Verificação KYC: o que é e por que é necessária na indústria de criptomoedas

A verificação KYC tornou-se uma parte integrante do funcionamento das plataformas de criptomoedas modernas. A sigla KYC significa “Know Your Customer” (Conheça o Seu Cliente), e é a primeira questão que os utilizadores iniciantes de serviços de criptomoedas costumam perguntar-se. Vamos analisar o que isto significa, por que é necessário e como funciona.

O que é a verificação KYC?

A verificação KYC é um conjunto de procedimentos que as plataformas de criptomoedas são obrigadas a realizar para confirmar a identidade dos utilizadores e avaliar riscos potenciais. Basicamente, trata-se de um sistema que ajuda as plataformas e reguladores a garantir que o cliente é quem afirma ser, e que a sua atividade financeira está em conformidade com as leis aplicáveis.

Na indústria de criptomoedas, a KYC está a tornar-se cada vez mais importante, pois reguladores em todo o mundo exigem que as bolsas cumpram padrões internacionais de segurança financeira. O processo de verificação protege tanto os utilizadores quanto as plataformas de várias formas de atividade criminosa.

Por que a verificação KYC é obrigatória para plataformas de criptomoedas?

A implementação da verificação KYC é regulada por normas internacionais e requisitos de órgãos de supervisão financeira. Existem várias razões principais pelas quais as plataformas de criptomoedas tornam a verificação obrigatória:

Segurança e conformidade legal. As bolsas de criptomoedas devem garantir um ambiente de negociação seguro e cumprir as leis locais. A verificação KYC ajuda as plataformas a cumprir essas obrigações perante os reguladores.

Prevenção de atividades ilícitas. O processo KYC destina-se a identificar e prevenir lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e outras operações criminosas. É um filtro que dificulta o uso de plataformas de criptomoedas para fins ilegais.

Melhoria na qualidade do serviço. Utilizadores verificados com KYC têm acesso a funcionalidades avançadas, incluindo compra de criptomoedas com moeda fiduciária, participação em programas de rendimento e limites mais elevados de levantamento de fundos.

Facilidade na recuperação de contas. Contas verificadas são muito mais fáceis de recuperar em caso de perda de acesso, pois a identidade do proprietário já foi confirmada.

Quais documentos são necessários para a verificação?

Para completar a verificação KYC, será necessário apresentar documentos que comprovem a sua identidade e endereço de residência. A maioria das plataformas aceita fotografias de documentos originais físicos — cópias eletrónicas e digitalizações são rejeitadas.

Documentos para confirmação de identidade:
As plataformas aceitam apenas documentos emitidos pelo país de cidadania. Os documentos permitidos incluem passaporte, cartão de identificação nacional, carta de condução e título de residência. Documentos incorretos incluem passaportes de países vizinhos, vistos de estudo, trabalho ou turismo.

Documentos para confirmação de endereço:
Como prova de endereço, aceitam-se contas de serviços públicos, extratos bancários oficiais, certidões de residência, contas de internet ou TV por assinatura, declarações fiscais e certidões de registo. É importante que o documento seja datado dos últimos três meses. Documentos mais antigos serão rejeitados.

Não são aceites como prova de endereço: contas de telemóvel, apólices de seguro, contas médicas, recibos manuscritos, passaportes de fronteira e caixas de correio.

Prazos e processo de verificação KYC

O processo padrão de verificação KYC demora cerca de 15 minutos. No entanto, em alguns casos, quando é necessária uma verificação mais aprofundada ou esclarecimento de informações, o processo pode estender-se até 48 horas.

Se a verificação atrasar mais de dois dias, recomenda-se contactar o suporte da plataforma. Normalmente, a resposta ao pedido chega dentro de um dia útil após o contacto.

A maioria das plataformas de criptomoedas oferece vários níveis de verificação:

Verificação básica (Padrão). Requer confirmação de identidade e avaliação do perfil de risco. Este nível garante acesso às funções principais da plataforma e limites estabelecidos de levantamento de fundos.

Verificação avançada. Além disso, exige confirmação de endereço. Este nível permite aumentar os limites de levantamento e aceder a serviços adicionais.

Verificação Pro. O nível mais profundo, que inclui uma verificação abrangente e detalhada. Disponível apenas para certos utilizadores e que requer documentação adicional, dependendo da região.

Limites de levantamento de fundos consoante o nível de verificação

Uma das principais vantagens de completar a verificação KYC é o aumento dos limites de levantamento de criptomoedas. A seguir, exemplos de como normalmente são estruturados esses limites:

Sem verificação: limite diário de 20.000 USDT, limite mensal de 100.000 USDT.

Verificação básica (Padrão): limite diário de 1.000.000 USDT, com limites mensais significativamente menores ou totalmente eliminados.

Verificação avançada: limite diário até 2.000.000 USDT ou mais, dependendo da plataforma e do estatuto do utilizador.

Verificação Pro: utilizadores com estatuto Pro têm acesso a limites ainda mais elevados, por vezes superiores a 10 milhões de USDT por dia, para clientes especiais.

É importante notar que os limites diários são atualizados às 00:00 UTC. Todas as restrições são calculadas em equivalente de USDT (ou outra moeda base da plataforma). Em casos raros, a plataforma pode solicitar confirmação adicional antes de aprovar levantamentos de grande valor.

Razões frequentes para recusa na verificação

Compreender o que pode levar a uma recusa ajuda a evitar problemas com a verificação. Aqui estão as razões mais comuns para a rejeição do KYC:

Detecção de contas duplicadas. A causa mais frequente de recusa é a identificação de outras contas verificadas com os mesmos dados pessoais. Cada utilizador pode completar a verificação apenas para uma conta numa plataforma.

Erro na leitura facial. Certifique-se de que o seu rosto está bem centrado, bem iluminado e claramente visível durante toda a verificação. Fotos desfocadas ou escuras frequentemente levam à rejeição.

Qualidade insuficiente do documento. O documento deve estar bem visível, sem reflexos, brilhos ou distorções. A fotografia deve capturar toda a documentação com todos os detalhes visíveis.

Uso de cópias ou capturas de tela. As plataformas aceitam apenas fotografias de documentos originais. Cópias digitalizadas, capturas de tela ou versões digitais serão rejeitadas.

Incompatibilidade com os requisitos do documento. Se o documento estiver expirado, incompleto ou não cumprir outros requisitos, a verificação será recusada.

Violação dos termos de serviço. As plataformas recusam a verificação se detectarem violações, incluindo registo por menores de 18 anos ou residência em países não suportados.

Regras especiais para diferentes tipos de contas

Ao trabalhar com várias contas, é importante lembrar algumas restrições. Geralmente, as plataformas de criptomoedas permitem a verificação KYC apenas para uma conta por utilizador. Se tentar criar uma subconta (conta de negociação vinculada à principal), saiba que a verificação não está disponível para essas contas — só é possível fazer KYC na conta principal.

Para completar a verificação Padrão ou Avançada, deve usar o mesmo nome em todos os documentos. As restrições territoriais são baseadas na cidadania do utilizador, não na sua residência atual, para cumprir os requisitos regulatórios.

Possibilidade de atualizar os dados KYC

Após completar a verificação KYC, pode atualizar os seus dados (documento de identidade ou comprovativo de endereço), desde que cumpridas certas condições: a conta já tenha passado pela verificação KYC, não seja uma subconta, não esteja bloqueada e os dados não estejam em processo de transferência para outra conta. O processo de atualização normalmente demora cerca de duas horas.

Proteção dos dados pessoais

Todas as informações fornecidas durante a verificação KYC são armazenadas de forma encriptada e com total confidencialidade. As plataformas usam esses dados exclusivamente para fins de confirmação de identidade e não os utilizam para marketing ou outros fins externos.

Compreender o que é a verificação KYC e por que ela é necessária ajudará a usar as plataformas de criptomoedas de forma segura e confiante. A verificação KYC não é apenas uma exigência administrativa, mas um elemento-chave de segurança que protege tanto os utilizadores individualmente quanto toda a ecossistema da indústria de criptomoedas contra abusos e atividades ilegais.