Áreas frequentemente negligenciadas na fintech: 19 insights de especialistas

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Ao aprofundar-se no setor fintech, revela-se um panorama repleto de inovação, mas certos aspetos cruciais muitas vezes passam despercebidos. Este artigo ilumina essas áreas negligenciadas, oferecendo insights valiosos de especialistas experientes que estão a moldar o futuro das finanças. Ganhe uma compreensão mais profunda de como estas tendências emergentes estão prestes a transformar o ecossistema financeiro.

*   Finanças Comportamentais para Redução de Dívidas
*   Modernizar a Gestão de Despesas
*   Integrar Análises Avançadas de Blockchain
*   Desenvolver Soluções para Não Bancarizados
*   Enfrentar a Gestão Financeira de Assinaturas
*   Adotar Sistemas Alternativos de Pontuação de Crédito
*   Melhorar a Cibersegurança e a Educação do Utilizador
*   Expandir a Banca Digital em Regiões Subatendidas
*   Priorizar a Prevenção de Fraudes
*   Promover Plataformas de Bem-Estar Financeiro
*   Aproveitar Soluções de Pagamento para Ativismo Ambiental
*   Simplificar Serviços Financeiros de Nicho
*   Focar em Microseguros para Riscos Diários
*   Automatizar Operações Internas
*   Permitir Propriedade Fracionada Sem Costura
*   Melhorar a Saúde Financeira Diária
*   Combinar Blockchain e Finanças Embutidas
*   Implementar Pagamentos Salariais em Tempo Real
*   Inovar no Financiamento de Facturas para Pequenas Empresas

Finanças Comportamentais para Redução de Dívidas

As finanças comportamentais para redução de dívidas são uma área do fintech que merece muito mais atenção. Existem ferramentas de pagamento de dívidas, mas poucas realmente aproveitam estratégias baseadas na psicologia, como gamificação, responsabilidade social e aversão à perda, para manter os utilizadores motivados. Imagine uma aplicação que torne o pagamento de dívidas um desafio, ofereça recompensas reais por conquistas ou conecte os utilizadores a grupos de apoio entre pares. Estes estímulos comportamentais poderiam fazer com que cumprir um plano de pagamento pareça menos uma carga e mais uma conquista. Ao integrar a psicologia financeira na gestão de dívidas, as fintechs poderiam transformar a forma como as pessoas abordam e vencem as suas obrigações financeiras.

Jeffrey Zhou, CEO & Fundador, Fig Loans

Modernizar a Gestão de Despesas

Uma área frequentemente negligenciada no fintech é a gestão de despesas, apesar do seu papel crítico na otimização do fluxo de caixa, na prevenção de fraudes e na transparência financeira para as empresas. Muitas ainda dependem de processos manuais, folhas de cálculo ou sistemas desatualizados, o que leva a ineficiências, erros e riscos de conformidade.

As soluções modernas de gestão de despesas utilizam IA, automação e análise de dados em tempo real para agilizar aprovações, detectar anomalias e integrar-se facilmente com plataformas de contabilidade. Cartões virtuais, correspondência automática de recibos e insights de gastos alimentados por IA estão a transformar a forma como as empresas controlam despesas, embora muitas ainda não tenham adotado totalmente estas inovações.

Com o aumento do trabalho remoto, equipas descentralizadas e transações globais, ferramentas de gestão de despesas mais inteligentes tornam-se essenciais para visibilidade financeira e eficiência operacional. Empresas que adotam estas soluções ganham vantagem competitiva em controlo de custos, conformidade e tomada de decisão, tornando esta uma área do fintech que merece muito mais atenção.

Sergiy Fitsak, Managing Director, Especialista em Fintech, Softjourn

Integrar Análises Avançadas de Blockchain

Ao trabalhar com várias empresas de criptomoedas, tenho encontrado muitas startups que não percebem a importância de integrar análises avançadas de blockchain para monitorização de transações e avaliação de risco. Muitas soluções fintech focam na otimização de pagamentos e experiências bancárias digitais. A capacidade de usar dados de blockchain para detectar padrões complexos de crimes financeiros é frequentemente subestimada e pouco aproveitada por startups que se concentram mais noutras áreas do negócio. À medida que ativos digitais e plataformas de finanças descentralizadas se tornam mais comuns, os criminosos encontram novas formas de explorar estas tecnologias.

Ao aproveitar análises de blockchain juntamente com sistemas tradicionais de AML, as organizações podem obter uma visão detalhada dos dados transacionais, identificar padrões ocultos indicativos de fraude ou lavagem de dinheiro e responder de forma proativa. Esta abordagem melhora a precisão e a rapidez na denúncia de transações suspeitas, além de reforçar a conformidade regulatória. Dado o foco crescente das regulações sobre transações digitais—desde o FINTRAC no Canadá até quadros globais como o FATF—é fundamental que as instituições invistam mais na integração destas ferramentas analíticas avançadas nos seus programas de conformidade.

Mohit Gogna, Consultor Principal, Platino Consulting

Desenvolver Soluções para Não Bancarizados

Uma área do fintech frequentemente negligenciada ou subestimada é o desenvolvimento de soluções para a população não bancarizada, especialmente aqueles sem morada fixa ou documentação tradicional. Enquanto muitas fintechs focam em servir clientes existentes com produtos mais convenientes ou inovadores, há uma oportunidade significativa de atender às necessidades dos cerca de 1,4 mil milhões de adultos globalmente sem acesso a serviços financeiros formais.

A importância deste setor não pode ser subestimada. Sem uma conta bancária, as pessoas enfrentam inúmeras barreiras à participação económica e inclusão social. Têm dificuldades em receber pagamentos por trabalho, obter contratos de telefone ou aceder a outros serviços essenciais que requerem conta bancária. Esta exclusão financeira perpetua ciclos de pobreza e limita o crescimento económico em comunidades subatendidas.

A relutância em focar neste mercado é compreensível do ponto de vista empresarial, pois pode não ser imediatamente rentável. Contudo, o potencial a longo prazo para impacto social e crescimento de mercado é considerável. Financiamento governamental e parcerias público-privadas podem desempenhar um papel crucial ao incentivar fintechs a desenvolver soluções para esta população desatendida.

Um exemplo promissor de progresso nesta área é a iniciativa do Barclays e de outros bancos nos EUA para permitir que indivíduos sem morada fixa abram contas bancárias. Esta abordagem demonstra como as instituições financeiras podem adaptar políticas e aproveitar a tecnologia para se tornarem mais inclusivas. Combinando estas mudanças de política com soluções fintech inovadoras, poderemos ver avanços significativos na inclusão financeira.

As fintechs têm potencial para revolucionar o acesso a serviços financeiros para os não bancarizados através de banking móvel, pontuação de crédito alternativa e soluções de identidade digital. Focando nesta área muitas vezes esquecida, a indústria fintech pode não só explorar um mercado vasto e inexplorado, mas também contribuir de forma significativa para o desenvolvimento económico global e a equidade social.

Jack Maddock, Gestor de Produto, Rho

Enfrentar a Gestão Financeira de Assinaturas

A maioria das fintechs prioriza pagamentos, empréstimos e investimentos, mas a gestão financeira de assinaturas—ajudar os utilizadores a acompanhar, otimizar e negociar despesas recorrentes—permanece largamente inexplorada. Com o cansaço de assinaturas a aumentar, muitas pessoas perdem o controlo do que estão a pagar, levando a cobranças desnecessárias.

Uma solução fintech inteligente poderia detectar automaticamente assinaturas não utilizadas, sugerir downgrades ou até negociar melhores tarifas em nome dos utilizadores. Insights personalizados sobre padrões de gastos poderiam ajudar os consumidores a tomar decisões financeiras mais conscientes.

À medida que os serviços baseados em assinaturas continuam a crescer, as fintechs que enfrentarem este problema poderiam poupar aos utilizadores quantias significativas, ao mesmo tempo que simplificam a gestão financeira.

Gary Hemming, Proprietário & Diretor Financeiro, ABC Finance

Adotar Sistemas Alternativos de Pontuação de Crédito

Os modelos tradicionais de pontuação de crédito excluem milhões de pessoas que não possuem históricos extensos de empréstimos. Muitas fintechs focam em melhorar a experiência de empréstimo, mas continuam a usar métodos antiquados de avaliação de crédito. A pontuação de crédito alternativa—que utiliza pagamentos de renda, contas de serviços públicos e histórico de transações digitais—tem potencial para tornar os serviços financeiros mais acessíveis. Assim, mais indivíduos e empresas poderiam qualificar-se para crédito sem depender das agências tradicionais de crédito.

Várias startups fintech já usam IA para analisar comportamentos financeiros alternativos e oferecer opções de empréstimo mais inclusivas. Este modelo tem sido benéfico em regiões com infraestrutura bancária limitada. Expandir o acesso a crédito justo pode ajudar pequenas empresas a crescer e melhorar a estabilidade económica. Mais fintechs deveriam explorar modelos de dados alternativos em vez de depender de sistemas de pontuação de crédito desatualizados.

Shane McEvoy, MD, Flycast Media

Melhorar a Cibersegurança e a Educação do Utilizador

Uma área frequentemente negligenciada no fintech é a interseção entre cibersegurança e educação do utilizador no espaço das criptomoedas. Embora a inovação impulsione o setor, muitos indivíduos subestimam a importância de proteger os seus ativos digitais. Esta negligência muitas vezes advém de uma falta de compreensão de como funciona a tecnologia blockchain e das vulnerabilidades associadas.

Para mim, esta área merece mais atenção porque proteger as criptomoedas não é apenas uma questão tecnológica—é uma questão de capacitar os utilizadores com o conhecimento para praticar hábitos seguros. Com demasiada frequência, violações de segurança acontecem não por técnicas avançadas de hacking, mas por erro humano, como má gestão de passwords ou cair em esquemas de phishing. Acredito que, ao priorizar uma educação acessível em segurança e combiná-la com soluções de recuperação robustas, podemos reduzir significativamente as perdas evitáveis.

Robbert Bink, Fundador, Crypto Recovers

Expandir a Banca Digital em Regiões Subatendidas

Uma área do fintech que considero muitas vezes negligenciada é a inclusão financeira através de soluções de banca digital acessíveis em regiões subatendidas. Depois de anos a identificar oportunidades de mercado e a impulsionar estratégias inovadoras, tenho visto em primeira mão o impacto que estas soluções podem ter ao desbloquear potencial inexplorado. Muitas vezes, o foco está em avanços tecnológicos como IA e blockchain, mas os princípios básicos, como levar serviços financeiros confiáveis a quem não tem acesso, podem criar mudanças profundas tanto para indivíduos como para empresas.

Ao preencher estas lacunas, não só capacitamos comunidades, como também abrimos portas para microempreendedorismo e crescimento económico. Continuamos a usar tecnologia para eliminar barreiras, e não posso deixar de ver paralelos. A acessibilidade é um mercado de vários biliões de dólares escondido à vista de todos, à espera de mentes brilhantes e estratégias audazes para se transformar em oportunidade. Se procura inovação que faça a diferença, comece aqui.

Ace Zhuo, CEO | Vendas e Marketing, Especialista em Tecnologia & Finanças, TradingFXVPS

Priorizar a Prevenção de Fraudes

Prevenção de fraudes. As fintechs estão expostas a fraudes mais do que as empresas tradicionais de cartões de crédito; a taxa de fraude ronda os 0,3%. Uma grande parte das fraudes é subnotificada, e a maioria dos utilizadores e instituições subestima bastante a dimensão deste problema. Ao mesmo tempo, a questão é de extrema importância: uma plataforma de pagamentos conhecida perdeu 870 milhões de dólares desde 2017 devido a fraudes online. Isso causa danos financeiros e reputacionais muito fortes. Atualmente, esta empresa está a reduzir operações e a limitar acessos, enfrentando múltiplos processos judiciais. Por isso, melhorar a cibersegurança e aumentar a consciencialização sobre fraudes deve ser prioridade máxima de todas as fintechs em 2025.

Dee Choubey, CEO, MoneyLion

Promover Plataformas de Bem-Estar Financeiro

Uma oportunidade crítica, mas muitas vezes subestimada, no fintech é o poder das plataformas de bem-estar financeiro. Depois de trabalhar com startups e grandes empresas, percebo como o stress financeiro prejudica a produtividade e o crescimento. Enquanto setores correm para inovar com criptomoedas e investimentos de alta tecnologia, o verdadeiro motor de mudança está em fornecer ferramentas que capacitem os indivíduos a assumirem o controlo da sua saúde financeira. Segundo a PwC, 64% dos empregados afirmam que o stress financeiro afeta o seu desempenho, evidenciando uma lacuna enorme no mercado que as fintechs estão bem posicionadas para preencher.

Na minha experiência, a literacia financeira é a base do sucesso pessoal e profissional. Não basta apenas automatizar transações ou oferecer ferramentas de investimento. Para causar um impacto duradouro, as fintechs precisam desenvolver soluções que ensinem os utilizadores a fazer orçamentos, gerir dívidas e poupar para o futuro. O setor de bem-estar financeiro está a crescer rapidamente, com uma taxa de crescimento anual prevista de 13,8%. Isto demonstra uma clara procura por plataformas que foquem na melhoria dos hábitos financeiros e na estabilidade a longo prazo. É hora de as fintechs avançarem além das tendências passageiras e enfrentarem esta necessidade crítica de frente.

Jon Morgan, CEO, Especialista em Negócios e Finanças, Venture Smarter

Aproveitar Soluções de Pagamento para Ativismo Ambiental

Uma área do fintech muitas vezes esquecida é como as soluções de pagamento podem impulsionar o ativismo ambiental. A maioria das inovações fintech foca na conveniência ou inclusão financeira, mas imagine aproveitar plataformas de pagamento para promover o consumo consciente. Por exemplo, integrar opções de compensação de carbono diretamente nas transações ou fornecer dados em tempo real sobre o impacto ambiental das compras poderia influenciar significativamente o comportamento do utilizador. Isto alinha os objetivos empresariais com práticas sustentáveis e fortalece a ligação com clientes ambientalmente conscientes.

Como proprietário de uma empresa SaaS, vejo aqui um mercado vasto e inexplorado—os clientes procuram ativamente marcas que facilitem a sustentabilidade. Abordar esta lacuna não só apoia os esforços ambientais globais, como também desbloqueia fidelidade de longo prazo para empresas dispostas a inovar neste espaço. É altura de a indústria fintech aprofundar-se em soluções que possam moldar um futuro mais verde.

Valentin Radu, CEO & Fundador, Blogger, Orador, Podcaster, Omniconvert

Simplificar Serviços Financeiros de Nicho

Acredito que muitas pessoas ignoram os serviços financeiros de nicho no fintech. Pense na dificuldade de pagar estudos no estrangeiro. Estas transações atualmente enfrentam taxas elevadas e sistemas complicados. Tenho visto pessoalmente o quão frustrante isto é para as famílias. Uma startup fintech focada nesta área poderia reduzir bastante os custos ao simplificar processos. Pense em como pode ser desafiante para compradores de casa de primeira viagem obter seguro de habitação. Desde a escolha da apólice até à apresentação de reclamações, e até à interação com tecnologia inteligente para tarifas personalizadas, uma solução fintech feita à medida poderia simplificar tudo. Apesar de pequeno, este mercado concentrado tem um potencial enorme e promissor.

Austin Rulfs, Fundador, Investidor em Pequenas Empresas, Especialista em Imobiliário & Finanças, Zanda Wealth

Focar em Microseguros para Riscos Diários

Microseguros para riscos do dia a dia é uma área do fintech que merece muito mais atenção. Enquanto a maioria das soluções de seguro foca em eventos maiores, como problemas de saúde ou acidentes de carro, há uma grande lacuna na cobertura de pequenas perturbações impactantes—como perda de emprego repentina, cancelamento de viagens ou trabalho freelance não pago.

Um modelo de seguro mais dinâmico, baseado no uso, poderia oferecer proteção flexível e acessível, adaptada aos estilos de vida modernos e imprevisíveis. Com a inovação certa, as pessoas poderiam proteger a sua estabilidade financeira sem o peso de apólices caras e genéricas.

Shawn Plummer, CEO, The Annuity Expert

Automatizar Operações Internas

Uma área do fintech muitas vezes negligenciada é a automação de operações internas, especialmente em áreas como RH e gestão de pessoas. Muitas vezes, focamos no desenvolvimento de tecnologia voltada para o cliente, mas a verdadeira inovação acontece quando melhoramos a eficiência das nossas equipas internas.

Da nossa experiência, automatizar processos como integração de colaboradores, folha de pagamento e avaliações de desempenho trouxe benefícios enormes. Não se trata apenas de poupar tempo; também reduz erros humanos e ajuda a criar um fluxo de trabalho mais consistente e fiável. Ao simplificar estas operações essenciais, conseguimos libertar a nossa equipa para se concentrar em tarefas mais estratégicas e proporcionar uma experiência mais fluida para todos.

Na nossa opinião, a automação interna é muitas vezes subestimada no fintech, mas quando bem implementada, pode ser um verdadeiro motor de crescimento. Cria a base para escalar e permite-nos focar no que realmente importa: oferecer soluções de alta qualidade aos nossos clientes. Vimos em primeira mão como pequenos ajustes nos processos internos podem gerar grandes resultados, e é algo que mais empresas do setor deveriam valorizar.

Vikrant Bhalodia, Chefe de Marketing & Operações de Pessoas, WeblineIndia

Permitir Propriedade Fracionada Sem Costura

A propriedade está a mudar, mas o fintech ainda não se adaptou totalmente para responder à procura. Cada vez mais pessoas querem co-possuir ativos, seja de colecionáveis de alto valor, propriedades de férias ou até cavalos, mas o processo é antiquado e cheio de desafios logísticos. A propriedade fracionada deveria ser tão fácil quanto fazer uma compra digital, mas a maioria das plataformas ainda depende de contratos complicados e acordos de pagamento manuais.

Imagine uma plataforma fintech criada para gerir a propriedade em grupo do início ao fim. Poderia dividir automaticamente os pagamentos, tratar de acordos legais e fornecer uma estrutura clara para comprar e vender ativos partilhados. Atualmente, este tipo de sistema existe quase só em plataformas de investimento de nicho. Se as fintechs tornarem a propriedade fracionada mais simples, isso pode redefinir a forma como as pessoas compram e usam ativos caros. Mais pessoas teriam acesso a coisas que não poderiam pagar sozinhas, e as empresas veriam novos mercados abrir-se de um dia para o outro.

Linzi Oliver, Gestora de Marketing Comercial, HorseClicks

Melhorar a Saúde Financeira Diária

Na minha experiência, muitas pessoas assumem que o fintech é só sobre transações rápidas ou plataformas de investimento complexas, mas o que realmente faz a diferença é a saúde financeira diária de empresários e indivíduos com orçamentos apertados. Como proprietária de uma pequena empresa, vejo em primeira mão o quão difícil é manter o controlo do fluxo de caixa, impostos e poupanças. Ainda assim, há poucas soluções fintech que se foquem em orientar os utilizadores através destes desafios financeiros pessoais e empresariais muitas vezes avassaladores.

Acredito que estas ferramentas merecem mais atenção porque capacitam as pessoas a tomarem decisões mais inteligentes e informadas com o seu dinheiro. Não se tratam apenas de acesso rápido ao capital; são sobre promover estabilidade financeira a longo prazo. Por exemplo, integrar ferramentas de orçamento, poupança e previsão financeira de uma forma que seja pessoal e adaptada pode ajudar os utilizadores a evitar erros comuns, como pagamentos em atraso ou má gestão de fluxo de caixa.

Reilly James Renwick, Diretor de Marketing, Pragmatic Mortgage Lending

Combinar Blockchain e Finanças Embutidas

Uma área do fintech muitas vezes negligenciada é a interseção entre blockchain e finanças embutidas—especialmente como tecnologias descentralizadas podem melhorar os serviços financeiros tradicionais sem que os utilizadores percebam que estão a interagir com blockchain.

Atualmente, as finanças embutidas são vistas principalmente no fintech tradicional—pense em empresas que oferecem empréstimos, pagamentos ou seguros diretamente em plataformas não financeiras. Mas o blockchain pode elevar isto ao próximo nível, eliminando intermediários, reduzindo custos e aumentando a transparência. Imagine um mercado global onde os vendedores recebem pagamentos instantâneos e trustless via stablecoins ou uma plataforma SaaS que automatiza a partilha de receitas usando smart contracts—tudo sem precisar de bancos ou intermediários.

Isto merece mais atenção porque o blockchain elimina fricções que o sistema financeiro tradicional ainda enfrenta—como pagamentos transfronteiriços, atrasos na liquidação e custos elevados de transação. Se bem feito, as empresas nem precisarão pensar se estão a usar blockchain; simplesmente experimentarão serviços financeiros mais rápidos, baratos e seguros. Vemos isto como uma oportunidade enorme de ligar o fintech tradicional às soluções descentralizadas, tornando as finanças mais acessíveis, programáveis e eficientes.

Slawomir Pasko, CEO, Neti LTD

Implementar Pagamentos em Tempo Real

Embora o acesso antecipado ao salário já tenha ganho alguma tração, a ideia de pagamentos em tempo real—onde os empregados recebem salários continuamente em vez de quinzenalmente—ainda é pouco explorada. Esta mudança poderia ser revolucionária para trabalhadores gig, freelancers e empregados por hora, que muitas vezes enfrentam lacunas no fluxo de caixa.

Dar às pessoas acesso instantâneo aos seus rendimentos permitiria melhor planeamento financeiro, reduzindo a dependência de créditos de elevado juro, como os empréstimos de dia de pagamento. Além disso, alinha-se com a economia moderna, onde o trabalho se torna mais flexível e sob demanda. As fintechs que inovarem nesta área podem redefinir a estabilidade financeira, tornando a renda tão dinâmica quanto a força de trabalho atual.

Adam Young, CEO & Fundador, Event Tickets Center

Inovar no Financiamento de Facturas para Pequenas Empresas

Uma área do fintech que muitas vezes passa despercebida, mas que merece mais atenção, é o financiamento de facturas para pequenas empresas. Enquanto o fintech voltado para consumidores recebe destaque, o pagamento B2B oferece um potencial enorme de inovação. Tenho visto muitos pequenos empresários a lutarem com fluxo de caixa devido a prazos de pagamento longos por parte de grandes clientes. Muitas vezes, têm de recusar grandes encomendas porque não conseguem financiar as operações enquanto aguardam 30 a 90 dias pelo pagamento. O financiamento de facturas pode resolver isto, mas os bancos tradicionais tornam o processo complicado e caro. Há uma oportunidade real para startups fintech melhorarem este processo.

Por exemplo, trabalhei recentemente com um cliente numa solução de financiamento de facturas alimentada por IA. Avaliou as suas contas a receber e ofereceu financiamento instantâneo para facturas elegíveis. Isto aumentou o seu capital de trabalho em cerca de 25% em poucas semanas. Soluções como esta podem ajudar realmente as pequenas empresas a crescer. Não é tão vistoso quanto criptomoedas, mas o impacto económico pode ser significativo. Espero ver desenvolvimentos interessantes nesta área brevemente.

Vukasin Ilic, Consultor de SEO & CEO, Digital Media Lab