A pesquisa revela que 80% dos membros da Geração X e dos baby boomers lamentam não ter começado a poupar mais cedo. Veja como maximizar as suas poupanças para a reforma agora

Vawn Himmelsbach

Sábado, 21 de fevereiro de 2026 às 21h00 GMT+9 Leitura de 5 min

À medida que envelhecemos, acumulamos memórias — e geralmente também alguns arrependimentos.

Para muitas pessoas que se aproximam da reforma, esses arrependimentos estão relacionados com decisões financeiras tomadas anos ou até décadas antes.

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Mais de 80% dos membros da Geração X (nascidos entre 1965-1980) e dos baby boomers (nascidos entre 1946-1964) lamentam não ter começado a poupar ou a participar mais cedo no plano de reforma patrocinado pelo empregador, segundo uma pesquisa de 2025 do Nationwide Retirement Institute (1).

Mesmo aqueles que começaram a poupar cedo muitas vezes desejam ter adotado uma abordagem diferente. Mais de 80% gostariam de ter focado em proteger as suas poupanças da volatilidade do mercado ou em converter ativos em rendimentos sustentáveis para a reforma, segundo a pesquisa. (2)

Muitos membros da Geração X e os mais jovens boomers estão na fase de maior rendimento e de acumulação final antes da reforma. Mas se sentirem que estão atrasados em relação às suas metas, podem ficar paralisados pelo medo, em vez de aproveitarem as ferramentas disponíveis.

Ainda assim, começar tarde não significa que seja sem esperança.

Eduque-se e comece a poupar

A pesquisa do Nationwide Retirement Institute revelou que 54% dos membros da Geração X e 39% dos boomers não compreendem totalmente como funciona o juros composto e mais da metade acredita que o seu 401(k) proporcionará uma renda mensal estável semelhante a um salário.

Se tem dúvidas sobre os conceitos básicos de investimento ou sobre como funcionará a sua retirada do 401(k) na reforma, o MyMoney.gov oferece recursos de literacia financeira, assim como organizações sem fins lucrativos como a Khan Academy (3). Existem também muitos livros, blogs e podcasts sobre finanças pessoais. Pode também consultar um planeador financeiro de confiança.

Depois, avalie a sua situação atual. Os adultos americanos acreditam que precisarão de 1,26 milhões de dólares para uma reforma confortável, segundo uma pesquisa de 2025 da Northwestern Mutual (4).

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No entanto, 46% dos membros da Geração X e 56% dos boomers acreditam estar financeiramente preparados para a reforma. Entretanto, 56% da Geração X e 40% dos boomers dizem que é pelo menos algo provável que vão sobreviver às suas poupanças.

Essas preocupações são compreensíveis. A Geração X tem uma média de saldo no 401(k) de $192.300 e uma média no IRA de $103.952, enquanto os boomers têm uma média de saldo no 401(k) de $249.300 e uma média no IRA de $257.002, segundo a Fidelity Investments (5).

Continuação da história  

Para criar um plano realista de recuperação, é necessário compreender claramente as suas finanças atuais e quão longe está dos seus objetivos de reforma. Pode parecer impossível recuperar o atraso, mas ainda há tempo, mesmo se estiver na faixa dos seus 60 anos iniciais. Afinal, ainda pode ter vários anos ou até uma década de juros compostos a trabalhar a seu favor.

Pode considerar adiar a reforma para ter mais tempo para poupar e permitir que os seus investimentos cresçam. Aposentar-se mais tarde também pode aumentar o seu benefício mensal, o que pode reduzir o montante que precisa de retirar das poupanças.

Ações financeiras que pode tomar agora

Existem passos práticos que pode dar hoje, como maximizar as suas contas de reforma, especialmente aquelas com correspondência do empregador, e fazer contribuições de recuperação.

Para 2026, o limite de contribuição anual para trabalhadores que participam num 401(k), 403(b), plano 457 governamental ou no Plano de Poupança de Aposentadoria Federal é de $24.500. O limite anual para contribuições ao IRA é de $7.500 (5).

Se tiver 50 anos ou mais, pode fazer uma contribuição de recuperação de $8.000, totalizando $32.500. Se tiver entre 60 e 63 anos, pode fazer uma contribuição adicional de recuperação de $11.250, totalizando $35.750.

Uma nova regra permanente também entra em vigor a partir de 2026. Se tiver 50 anos ou mais e os seus rendimentos sujeitos à contribuição para a Segurança Social (FICA) foram de $150.000 ou mais no ano anterior, todas as contribuições de recuperação ao seu 401(k) devem ser feitas num Roth 401(k).

Isso significa que essas contribuições serão feitas com dólares após impostos, em vez de dólares antes de impostos. No entanto, retiradas de um Roth 401(k) que cumpram a regra de cinco anos são isentas de impostos, ao contrário das retiradas de um 401(k) tradicional.

Números genéricos de pesquisas podem fornecer um ponto de partida útil, mas podem não refletir a sua situação pessoal. O valor que precisará de poupar depende de quando pretende reformar-se, onde quer reformar-se e como quer viver durante esses anos.

Um consultor financeiro qualificado pode fazer projeções com base na sua situação atual e nos seus objetivos. Pode ajudá-lo a criar um plano e a posicionar a sua carteira para crescimento, tendo em conta a sua idade, objetivos e tolerância ao risco.

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Fontes do artigo

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Nationwide (1, 2); Khan Academy (3); Northwestern Mutual (4); Fidelity (5); IRS (6).

Este artigo fornece apenas informações e não deve ser interpretado como aconselhamento. É fornecido sem garantia de qualquer tipo.

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