O que os americanos com idades entre 45 e 54 anos pouparam para a reforma: Perspectivas Surpreendentes

À medida que a reforma se aproxima, dados de pesquisa mostram quem está a poupar nesta faixa etária — e como esses saldos se comparam. 

Apesar de prioridades financeiras concorrentes para os americanos entre 45 e 54 anos, mais de 60% têm poupanças para a reforma.

Getty Images

Sara Clarke

Dom, 22 de fevereiro de 2026 às 23:45 GMT+9 4 min de leitura

Principais pontos

• Os americanos na faixa dos 40 e 50 anos estão na fase de maior rendimento, tornando-se um momento crucial para construir — ou reforçar — as poupanças para a reforma.

• Prioridades concorrentes, desde custos de educação até cuidados familiares, frequentemente entram em conflito com os objetivos de poupança de longo prazo nesta fase da vida.

• Mesmo com menos tempo para poupar, movimentos estratégicos nos seus 40 e início dos 50 anos ainda podem fortalecer significativamente a perspetiva de reforma.

Como Muitos Americanos Entre 45 e 54 Anos Têm Alguma Poupança para a Reforma

As famílias lideradas por pessoas entre 45 e 54 anos estão frequentemente na fase de maior rendimento, com a renda e o património líquido a continuarem a crescer à medida que as carreiras avançam e os ativos se acumulam, de acordo com a Survey of Consumer Finances do Federal Reserve. Embora muitos nesta faixa etária ainda não tenham atingido o pico de riqueza, rendimentos relativamente elevados e emprego geralmente estável fazem desta uma janela crítica para aumentar as poupanças para a reforma.

Ao mesmo tempo, pessoas na faixa dos 40 e poucos anos e início dos 50 enfrentam frequentemente demandas financeiras concorrentes, desde pagar a faculdade até apoiar pais idosos. Mesmo assim, a poupança para a reforma continua a ser uma prioridade para muitos. A pesquisa do Fed mostra que cerca de 62% das famílias lideradas por pessoas nesta faixa etária tinham dinheiro em contas específicas para a reforma em 2022, o ano mais recente disponível. Essa é a maior taxa de participação para os de 45 a 54 anos desde 2007.

“Este é a década em que os resultados da reforma se tornam muito mais difíceis de alterar posteriormente,” disse Eric Ludwig, diretor do Center for Retirement Income no American College of Financial Services. “A participação é alta, os saldos crescem de forma significativa, e as diferenças entre os agregados familiares aumentam rapidamente.”

Por que isto é importante para si

Para quem se aproxima dos seus 50 anos, as decisões financeiras tomadas nesta fase podem ter um impacto desproporcional na segurança financeira futura. Ver como as famílias nesta faixa etária se comparam ajuda a contextualizar o progresso pessoal — e reforça por que os movimentos agora ainda podem fazer a diferença.

Quanto, em média, as Pessoas nesta Faixa de Idade Têm de Poupança para a Reforma

Para aqueles na faixa dos 40 e poucos anos e início dos 50 que declararam ter contas de reforma em 2022, o saldo mediano foi de 115.000 dólares. Este valor está bem acima dos saldos reportados por quem tem menos de 45 anos, refletindo mais tempo no mercado de trabalho e mais anos para acumular poupanças, mas fica atrás de grupos de idades mais avançadas.

Em termos práticos, a mediana representa o ponto médio de todos os saldos reportados — metade das famílias tinha mais poupado, e metade tinha menos. As medianas são usadas aqui em vez de médias para reduzir a influência de saldos excepcionalmente altos ou baixos. Embora a mediana do saldo de reforma nesta faixa etária tenha diminuído ligeiramente desde a pesquisa de 2019, ela permanece próxima dos níveis mais altos vistos em décadas.

A história continua

Mesmo assim, a poupança para a reforma deve continuar a ser uma prioridade financeira durante esta fase, disse Ludwig. Ele sugeriu um parâmetro básico para famílias que se aproximam dos seus 50 anos: “Um intervalo de planeamento razoável é aproximadamente de cinco a sete vezes as despesas anuais,” observou, “com pressupostos mais claros sobre os gastos futuros.”

Como Recuperar na Poupança para a Reforma nos Seus 40 e 50 Anos

Para pessoas na faixa dos 40 e poucos anos e início dos 50, o planeamento de reforma muitas vezes muda de uma poupança constante e de longo prazo para decisões mais deliberadas à medida que o prazo se encurta. Com menos anos de trabalho pela frente, o foco passa a ser maximizar o que ainda se consegue controlar. Aqui estão algumas formas de reforçar as suas poupanças para a reforma:

• Utilize contribuições de recuperação quando for elegível: Assim que completar 50 anos, pode fazer contribuições adicionais às contas de reforma além dos limites anuais padrão. Em 2026, isso inclui pelo menos 8.000 dólares adicionais para 401(k), 403(b), 457 governamentais e contas do Thrift Savings Plan, além de um extra de 1.100 dólares por ano para IRAs.

• Reduza dívidas para libertar fluxo de caixa: Pagar dívidas de juros elevados, como cartões de crédito, pode facilitar o aumento das contribuições para a reforma. Libertar dinheiro significa que mais recursos podem ser redirecionados para poupança ou outros investimentos — e até aumentos pequenos e constantes podem somar ao longo do tempo.

• Evite erros graves: Com menos tempo para recuperar de contratempos, erros podem ser mais caros. Ludwig alertou contra vender em pânico durante quedas de mercado, apoiar financeiramente filhos adultos às custas da sua própria segurança, ou assumir que pode trabalhar “apenas mais alguns anos” apesar de possíveis limitações de emprego ou saúde.

Mesmo com menos anos para poupar, tomar medidas direcionadas agora pode reduzir significativamente as lacunas de poupança e reforçar a preparação para a reforma.

Leia o artigo original na Investopedia

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