Compreender os Empréstimos em Criptomoedas: Um Guia para Iniciantes sobre Como Emprestar Contra os Seus Ativos Digitais

Empréstimos em criptomoedas representam uma solução financeira inovadora, concebida para desbloquear liquidez sem a necessidade de vender as suas holdings. Quer esteja convencido de que os seus ativos irão valorizar e prefira mantê-los a longo prazo, ou simplesmente precise de fundos imediatos, os serviços de empréstimo em criptomoedas oferecem uma forma elegante de preencher essa lacuna. Ao depositar a sua criptomoeda como garantia, mantém a propriedade das suas posições enquanto acede ao capital necessário. Este guia acompanha-o em todas as etapas da jornada de um empréstimo em criptomoedas, desde o primeiro empréstimo até à gestão de funcionalidades avançadas.

Por que escolher um empréstimo em criptomoedas em vez de vender?

A principal vantagem de um empréstimo em criptomoedas é simples: mantém os seus ativos enquanto acede a dinheiro. Quando vende criptomoedas para obter fundos, desencadeia eventos fiscais, fixa os preços atuais e potencialmente perde a valorização futura. Um empréstimo em criptomoedas permite-lhe emprestar contra as suas holdings a taxas de juro competitivas — opções flexíveis e fixas estão disponíveis — enquanto a sua garantia continua a trabalhar a seu favor. O serviço funciona com base em uma garantia excessiva, ou seja, deposita mais garantia do que o valor emprestado, protegendo tanto si como o credor da volatilidade do mercado.

Como iniciar o seu primeiro empréstimo em criptomoedas: uma abordagem passo a passo

Começar: aceder à interface de empréstimo

Inicie sessão na sua conta e navegue até à secção de Finanças ou Empréstimos. Procure pela área de produtos de Empréstimos em Criptomoedas, onde encontrará opções de empréstimo com taxa variável e fixa. A interface mostra os ativos disponíveis, os prazos e as taxas de juro atuais. Selecione o ativo que deseja emprestar e reveja as opções que correspondem às suas necessidades.

Iniciar a sua posição de empréstimo

Quando estiver pronto para avançar, encontrará duas opções principais: um empréstimo com taxa variável ou uma taxa fixa. Cada uma serve estratégias diferentes.

Para um Empréstimo em Criptomoedas com Taxa Variável:

A opção de taxa variável oferece adaptabilidade. Quando faz um pedido, o sistema mostra-lhe a melhor taxa de juro atual disponível. Pode especificar o montante do empréstimo — ou clicar num botão “Máximo” para emprestar o valor máximo permitido com base no valor da sua garantia. Os membros premium (utilizadores VIP) podem solicitar limites de empréstimo mais elevados através de uma opção dedicada. O sistema calcula automaticamente o relação de empréstimo-valor (LTV), que mede a relação entre o valor emprestado e o valor da garantia. Mostra também taxas de juro horárias e anuais, além de uma estimativa do juro diário. Esta flexibilidade significa que a sua taxa de juro pode variar à medida que as condições do mercado mudam.

Para um Empréstimo em Criptomoedas com Taxa Fixa:

Com o empréstimo a taxa fixa, sabe exatamente quanto pagará de juros durante todo o período do empréstimo. Insira o montante desejado e especifique a taxa de juro prevista. Selecione o ativo de garantia disponível na sua conta. O sistema apresenta duas opções convenientes: ativar o Auto-Reembolso, para que os ativos sejam deduzidos automaticamente na data de liquidação (evitando pagamentos em atraso), ou optar por converter o seu empréstimo a taxa fixa em um empréstimo a taxa variável após a sua maturidade. Assim, mantém flexibilidade estratégica à medida que as condições do mercado evoluem.

Detalhes importantes sobre juros e taxas:

O juro do seu empréstimo em criptomoedas é cobrado antecipadamente no momento em que o pedido é correspondido. Após o financiamento, recebe o montante emprestado menos o juro cobrado diretamente na sua conta. Pode reembolsar a qualquer momento, embora juros pré-pagos não sejam reembolsáveis. Se o seu empréstimo ficar em atraso, uma penalização de três vezes a taxa de juro normal acumula-se automaticamente por hora durante o período de carência. Caso perca o prazo final, a sua garantia é liquidada automaticamente para saldar a dívida, sendo aplicada uma taxa de liquidação de 2%. Uma taxa de conversão de reembolso também se aplica quando a garantia é vendida para pagar o empréstimo — esta taxa é a maior entre a taxa do ativo de garantia ou do ativo de dívida.

Uma nuance importante: uma única ordem de empréstimo pode corresponder a várias ordens de fornecimento ao longo do tempo, o que significa que pode ter várias datas de liquidação para um único empréstimo em criptomoedas.

Monitorizar a sua carteira de empréstimos em criptomoedas

Após ativar o seu empréstimo, desejará acompanhar o seu progresso. O seu painel fornece uma visão geral organizada em quatro secções principais:

Dívida Total mostra todos os ativos que emprestou, separados por empréstimos a taxa variável e fixa. Verá valores de juros flutuantes para empréstimos variáveis e valores fixos para empréstimos a taxa fixa.

Financiamento mostra as ordens de empréstimo atualmente em processo de correspondência — estão ativas, mas ainda não totalmente executadas. Pense nesta secção como a sua área de “pendentes”.

Empréstimo lista todas as ordens de empréstimo ativas que já foram correspondidas e estão a acumular juros.

Garantia detalha todos os ativos que comprometeu como garantia, mostrando quantidade e valor em USD. A partir daqui, pode ajustar a sua garantia a qualquer momento.

Para aceder a um histórico detalhado de ordens, navegue até à secção de Ordens de Empréstimo no seu painel. Pode filtrar por tipo de ativo ou período de tempo para encontrar exatamente o que procura. Esta secção mostra informações completas sobre cada empréstimo em criptomoedas, incluindo o estado atual de reembolso, juros acumulados, detalhes da garantia e mais.

Gestão do reembolso do seu empréstimo em criptomoedas

Reembolsar o seu empréstimo em criptomoedas é simples e flexível. No seu painel de visão geral, localize o empréstimo que deseja liquidar e selecione Reembolsar. Alternativamente, aceda diretamente à sua página de Ordens e escolha a opção de reembolso.

Se tiver empréstimos a taxa fixa e variável, tem opções. Pode reembolsar todas as dívidas de uma vez ou alternar entre as secções “Flexível”, “Fixo” ou “Tudo” para focar em empréstimos específicos. Note que o sistema prioriza o reembolso de empréstimos a taxa variável primeiro, seguido pelos a taxa fixa. Pode também selecionar múltiplos tipos de garantia para usar num único reembolso.

Flexibilidade de reembolso e taxas:

Não é obrigatório reembolsar o empréstimo completo de uma só vez. Ambos os tipos de empréstimo — flexível e fixo — permitem reembolsos parciais. Para empréstimos a taxa variável, o cálculo de juros baseia-se na duração real do empréstimo — qualquer período inferior a uma hora arredonda-se para uma hora completa para efeitos de faturação. Para empréstimos a taxa fixa, o juro é cobrado antecipadamente quando confirma o empréstimo; o reembolso antecipado não recupera esse juro pré-pago.

Se ativou o Auto-Reembolso para o seu empréstimo a taxa fixa, o sistema retira automaticamente fundos da sua conta na data de liquidação. Isto evita pagamentos em atraso e penalizações, mas assegure-se de que a sua conta tem saldo suficiente — caso contrário, o reembolso automático falhará.

Ao fazer um reembolso, os fundos são aplicados primeiro ao juro acumulado, depois ao principal emprestado. Para gerir o impacto de mercado de conversões de grande volume, há um limite por reembolso de aproximadamente 300.000 USD ou equivalente; este limite pode ajustar-se consoante as condições de mercado e necessidades de gestão de risco.

Pode também definir lembretes para datas de vencimento próximas. No início rápido de Empréstimos em Criptomoedas, clique no ícone de edição ao lado de “Expira Brevemente” no seu painel para especificar quantos dias antes da maturidade gostaria de ser notificado.

Estender o prazo do seu empréstimo em criptomoedas: a opção de renovação

Se o seu empréstimo em criptomoedas estiver a correr bem e desejar continuar, a função de Renovação permite-lhe estendê-lo sem precisar de fechar e reabrir. As renovações estão disponíveis para ordens totalmente pagas com saldo superior a zero, desde que haja pelo menos 6 horas até à maturidade. Cada contrato de empréstimo pode ser renovado até 5 vezes no máximo.

Para renovar, localize o seu empréstimo no Painel de Visão Geral e selecione Renovar. Alternativamente, aceda à página de Ordens e encontre o empréstimo lá. Será necessário confirmar a sua garantia para a renovação, e o sistema recalculará o seu LTV e exibirá a nova data de vencimento. Após a sua aprovação, clique em Renovar para executar a extensão.

O seu histórico de renovações fica guardado para referência. Dentro da secção de Empréstimos a Taxa Fixa, pode aceder aos Registos de Renovação. Clique em “Detalhe” em qualquer renovação para ver um detalhamento do que ocorreu nesse contrato específico.

Otimizar a garantia do seu empréstimo em criptomoedas

À medida que as condições de mercado mudam, gerir a sua garantia torna-se importante para controlar o risco. A sua garantia influencia diretamente o seu índice de Loan-to-Value (LTV) — a percentagem do valor da sua garantia contra o qual emprestou.

Aumentar a sua garantia

Para adicionar mais garantia ao seu empréstimo em criptomoedas, aceda à secção de Garantia no seu Painel de Visão Geral e selecione Ajustar. Ou utilize o botão “Adicionar Garantia” no canto superior direito. Navegue até à aba de Aumentar Garantia e indique quanto deseja depositar. Clique em “Máximo” para contribuir com todos os fundos disponíveis na sua conta. Acrescentar garantia reduz o seu LTV, diminuindo o risco de liquidação. Isto é especialmente útil se estiver preocupado com a volatilidade do mercado ou desejar emprestar montantes maiores.

Reduzir a sua garantia

Para retirar garantia, selecione a aba de Reduzir Garantia. Pode remover uma quantidade específica ou clicar em “Máximo” para retirar a quantidade máxima de redução — o valor que traz o seu LTV de volta ao nível inicial (normalmente 80%). Note que a garantia só pode ser reduzida quando o seu LTV atual estiver abaixo do limite inicial.

Antes de qualquer ajuste, reveja cuidadosamente os detalhes e confirme a transação.

Compreender métricas-chave: LTV e liquidação

O seu LTV — relação de empréstimo-valor — é calculado com base no modo de Margem Cruzada, onde os seus ativos de garantia respaldam todos os seus empréstimos ativos combinados. O LTV inicial é normalmente definido em 80%, o que significa que o valor total dos ativos emprestados mais juros acumulados não pode exceder 80% do valor total da sua garantia (após aplicar as taxas de valor de garantia).

Se o valor da sua garantia diminuir devido a movimentos de mercado, o seu LTV pode subir para níveis perigosos. Se atingir limites críticos, ocorre liquidação automática: a sua garantia é vendida para saldar o empréstimo em criptomoedas, sendo deduzida uma taxa de liquidação de 2% e quaisquer penalizações por atraso. Este mecanismo protege tanto si como a plataforma de riscos excessivos.

Resumo

Um empréstimo em criptomoedas é uma ferramenta financeira poderosa para manter as suas posições a longo prazo enquanto acede à liquidez necessária. Quer o utilize a curto prazo para fluxo de caixa imediato ou estrategicamente para gestão de portfólio, a plataforma oferece controles claros e transparência. Comece com um pequeno empréstimo em criptomoedas para se familiarizar com o funcionamento, e aumente à medida que ganha confiança. Lembre-se de monitorizar o seu LTV, definir lembretes de pagamento e ajustar a sua garantia conforme as condições de mercado.

Para informações adicionais sobre empréstimos em criptomoedas, incluindo estratégias de gestão de risco e perguntas frequentes, consulte o FAQ completo e a documentação técnica disponíveis na sua conta.