma startup de RegTech com sede no Reino Unido, especializada em soluções tecnológicas de ponta para bancos.

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Lido por executivos da JP Morgan, Coinbase, Blackrock, Klarna e mais

Bancos e fintechs em todo o mundo procuram formas de usar inteligência artificial de várias maneiras: acelerar operações, reduzir custos, melhorar interações com clientes e muito mais. E, no entanto, quando se trata de conformidade — provavelmente uma das partes mais exigentes e que mais consome tempo nas finanças — a maioria das empresas ainda hesita.

Uma pesquisa realizada no início de 2025 revelou que apenas uma pequena fração das empresas (menos de 2%) integrou completamente a IA nos seus fluxos de trabalho. A maioria, no entanto, ainda se encontra em fases iniciais de exploração e adoção. Se é que a adotam de fato.

A pressão sobre as empresas para acompanharem as mudanças regulatórias continua forte e em crescimento. Então, por que a conformidade é tão lenta a abraçar a IA, quando ela poderia ser de grande ajuda?

Vamos tentar entender.

A Visão Humana Ainda Importa

Provavelmente, a primeira e mais importante coisa a ter em mente aqui é que conformidade não é apenas seguir uma lista de verificação. Trata-se de fazer julgamentos em situações que muitas vezes caem em áreas cinzentas. O mundo das decisões financeiras raramente é todo preto e branco. As regulamentações variam entre jurisdições, e a interpretação dessas regras dificilmente é direta.

A IA é excelente em processar dados em velocidade relâmpago e detectar anomalias. Mas, enquanto pode sinalizar uma transação que parece suspeita com base em padrões preestabelecidos, isso não significa que consegue explicar claramente o “porquê” por trás de suas conclusões. Mais importante, ela luta com nuances. Um oficial de conformidade humano consegue perceber quando o comportamento de um cliente, embora incomum, é inofensivo. A IA, por outro lado, tem maior probabilidade de simplesmente levantar um alarme sem contexto.

Por isso, os líderes de conformidade hesitam em entregar as rédeas. Máquinas podem certamente ajudar, mas a maioria das pessoas ainda confia muito mais na capacidade de um humano de ver o quadro geral e julgar de acordo.

Eficiência versus Riscos Regulamentares e de Reputação

A capacidade de uma IA analisar milhares de transações em tempo real é algo que nenhuma equipe de conformidade conseguiria igualar enquanto estiver em modo manual. Portanto, do ponto de vista de eficiência, ninguém pode negar que é uma ferramenta de suporte excelente, capaz de reduzir a carga de trabalho para que a equipe humana possa focar em tarefas mais estratégicas e complexas.

Mas conformidade não é uma área onde velocidade sozinha vence. Se um sistema de IA cometer um erro de julgamento, pode significar multas, danos à reputação ou escrutínio regulatório. Todas essas coisas podem ser muito prejudiciais — possivelmente até destrutivas para um negócio. Então, não é de admirar que muitas pessoas queiram evitar esse tipo de complicação.

A maioria dos reguladores também concorda que, quando se trata de decisões baseadas em IA, alguém deve permanecer responsável. Se um modelo de IA bloquear erroneamente uma transação legítima ou ignorar uma fraudulenta, a responsabilidade, no final, recai sobre a empresa. E são os oficiais de conformidade humanos que precisam assumir essa responsabilidade.

Isso cria um senso natural de cautela: os líderes de conformidade precisam ponderar os benefícios de uma monitorização mais rápida contra os riscos de possíveis penalidades regulatórias. E, até que os sistemas de IA se tornem mais explicáveis e transparentes, é provável que muitas empresas relutem em permitir que eles tomem decisões autônomas.

Como Avançar de Forma Responsável na Adoção de IA

Uma lição muito importante de tudo o que foi mencionado acima é que a hesitação dos líderes de conformidade não significa que sejam contra a IA. Na verdade, muitos são otimistas quanto ao papel da IA no futuro. O importante é encontrar o caminho certo.

Na minha opinião, o curso mais natural e promissor disponível para nós é adotar um modelo híbrido. Uma colaboração entre humanos e IA, onde a inteligência artificial realiza o trabalho pesado — analisando transações, sinalizando atividades incomuns ou gerando relatórios. E, quando os resultados finais estiverem prontos, os humanos podem revisá-los, interpretar o contexto das decisões da IA e tomar a decisão final.

Mas, para adotar esse modelo, as empresas precisarão garantir que seus sistemas de IA sejam explicáveis. Conformidade não é apenas detectar riscos; é provar que as decisões são justas. Por isso, o mercado precisa de mais ferramentas de IA que possam explicar seus resultados de forma clara.

Não se Trata de “Homem versus Máquina”

Falando realisticamente, não vejo a IA tornando os oficiais de conformidade obsoletos. Muito mais provável é que seus papéis mudem — de executores para gestores. Os oficiais gastarão menos tempo realizando verificações por conta própria e, em vez disso, revisarão as decisões da IA, lidando com as zonas cinzentas onde as máquinas ainda deixam a desejar.

No fundo, conformidade é um negócio humano. E, embora a IA possa tornar as equipes de conformidade mais rápidas e eficazes, ela não consegue assumir a responsabilidade moral e regulatória que acompanha essa função.

Por isso, acredito firmemente que o futuro da conformidade será menos sobre “homem versus máquina” e mais sobre “homem com máquina” — trabalhando juntos para manter os sistemas financeiros seguros e justos.