Banco Central aplica pesada multa ao Banco Pudong: mais de 42,5 milhões de yuan em sanções, 10 responsáveis responsabilizados simultaneamente, a linha de conformidade não pode ser quebrada

Em 12 de fevereiro de 2026, o Banco Popular da China divulgou um conjunto de informações sobre sanções administrativas, com o Banco de Desenvolvimento de Xangai Pudong (doravante referido como “Pudong Bank”) e 10 responsáveis relacionados recebendo penalizações simultaneamente. O montante total de multas e confiscos ultrapassou 42,5 milhões de yuans, com multas pessoais somando 755 mil yuans. Esta punição abrange todas as áreas de negócio e toda a cadeia de responsabilidade, demonstrando a postura de tolerância zero das autoridades reguladoras face às ações ilegais e irregulares do setor bancário. Além disso, serve como um alerta de conformidade para todo o setor financeiro. O período de divulgação de todas as decisões de punição é de cinco anos.

===============================================================================================================================================================================

Sabe-se que o número do documento de decisão administrativa recebido pelo Pudong Bank é Yinfa Juezhi [2026] 27, contendo até 10 infrações, incluindo gestão de contas, liquidação e compensação, aceitação de cartões bancários, combate à falsificação de moeda, gestão de fundos públicos, gestão de crédito, combate à lavagem de dinheiro, entre outros setores essenciais. Essas infrações quase atingem todas as linhas de defesa da conformidade bancária, coincidindo com pontos de violação frequentes de grandes bancos como Industrial e Comercial Bank e Bank of Communications, evidenciando vulnerabilidades comuns na gestão de conformidade de algumas instituições financeiras.

Especificamente, o banco não apenas violou regras básicas de gestão de contas e liquidação, o que pode levar a processos de auditoria superficiais e procedimentos de liquidação de fundos não padronizados, facilitando transferências ilegais de dinheiro; também violou regras de combate à falsificação de moeda, além de operações que prejudicam o interesse público, como retenção de depósitos fiscais ou fundos, afetando a circulação e o uso eficiente de recursos públicos. No âmbito de gestão de crédito, violou regulamentos de coleta, fornecimento e consulta de informações de crédito, podendo prejudicar direitos de cidadãos e empresas. No combate à lavagem de dinheiro, não cumpriu obrigações de identificação de clientes, não preservou dados e registros de transações, não reportou transações suspeitas ou de grande valor, e realizou transações com clientes de identidade desconhecida, violando diretamente a Lei de Combate à Lavagem de Dinheiro da República Popular da China. Essas ações deixam brechas para o fluxo ilícito de fundos e atividades criminosas, sendo uma das áreas prioritárias de fiscalização e punição atualmente no setor bancário.

De acordo com as leis e regulamentos relevantes, o Banco Popular da China aplicou uma punição severa ao Pudong Bank: advertência, confisco de 275.456,08 yuans de ganhos ilícitos, além de uma multa de 42,22 milhões de yuans, totalizando 42,50 milhões de yuans em penalidades. Este valor de multa é elevado em relação às sanções recentes a bancos de ações, refletindo a rigorosa postura regulatória contra violações sistêmicas. Também evidencia vulnerabilidades graves na gestão de conformidade e controle de riscos do banco — uma grande instituição de ações que deveria ser um exemplo de conformidade financeira, mas que frequentemente viola regras básicas, revelando uma tendência de priorizar resultados em detrimento da conformidade e uma estrutura de controle interno fraca, em contradição com as exigências de fortalecimento do controle interno por parte das autoridades reguladoras nos últimos anos.

Um destaque desta punição é a implementação rigorosa do sistema de dupla punição, que responsabiliza tanto a instituição quanto os indivíduos, rompendo a prática de punir apenas a organização. Essa abordagem, já comum na fiscalização financeira, visa aumentar a dissuasão e a efetividade das penalidades. Desde 2025, mais de 3.000 profissionais do setor bancário foram penalizados, e a implementação completa do sistema de dupla punição tem fortalecido a eficácia das sanções administrativas, incentivando diligência e conformidade entre os funcionários. Os 10 responsáveis punidos vêm de diversos departamentos essenciais do banco, incluindo o Centro de Cartões de Crédito, Gestão de Operações, Tecnologia da Informação, Crédito ao Consumidor, Negócios Corporativos, Serviços ao Varejo, Finanças Digitais, e Departamento Jurídico e de Conformidade. Cada um foi responsabilizado por violações específicas dentro de suas áreas, com penalidades proporcionais às suas funções e às infrações cometidas, demonstrando a precisão na responsabilização regulatória.

Dentre eles, destaca-se o responsável do Centro de Cartões de Crédito, Xia, cuja responsabilidade mais grave decorre de violações às regras de gestão de contas, coleta de informações de crédito e não cumprimento do dever de identificação de clientes, sendo punido com advertência e multa de 315 mil yuans — o valor mais alto entre os responsáveis, representando quase metade do total de multas pessoais. O gerente de Operações, Pan, foi punido por violações na gestão de contas, dados de clientes e registros de transações, com multa de 135 mil yuans. O responsável de Tecnologia, Feng, recebeu advertência e multa de 50 mil yuans por irregularidades na aceitação de cartões. O responsável do Departamento de Crédito ao Consumidor, Yan, foi multado em 40 mil yuans por violações na coleta e consulta de informações de crédito. O responsável do Departamento de Negócios Corporativos, Li, foi punido com 20 mil yuans por não cumprir o dever de identificação de clientes. O responsável do setor de Serviços ao Varejo, Zhou, recebeu multa de 20 mil yuans por violações similares. O responsável do Departamento de Crédito ao Consumidor, Lu, com maior abrangência, foi punido com 75 mil yuans por múltiplas violações, incluindo não identificação de clientes, não preservação de dados, não reporte de transações suspeitas ou de grande valor, e transações com clientes de identidade desconhecida. O responsável do setor de Finanças Digitais, Xue, foi punido com 45 mil yuans por violações na identificação de clientes e transações com clientes de identidade desconhecida. Por fim, Liu, do Departamento Jurídico e de Conformidade, recebeu multa de 55 mil yuans por não cumprir obrigações de identificação e reporte de transações suspeitas, reforçando a importância do controle de conformidade na linha de defesa primária.

Os 10 responsáveis receberam multas totalizando 755 mil yuans, formando uma estrutura de responsabilização dupla que reforça a cultura de conformidade de toda a equipe.

A punição coletiva do Pudong Bank e de seus responsáveis não é um caso isolado, mas uma expressão do atual clima de “regulação forte e prevenção de riscos” no setor financeiro. Nos últimos anos, as autoridades intensificaram a fiscalização de violações bancárias, especialmente em gestão de contas, combate à lavagem de dinheiro e proteção dos direitos dos consumidores, com multas elevadas frequentes, obrigando as instituições a aprimorar seus controles internos e corrigir vulnerabilidades.

Para 2026, espera-se que a postura de “regulação forte e prevenção de riscos” continue, com maior ênfase na fiscalização de governança corporativa, eficácia do controle interno, segurança de dados e proteção dos direitos dos consumidores. As autoridades devem focar na prevenção de novas violações, reforçando a conformidade e a gestão de riscos.

Para o Pudong Bank, essa grande penalização e responsabilização de múltiplos responsáveis podem aumentar seus custos de conformidade e afetar sua reputação no mercado. Assim, será necessário fortalecer o controle de riscos, aprimorar a gestão de conformidade em toda a cadeia de processos, abandonar a tendência de priorizar resultados em detrimento da conformidade, e incorporar a cultura de conformidade em todas as operações comerciais.

Para o setor bancário como um todo, esse episódio serve como um alerta profundo sobre a importância da conformidade. Todas as instituições financeiras devem reforçar o cumprimento das leis e regulamentos, aprimorar seus sistemas de controle interno e de gestão de riscos, treinar continuamente seus funcionários em conformidade, integrar a conformidade em todas as etapas do negócio, e utilizar tecnologias para monitorar riscos de forma dinâmica. Assim, poderão consolidar uma base sólida para operações seguras e estáveis, proteger os direitos dos consumidores e garantir a estabilidade do mercado financeiro.