Prémio de fim de ano, dinheiro de Ano Novo, pagar antecipadamente o empréstimo imobiliário? Não há mal nenhum nisso

Changsha Evening News Palm Changsha 22 de fevereiro (Jornalista de mídia completa Sun Zhanfeng) Como usar melhor o seu bônus de fim de ano e o dinheiro de red envelope das crianças? Ainda não acabou o feriado, muitas famílias, além de visitar parentes e amigos, também começaram a fazer um inventário dos fundos ociosos disponíveis. Durante entrevistas, descobriu-se que a antecipação do pagamento do empréstimo imobiliário tornou-se uma opção popular entre os que pagam mensalmente, e alguns aproveitam o feriado para agendar pedidos pelo banco móvel, planejando usar esse “grande dinheiro do Ano Novo” assim que voltarem ao trabalho.

“Este ano recebi um bônus de 50 mil yuans, e o dinheiro de red envelope das crianças acumulou mais de 10 mil yuans. Somando com o que economizei normalmente, vou juntar cerca de 80 a 90 mil yuans para pagar antecipadamente uma parte do empréstimo imobiliário.” A Sra. Chen, residente no distrito de Kaifu, Changsha, disse que em 2024 comprará um apartamento no distrito de Yuelu, com um empréstimo bancário de 680 mil yuans a 30 anos, com uma prestação mensal de mais de 3 mil yuans.

“Vendo o dinheiro ocioso na mão, é melhor pagar uma parte do empréstimo primeiro, para aliviar a pressão a longo prazo.” A ideia da Sra. Chen foi inspirada na experiência bem-sucedida de uma colega. Nos últimos anos, essa colega usou a estratégia de “pagar com dinheiro ocioso”, acumulando o bônus de fim de ano e outros fundos dispersos, pagando adiantado em parcelas de 30 a 50 mil yuans. “No final do ano passado, minha colega quitou antecipadamente o restante do empréstimo, economizando mais de 100 mil yuans em juros, e reduziu o prazo de pagamento em 10 anos em relação ao plano original.” Disse a Sra. Chen.

“Na verdade, a forma de pagamento antecipado do empréstimo bancário pode ser negociada.” Um especialista financeiro experiente, que preferiu não se identificar, contou à reportagem que a maioria dos contratos de empréstimo de bancos comerciais inclui cláusulas sobre pagamento antecipado. Existem geralmente duas opções: “manter a prestação mensal, reduzir o prazo” ou “reduzir a prestação mensal, manter o prazo”. Tomando como exemplo o plano de pagamento antecipado da Sra. Chen, se ela optar pela primeira, a prestação mensal permanece a mesma, mas o prazo será menor; se escolher a segunda, a prestação mensal diminui, mas o prazo de 30 anos permanece.

Parecem semelhantes, mas na verdade não são. De acordo com o contrato de empréstimo bancário, após o pagamento antecipado, os juros do empréstimo imobiliário são calculados com base no saldo devedor restante. A opção “manter a prestação, reduzir o prazo” pode diminuir diretamente o tempo de ocupação do principal, reduzindo a acumulação de juros na raiz; enquanto “manter o prazo, reduzir a prestação” apenas diminui a pressão mensal, sem alterar o ciclo de cálculo dos juros sobre o principal. Para os compradores de imóveis, a diferença nos custos de juros é significativa.

Considerando o mercado atual de empréstimos imobiliários em Changsha, a taxa de juros para o primeiro imóvel geralmente varia entre 3,35% e 3,55%. Embora pagar antecipadamente o empréstimo seja vantajoso, é preciso decidir racionalmente e agir de acordo com a capacidade financeira.

Alguns bancos estabelecem um “período de inadimplência” para o pagamento antecipado, variando de seis meses a três ou cinco anos. Se o pagamento for feito antes desse período, pode haver uma multa por inadimplência. “É melhor que o comprador verifique o contrato de empréstimo para confirmar se atende às condições de isenção de multa; se a taxa de juros do empréstimo for baixa e houver canais de investimento com retorno anual estável superior à taxa do empréstimo, também não há necessidade de apressar o pagamento.” O especialista financeiro também alertou que os compradores devem considerar sua situação familiar real, incluindo a pressão sobre o orçamento diário e possíveis mudanças na capacidade de pagamento futura, para tomar uma decisão adequada.

“De ‘economizar para comprar uma casa’ a ‘reduzir dívidas de forma racional’, isso demonstra a maturidade do conceito de gestão financeira dos cidadãos de Changsha.” Segundo especialistas do setor, usar o bônus de fim de ano e o dinheiro de red envelope para pagar antecipadamente o empréstimo imobiliário não é uma escolha conservadora, mas uma estratégia pragmática alinhada às necessidades da vida cotidiana. Para famílias comuns, evitar seguir cegamente as tendências, controlar precisamente os riscos e fazer o dinheiro ocioso trabalhar na redução de encargos e aumento de eficiência é a forma mais segura de gestão de patrimônio.

【Autor: Sun Zhanfeng】 【Editor: Xiao Juan】

【Fonte: Palm Changsha】