Melhores certificados de depósito (CDs) para fevereiro de 2026

Principais conclusões

• Atualmente pode ganhar até 4,15% com a nossa melhor opção de certificado de depósito (CD) com um APY elevado.

• Abrir um CD agora pode ser uma forma de proteger os ganhos futuros caso o Fed volte a cortar as taxas.

• As nossas opções de CD oferecem prazos que variam de três meses a 10 anos.

Tem uma conta à ordem para pagar contas e coisas que exigem acesso imediato aos seus fundos. E tem uma conta de poupança de alto rendimento para que o seu fundo de emergência ganhe um APY acima da média enquanto está guardado. E o próximo passo? O consumidor inteligente pode optar por abrir um certificado de depósito — ou até vários — para proteger as suas poupanças das oscilações do mercado que podem fazer variar a taxa de juro oferecida por outros tipos de contas de depósito.

Com as nossas melhores opções de CDs, pode ganhar um APY de até 4,15%. Vamos lá.

Opções do Editor: Melhores CDs de certificados de depósito (CDs) para fevereiro de 2026

A Fortune juntou-se aos especialistas do setor bancário da Curinos para monitorizar as principais taxas de CD e manter os consumidores informados. Aqui estão alguns dos nossos favoritos para várias necessidades e prazos.

Detalhes revistos em 20 de fevereiro de 2026.

Melhor para um APY elevado

Northern Bank Direct

Ver oferta na Northern Bank Direct

Informações da empresa

• Ano de fundação: 1960

• Sede da empresa: Woburn, MA

• CEO: James Mawn Jr.

Se está simplesmente à procura de um APY generoso para maximizar os juros que o seu CD ganha, a Northern Bank Direct lidera a nossa lista com um APY de 4,15% num CD de 6 meses. E com um depósito mínimo de 500$, esta é uma opção acessível mesmo para quem está a começar a poupar.

Note que, embora alguns clientes possam encontrar um APY ligeiramente superior com o CD de 3 meses do Citibank, este não conquistou o nosso primeiro lugar porque a taxa de juro oferecida pelo Citi pode variar consoante a sua localização.

Detalhes revistos em 20 de fevereiro de 2026.

Saiba mais

Leia a nossa análise das taxas de CDs da Northern Bank Direct.

Melhor para um depósito mínimo baixo

E*TRADE

Ver oferta na E*TRADE

Informações da empresa

• Ano de fundação: 1982

• Sede da empresa: Arlington, VA

• CEO: Ted Pick

Os CDs da E*TRADE não exigem depósito mínimo, e muitos oferecem rendimentos altamente competitivos. A nossa melhor escolha nesta categoria é o CD de 9 meses com um APY de 4,10%. Quando procura garantir uma taxa de rendimento forte por um ano, mas não quer necessariamente comprometer centenas ou milhares de dólares, esta pode ser a escolha certa.

Detalhes revistos em 20 de fevereiro de 2026.

Melhor para um CD de 3 meses

Northern Bank Direct

Ver oferta na Northern Bank Direct

Informações da empresa

• Ano de fundação: 1960

• Sede da empresa: Woburn, MA

• CEO: James Mawn Jr.

Considere o CD de 3 meses da Northern Bank Direct se quiser ganhar uma taxa generosa sem bloquear o seu dinheiro por muito tempo. Oferece um APY de topo de 4,15% e exige um depósito mínimo relativamente baixo de 500$.

Detalhes revistos em 20 de fevereiro de 2026.

Melhor para um CD de 6 meses

Newtek Bank

Ver oferta na MoneyLion

Informações da empresa

• Ano de fundação: 1963

• Sede da empresa: Miami, FL

• CEO: Barry Sloane

A nossa melhor escolha para um APY elevado, o CD de 6 meses da Northern Bank Direct, é claramente uma boa opção. Mas, talvez queira uma alternativa.

Se estiver pronto para comprometer o seu dinheiro por meio ano e a Northern Bank Direct não for adequada, considere o CD de 6 meses do Newtek.

O CD de 6 meses do Newtek Bank oferece um APY de 4,10%, o que é bastante robusto para o ambiente económico atual. Além disso, adoramos o facto de não exigir depósito mínimo, assim pode começar a ganhar juros mesmo se estiver a iniciar a sua jornada de poupança.

Detalhes revistos em 20 de fevereiro de 2026.

Melhor para um CD de 1 ano

E*TRADE

Ver oferta na E*TRADE

Informações da empresa

• Ano de fundação: 1982

• Sede da empresa: Arlington, VA

• CEO: Ted Pick

Se planeia guardar o seu dinheiro por 12 meses, este CD da E*TRADE com um APY de 4,10% pode ser um bom local para guardar as suas poupanças. E gostamos que seja acessível mesmo que não tenha imediatamente uma grande quantia de dinheiro, pois não exige depósito mínimo.

Detalhes revistos em 20 de fevereiro de 2026.

Melhor para um CD de 5 anos

Sallie Mae Bank

Ver oferta na Bankrate

Informações da empresa

• Ano de fundação: 1972

• Sede da empresa: Newark, DE

• CEO: Jonathan W. Witter

Talvez queira guardar aquele fundo de reserva por um período mais longo, garantindo uma taxa sólida ao longo dos anos. Nesse caso, saiba que a Sallie Mae oferece um APY de 4,00% no seu CD de cinco anos. Será necessário ter pelo menos 2.500$ poupados para abrir uma dessas contas.

Detalhes revistos em 20 de fevereiro de 2026.

Melhor para um CD de 10 anos

First National Bank of America

Ver oferta na MoneyLion

Informações da empresa

• Ano de fundação: 1955

• Sede da empresa: East Lansing, MI

Ok, neste momento, está na altura de pensar a longo prazo. Quem estiver pronto para comprometer algum dinheiro por uma década em troca de um bom retorno, deve considerar o CD de 10 anos do First National Bank of America. Oferece um APY de 3,80% e exige um depósito mínimo de 1.000$.

Detalhes revistos em 20 de fevereiro de 2026.

Saiba mais

Leia a nossa análise das taxas de CDs do First National Bank of America.

Guia completo de CDs

Existem vários termos e estratégias que deve conhecer ao desenvolver uma estratégia de CD que funcione bem para si. Aqui estão alguns conceitos básicos.

O que é um certificado de depósito?

Com os CDs, ou certificados de depósito, os clientes recebem uma taxa de juro fixa em troca de manterem o seu dinheiro por um período fixo. Os juros são normalmente pagos de forma regular, seja diariamente, mensalmente ou trimestralmente.

Após o vencimento do CD — ou seja, ao final do seu prazo — pode retirar o dinheiro inicialmente depositado, mais quaisquer juros ganhos. Se retirar o dinheiro antes do prazo, a maioria dos CDs cobra uma penalização por levantamento antecipado, que geralmente equivale a alguns dias ou meses de juros.

Normalmente, ao chegar ao vencimento, o seu CD é renovado automaticamente. Se não quiser renovar o seu dinheiro num novo CD, normalmente terá um período de carência durante o qual pode optar por retirar os fundos.

O que é considerado uma boa taxa de CD?

Uma “boa” taxa de CD pode ser algo subjetivo. Isso porque precisa de equilibrar entre a melhor taxa disponível e o período mais longo que pode manter o seu dinheiro bloqueado. Por exemplo, se encontrar um CD com 5% de APY, mas que exija manter o dinheiro por cinco anos, a taxa pode não valer a pena. Talvez precise do dinheiro mais cedo ou as taxas possam subir enquanto estiver a ganhar uma taxa mais baixa.

Geralmente, uma taxa de CD acima da média nacional é uma escolha sólida. Antes de decidir se um CD vale a pena, compare contas de vários bancos e veja qual oferece a maior taxa para o prazo desejado.

A FDIC publica as médias nacionais para vários tipos de contas de depósito aqui. No momento, a média nacional para CDs varia de 0,22% (para CDs de 1 mês) a 1,55% (para CDs de 12 meses).

Como são determinadas as taxas de CD?

As taxas de CD são definidas pelo seu banco ou instituição financeira. Embora, há vários fatores que podem influenciar essas taxas, incluindo o prazo do seu CD (CDs de prazo mais longo geralmente oferecem taxas mais altas do que os de prazo mais curto), o tipo de CD, o montante do depósito inicial (alguns CDs oferecem taxas escalonadas), as taxas de referência definidas pelo Federal Reserve, e promoções temporárias oferecidas pela sua instituição financeira.

O que é o APY num CD?

APY significa “rendimento percentual anual”. É uma forma de calcular o total de juros que pode ganhar num investimento como um CD em um ano, considerando o efeito dos juros compostos.

O APY de um CD dependerá da taxa de juro oferecida pelo banco ou instituição financeira, da frequência de capitalização (diária, mensal, anual, etc.) e do prazo do CD.

O que são escadas de CDs e como funcionam?

Para quem está indeciso sobre bloquear os fundos num CD por um período prolongado, não está sozinho. Enquanto alguns CDs oferecem prazos de apenas alguns meses, outros levam anos a maturar — normalmente, nestes, ganha-se uma taxa mais elevada, mas é preciso deixar o dinheiro por mais tempo.

Uma forma de aproveitar os benefícios de CDs de curto e longo prazo é criar uma escada de CDs. Trata-se de uma estratégia de poupança onde divide as suas poupanças entre vários CDs de diferentes maturidades.

Assim funciona: se quiser investir 3.000$, investiria 1.000$ em três CDs com maturidades escalonadas — por exemplo, um de um ano, um de dois anos e um de três anos. Quando cada um atingir o vencimento, reinveste esse dinheiro num CD de três anos. Assim, tem acesso ao dinheiro todos os anos.

Tenho de pagar impostos sobre os juros do CD?

Se optar por um CD como principal veículo de poupança, deve estar ciente de que os juros ganhos sobre os fundos depositados são considerados juros tributáveis pelo IRS. Os juros que ganhar estão sujeitos a impostos federais e estaduais.

A sua instituição financeira normalmente envia-lhe uma declaração 1099-INT para quaisquer juros superiores a 10$, e o valor que deve dependerá de quanto ganhou de juros e da sua faixa de imposto.

Se retirar fundos do seu CD antes do vencimento, também pode esperar ver essas penalizações refletidas no seu formulário 1099-INT.

Um certificado de depósito é um investimento seguro?

Certificados de depósito são considerados investimentos seguros, desde que sejam apoiados por instituições financeiras seguradas pela FDIC ou NCUA, que garantem os seus depósitos até 250.000$ por depositante, por banco, para cada categoria de propriedade de conta, ou até 250.000$ por acionista, por cooperativa de crédito segurada, para cada categoria de propriedade de conta.

Veja os nossos relatórios diários de taxas

• Descubra as taxas mais altas de poupança de alto rendimento, até 5% para 20 de fevereiro de 2026.

• Descubra as taxas mais altas de CDs, até 4,15% para 20 de fevereiro de 2026.

• Descubra as taxas atuais de hipotecas para 20 de fevereiro de 2026.

• Descubra o relatório de taxas de refinanciamento de hipotecas para 20 de fevereiro de 2026.

• Descubra o relatório de taxas de hipotecas ARM para 20 de fevereiro de 2026.

• Descubra o preço atual do ouro para 20 de fevereiro de 2026.

• Descubra o preço atual da prata para 20 de fevereiro de 2026.

• Descubra o preço atual do platina para 20 de fevereiro de 2026.

Tipos de CDs

Existem vários tipos de CDs que pode escolher, dependendo de quanto quer depositar, se prefere ter acesso ao seu dinheiro antes do vencimento, e outros fatores. Alguns dos tipos mais comuns incluem:

CDs de corretora

Os CDs de corretora são comprados e vendidos através de uma conta de corretagem, em vez de um banco ou cooperativa de crédito.

Estes CDs normalmente são emitidos por bancos e depois vendidos às corretoras, que os oferecem aos clientes com APYs mais elevados do que os CDs tradicionais.

Também terá maior flexibilidade com um CD de corretora: em vez de pagar uma penalização por levantamento antecipado, pode aceder ao seu dinheiro cedo vendendo o seu CD de corretora num mercado secundário.

No entanto, ao fazer isso, expõe-se ao risco de taxas de juro. Se vender o seu CD de corretora após as taxas de juro terem subido, o seu CD, com uma taxa mais baixa, será menos valioso para os investidores, e pode perder dinheiro ao vendê-lo.

Alguns CDs de corretora podem também ter uma funcionalidade de chamada antecipada.

CDs de chamada

Os CDs de chamada têm uma funcionalidade que permite à instituição financeira que os emitiu terminar o CD antes de atingir o vencimento. Quando isso acontece, o investidor fica com o principal e quaisquer juros acumulados até então.

Normalmente, uma instituição financeira chama um CD quando as taxas de juro caem, porque pode oferecer taxas mais baixas em CDs recém-emitidos. Após o seu CD ser chamado, terá de reinvestir o seu dinheiro a uma taxa mais baixa — isto é conhecido como risco de reinvestimento. Por causa deste risco, os CDs de chamada geralmente oferecem APYs mais elevados do que os CDs sem essa funcionalidade.

CDs de aumento

Com um CD de aumento, pode solicitar um aumento na taxa de juro do seu CD se as taxas de juro subirem após abrir a conta. Normalmente, pode aumentar a taxa uma ou duas vezes durante o prazo.

CDs sem penalização

Este tipo de CD não cobra penalizações por levantar fundos antes do vencimento. É menos comum do que outros tipos de CD e pode oferecer APYs mais baixos.

CDs Jumbo

Os CDs Jumbo normalmente exigem um depósito mínimo de pelo menos 100.000$, mas geralmente oferecem APYs mais elevados do que os CDs tradicionais.

CDs de taxa variável

Com um CD de taxa variável, o APY oscila consoante a taxa de juro. Estes CDs são mais arriscados do que os tradicionais, pois se as taxas de juro caírem antes do vencimento, pode receber uma taxa mais baixa.

Calculadora de CD: como determinar o potencial de ganhos do CD

Para calcular os seus ganhos num CD, deve usar a seguinte fórmula: P(1+R/N)^(NT) = A. Onde “A” representa o valor do seu CD, incluindo juros. “P” é o seu saldo principal ou depósito inicial. “R” representa a sua taxa de juro anual — neste caso, seria o seu APY. “N” é a frequência de capitalização do seu CD num dado ano, e “T” é o número de anos até ao vencimento do seu CD. Vamos ilustrar com um exemplo:

• Depósito inicial “P” = 500$

• APY “R” = 5,15%

• Frequência de capitalização mensal “N” = 12

• Número de anos até o vencimento “T” = 1

A equação fica assim:

500 x ((1 + (5,15/12)))^(12 x 1) = 526,37$

Assim, se depositar 500$ num CD de 12 meses com uma taxa de 5,15% que capitaliza mensalmente, pode esperar retirar cerca de 526$ ao final do período.

Para calcular taxas com precisão, pode precisar fazer alguns cálculos extras para determinar as suas variáveis. Por exemplo, se o prazo for inferior a um ano, deve determinar qual a percentagem de “1” a usar para a variável “T”. Um prazo de três meses seria 0,25, de seis meses 0,5, e assim por diante. Aqui estão mais exemplos que calculam o valor final de um CD com um depósito inicial de 500$ e APY de 5%:

Dica profissional

Quer encontrar o melhor CD para as suas necessidades de investimento? Veja as taxas das principais instituições:
–Wells Fargo
–Capital One
–Chase
–Bank of America
–Discover Bank
–Northern Bank Direct
–Ally Bank
–Newtek Bank
–Popular Direct
–Citibank
–Sallie Mae Bank

Consegue obter uma taxa de CD superior a 5%?

Em fevereiro de 2026, a equipa da Fortune não está a ver taxas de CD acima de 5%.

As taxas de juro geralmente variam consoante as alterações na taxa de fundos federais. Os bancos estão dispostos a oferecer taxas de CD mais altas quando a taxa federal está elevada, porque os CDs são um produto de depósito ideal que não é facilmente liquidado, ao contrário das contas à ordem e de poupança.

Dado que o Federal Reserve fez três cortes consecutivos em 2025, não é surpreendente que as taxas de CD atuais estejam abaixo de 5%. E na sua última reunião, a 28 de janeiro de 2026, o Fed decidiu manter a taxa federal atual entre 3,50% e 3,75%.

No entanto, ainda é possível encontrar taxas de CD próximas ou acima de 4,00%, pelo que pode ser uma excelente oportunidade de agir agora, antecipando possíveis cortes futuros das taxas pelo Fed ainda este ano.

É importante notar que taxas mais elevadas podem estar associadas a prazos de CD mais longos. E, se retirar os fundos antes do vencimento, pode incorrer em penalizações que anulam uma grande parte dos juros acumulados. Antes de investir num CD, certifique-se de que consegue viver sem aceder a esses fundos durante o período definido.

Prós e contras dos CDs

Embora os CDs possam ser atrativos pelos seus altos juros, não são ideais para todos. Vamos rever alguns dos prós e contras.

Vantagens dos certificados de depósito

Os CDs oferecem várias vantagens para os poupadores, incluindo APYs mais elevados e taxas fixas, que podem proporcionar maiores retornos ao longo do tempo. Além disso, os CDs estão disponíveis em vários prazos, tornando-se uma opção viável para quem tem objetivos de curto e longo prazo.

Desvantagens dos certificados de depósito

Os CDs não oferecem a mesma liquidez que outras contas de poupança. Se precisar de aceder aos seus fundos, provavelmente será cobrada uma penalização. Além disso, os seus retornos totais na data de vencimento podem ser afetados se a inflação aumentar mais rapidamente do que os juros ganhos.

Alternativas aos CDs

Os CDs diferem de outras contas de poupança em alguns aspetos essenciais. Este tipo de conta não só funciona de forma diferente, como pode ser mais adequado para um determinado tipo de consumidor que poupa para um objetivo com um prazo específico:

• Acesso às suas poupanças: Os CDs não oferecem o mesmo nível de acesso às suas poupanças que uma conta de poupança tradicional ou MMA. Assim que concorda com o prazo do seu CD, o seu dinheiro fica parado, sem alterações, e acumula juros durante todo o período até atingir o vencimento. Fazer uma retirada antecipada resultará numa penalização.

• Os CDs geralmente oferecem APYs mais elevados a uma taxa fixa: Uma das principais vantagens de uma conta de CD é que, normalmente, oferecem uma taxa fixa de APY a uma taxa mais elevada do que outros veículos de poupança. Assim, pode beneficiar de uma taxa mais elevada por um período prolongado, com a tranquilidade de saber que, uma vez fixada a sua taxa, ela não irá oscilar durante o prazo, mesmo com alterações externas, como aumentos na taxa de fundos federais.

CDs vs. contas de poupança de alto rendimento

As contas de poupança de alto rendimento funcionam de forma semelhante às contas de poupança tradicionais. São contas de depósito numa cooperativa de crédito ou banco que pode usar para poupar e ganhar juros — geralmente a uma taxa mais elevada. Esta conta difere dos CDs por oferecer maior acesso aos fundos, sem necessidade de bloquear o dinheiro por um período definido. Assim, não há penalizações por levantamentos.

CDs vs. contas do mercado monetário

As contas do mercado monetário funcionam como uma combinação entre contas de poupança e contas à ordem. Semelhante aos CDs, estas contas normalmente oferecem APYs muito mais elevados do que as contas à ordem, mas podem ainda oferecer algumas funcionalidades semelhantes, incluindo emissão de cheques, acesso com cartão de débito, e possibilidade de fazer levantamentos e depósitos via ATM. Como um CD, este tipo de conta pode também interessar a quem pode fazer um depósito inicial maior.

Perguntas frequentes

Em que situação um certificado de depósito (CD) é a melhor escolha bancária?

Um CD pode ser a melhor escolha bancária se estiver a poupar para um objetivo de longo prazo com um prazo específico. Para evitar penalizações por levantamento antecipado ou a perda de juros ganhos, deve garantir que não precisará de aceder aos fundos antes do vencimento do seu CD.

Agora é um bom momento para fixar um CD?

Embora as taxas de CD tenham caído um pouco desde que o Fed cortou a sua taxa de referência no final de 2025, os CDs continuam a oferecer uma boa oportunidade de fixar um APY de uma forma que não consegue com uma conta de poupança. Se o Fed decidir cortar as taxas mais à frente, pode esperar que o APY de muitas contas de depósito volte a diminuir, pelo que pode ser uma boa altura para investir em CDs.

Qual é o saldo mínimo para um certificado de depósito?

O saldo mínimo para um CD depende da sua instituição financeira. Pode variar de zero a milhares de dólares.

Pode adicionar dinheiro a um CD?

Ao investir num CD, normalmente deposita uma soma única e deixa-a até ao vencimento. No entanto, algumas instituições financeiras oferecem CDs especiais de “adição”, que permitem depositar fundos adicionais após o depósito inicial. O montante e a frequência dessas adições dependem da conta específica.

Os CDs são bons durante a inflação?

Os CDs podem ser um bom investimento em períodos de alta inflação, mas, como as taxas de juro tendem a subir e descer consoante a inflação, pode acabar por ficar na mesma após pagar impostos.

Por exemplo, quando a inflação é elevada, o Federal Reserve aumenta as taxas de juro para conter a procura e reduzir a inflação. Embora ganhe uma taxa de APY mais elevada num CD, a inflação elevada pode anular a maior parte dos retornos.

Note que, como os CDs normalmente oferecem taxas de juro superiores às contas à ordem e às contas de poupança tradicionais, podem ajudar a superar a inflação melhor do que outros depósitos. Além disso, pode fixar taxas com CDs.

É melhor obter um CD num banco ou numa cooperativa de crédito?

Desde que cumpra os requisitos de associação para entrar numa cooperativa de crédito e verifique se as instituições financeiras que está a considerar são membros da FDIC ou NCUA, tanto bancos como cooperativas de crédito oferecem produtos semelhantes, incluindo CDs. As taxas variam bastante.

Taxas de CDs de curto ou longo prazo, qual é melhor?

De modo geral, os CDs de longo prazo oferecem taxas mais elevadas do que os de curto prazo — como uma recompensa por comprometer o seu dinheiro por mais tempo. Contudo, nem sempre é assim. Quando a curva de rendimentos inverte, os CDs de curto prazo podem oferecer taxas superiores às de longo prazo.

No geral, a melhor escolha entre um CD de curto ou longo prazo depende dos seus objetivos e do ambiente de taxas de juro atual. Saiba mais sobre como investir em CDs no nosso guia.

Com que frequência mudam as taxas atuais de CD?

Os bancos e cooperativas de crédito atualizam as taxas de CD com base nas condições do mercado. Normalmente, essas atualizações ocorrem semanalmente, embora algumas possam demorar meses.

Existe um CD com taxa de 7%?

Alguns bancos e cooperativas de crédito ocasionalmente oferecem taxas que parecem boas demais para ser verdade, como 7% APY, como vimos em agosto de 2023. No entanto, essas ofertas geralmente duram pouco tempo e têm condições desfavoráveis, como a renovação automática ao mesmo rate no vencimento ou limites no montante depositado. Até ao momento, não temos conhecimento de CDs que ofereçam 7% de APY.

Junte-se a nós na Fortune Workplace Innovation Summit de 19 a 20 de maio de 2026, em Atlanta. A próxima era de inovação no local de trabalho já chegou — e o antigo manual está a ser reescrito. Neste evento exclusivo e enérgico, os líderes mais inovadores do mundo vão reunir-se para explorar como a IA, a humanidade e a estratégia convergem para redefinir, mais uma vez, o futuro do trabalho. Inscreva-se já.