Taxa de juro de depósitos a prazo de três anos até 1,9%! Durante o Ano Novo Chinês, os grandes bancos estatais mantêm-se inalterados, enquanto os bancos médios e pequenos travam uma batalha acesa

Fonte do artigo: Times Weekly Autor: Li Qiannan, Lu Yongzhi

Fonte: TuChong Creative

No início do Ano Novo, coincidiendo com o pico de pagamento de prémios de fim de ano e de recuperação de fundos, as pessoas que trabalharam durante todo o ano estão a planear como investir e a elaborar estratégias de alocação de ativos para o novo ano. Para os bancos, a “captura de depósitos” tornou-se na tarefa mais importante neste momento.

Durante o período do Festival da Primavera, os repórteres do Times Weekly visitaram presencialmente as agências das cinco maiores instituições bancárias, bem como de alguns bancos de ações e bancos comerciais urbanos, constatando uma clara diferenciação na captação de depósitos: as cinco maiores instituições bancárias mantêm-se inalteradas, sem ajustes nas taxas de juro de depósitos nem atividades especiais de captação; enquanto os bancos de ações e os bancos comerciais urbanos, que tradicionalmente têm vantagem nas taxas de juro, oferecem taxas de depósitos a prazo mais elevadas do que as das cinco maiores, além de lançarem várias atividades de captação durante o Festival da Primavera.

Além disso, os repórteres do Times Weekly também descobriram que os bancos estão a passar de uma fase de “domínio na captação de depósitos” para uma de “alocação de ativos”. Para investidores com diferentes perfis de risco, recursos financeiros, origens profissionais e expectativas de retorno, os gestores de património precisam de oferecer produtos de investimento precisos, e os focos de negócio variam entre os bancos.

As cinco maiores instituições concentram-se na escala de gestão de ativos, enquanto os bancos de ações e os bancos comerciais urbanos estão no auge da captação de depósitos

Durante o Festival da Primavera, as cinco maiores instituições bancárias mantiveram as taxas de juro de depósitos inalteradas, abandonando estrategicamente a captação de depósitos com juros elevados, reduzindo a margem de juros entre empréstimos e depósitos, e voltando-se para atividades de aumento de ativos, como pontos de recompensa ou descontos instantâneos. Os clientes que atingirem metas de depósitos, gestão de património ou fundos podem receber prémios.

Segundo os repórteres do Times Weekly, durante o período do Festival da Primavera, o Banco Industrial e Comercial, o Banco Agrícola, o Banco da China e o Banco de Construção não alteraram as taxas de juro de depósitos, que para depósitos a prazo de um, dois e três anos, são respectivamente 1,1%, 1,2% e 1,55%. O Banco de Transporte, por sua vez, oferece taxas superiores, com 1,3%, 1,4% e 1,65% para os mesmos prazos.

Um gestor de património do Banco Industrial e Comercial afirmou ao Times Weekly: “Durante o Festival da Primavera, o Banco Industrial e Comercial não realiza atividades especiais de captação nem promoções, limitando-se a distribuir caracteres de sorte e pares de versos aos clientes de depósitos, como uma forma de retribuição festiva e para criar um ambiente mais alegre.” Os outros grandes bancos públicos também não têm atividades específicas de captação neste período.

Um cliente do Banco da China afirmou que a maior parte dos seus depósitos está nos cinco maiores bancos, devido à sua forte reputação, capacidade operacional e base de clientes, preferindo investir nestes bancos por maior fiabilidade. No entanto, as crianças tendem a preferir bancos de ações na hora de escolher uma instituição financeira.

Um gestor de património do Banco da China explicou ao Times Weekly: “O Banco da China está a promover uma campanha de entrega de descontos ao oferecer a terceira geração do cartão de seguridade social, que possui funcionalidades de cartão bancário. Além disso, ao ativar o cartão, os clientes recebem um presente. O cartão de terceira geração substitui o anterior, que fica inválido.” Segundo ele, Pequim foi uma das últimas regiões a implementar a ligação entre o cartão de seguridade social de terceira geração e os bancos.

Os repórteres do Times Weekly também souberam que o Banco de Construção promove uma campanha de entrega de descontos ao emitir o cartão de seguridade social de terceira geração, com valores de desconto variáveis, geralmente entre 70 e 150 yuans. O gerente do balcão do Banco de Transporte afirmou que, normalmente, os gestores de património incentivam os clientes a usar os descontos para recarregar o telefone móvel via banca móvel, embora também possam trocar por outros bens.

Ao contrário das cinco maiores instituições, durante o Festival da Primavera, os bancos de ações, bancos comerciais urbanos e bancos rurais estão a promover atividades de captação de depósitos, muitas delas uma continuação das campanhas de “arranque de ano”. Estes bancos oferecem taxas de depósitos a prazo superiores às das cinco maiores.

Segundo informações do Times Weekly, o Banco Industrial de Comércio oferece taxas de 1,30%, 1,40% e 1,75% para depósitos a prazo de um, dois e três anos, respetivamente. O gerente do balcão afirmou: “As taxas do Banco Industrial de Comércio são superiores às das cinco maiores instituições. Para abrir uma conta de depósito a prazo, pode contactar o gestor de património do balcão ou fazer a operação online pelo banco móvel.”

No primeiro trimestre de 2026, o Banco Industrial de Comércio lançou a campanha “Acelerando o Crescimento dos Ativos”, que inclui duas atividades. Na primeira, ao aumentar um depósito de 10.000 yuans, o cliente recebe 9,9 pontos Jingxi ou 10.000 pontos de ouro; ao aumentar para 100.000 yuans, recebe 29,9 pontos Jingxi ou 25.000 pontos de ouro; ao aumentar para 300.000 yuans, recebe 59,9 pontos Jingxi ou 45.000 pontos de ouro. Estes níveis de valor podem ser atingidos e mantidos por três dias para receber as recompensas correspondentes. Além disso, a primeira atividade inclui benefícios avançados, com valores de aumento entre 100.000 e 4 milhões de yuans, que requerem atingir o valor e manter por 90 dias para receber as recompensas.

A segunda atividade oferece privilégios para clientes de nível diamante, com valores de aumento de depósitos abaixo de 1 milhão, entre 1 e 3 milhões, entre 3 e 6 milhões, e acima de 6 milhões de yuans, recebendo entre 1.288 e 3.888 pontos Jingxi e entre 1 e 3 milhões de pontos de ouro.

Por outro lado, o Banco Bohai promove a mensagem “Depósitos a prazo, seguros e confiáveis”, com taxas ligeiramente superiores às do Banco Industrial de Comércio. Para depósitos a prazo de três anos, com um valor mínimo de 10.000 yuans, a taxa é de 1,85%; para depósitos de 100.000 yuans ou mais, a taxa sobe para 1,90%, aproximando-se de 2%.

Nos bancos comerciais urbanos, o Banco de Nanjing oferece taxas de 1,5%, 1,6% e 1,9% para depósitos a prazo de um, dois e três anos, respectivamente, superiores às taxas das cinco maiores e dos bancos de ações. Durante o Festival da Primavera, o Banco de Nanjing oferece pequenos presentes para depósitos superiores a 1.000 yuans; o Banco de Hangzhou realiza sorteios para novos clientes. Estas atividades são muitas vezes continuação das campanhas de “arranque de ano” ou de início de trimestre.

Um cliente de um banco comercial urbano comentou ao Times Weekly: “Nos cinco maiores bancos, deposito para segurança, mas, se quero obter rendimentos mais elevados, devo optar por bancos comerciais urbanos ou bancos de ações. É uma questão de escolha, dependendo do que valorizo mais.”

O comentador financeiro Guo Shiliang afirmou ao Times Weekly que, durante o Festival da Primavera, há uma diferenciação na captação de depósitos: os bancos públicos têm menor perda de depósitos e menor pressão de captação, mantendo os depósitos relativamente estáveis, com taxas de juro de depósitos antes do período praticamente inalteradas. Os bancos de ações e bancos de médio e pequeno porte enfrentam maior pressão de captação, usando atividades de captação para aumentar a escala de poupança durante o período festivo.

Da “domínio na captação de depósitos” à “alocação de ativos”

No contexto da guerra de captação de depósitos, muitos bancos estão a passar de uma fase de “domínio na captação de depósitos” para uma de “alocação de ativos”, impulsionada pela liberalização das taxas de juro, que reduz as margens de lucro, e pela crescente diversidade das necessidades de gestão de património dos residentes.

Após a mudança para a alocação de ativos, os gestores de património oferecem aos clientes planos de alocação de ativos profissionais, distribuindo fundos, seguros, fundos de investimento, títulos do Estado e produtos de poupança, com o objetivo de otimizar a estrutura de ativos, aumentar os retornos globais e fazer o património crescer.

O modelo tradicional de captação de depósitos centra-se na captação de passivos, visando aumentar a escala de depósitos; enquanto o modelo de alocação de ativos coloca o cliente no centro, oferecendo soluções financeiras abrangentes que incluem produtos de gestão de património, seguros e fundos, de acordo com o perfil de risco e retorno do cliente. Assim, o papel do banco passa de mero “intermediário de crédito” a “consultor de serviços financeiros”.

Os repórteres do Times Weekly observaram que, na alocação de ativos, os bancos têm diferentes focos de negócio. A maioria dos investidores é avessa ao risco, procurando estabilidade nos investimentos.

Um gerente de uma agência do Banco de Construção afirmou ao Times Weekly: “Atualmente, os produtos de gestão de património não garantem o capital. Se optar por comprar produtos de gestão, deve estar preparado para perdas. Para uma abordagem mais segura, os clientes podem adquirir produtos de seguros bancários, que são seguros e estáveis, com garantia de capital e juros. Em um ambiente de taxas de juro em queda, esses produtos podem garantir uma taxa fixa ao longo da vida, protegendo contra riscos de reinvestimento, além de terem uma forte componente de poupança forçada, ajudando a planear o futuro.”

Outro gestor de património do Banco de Construção afirmou: “Se a prioridade for uma abordagem prudente, os produtos de gestão de risco R1 ou R2 são adequados, com taxas de retorno de 2,3% a 2,4% em dois anos. Além disso, seguros de poupança também podem ser considerados. Para quem aceita um risco um pouco maior, fundos de obrigações ou fundos mistos também são opções viáveis.”

“Se aceitar produtos de gestão sem garantia de capital e desejar uma abordagem prudente, os produtos de risco R1 ou R2 são mais indicados.” Um gestor de património do Banco da China explicou: “Os produtos de gestão de risco baixo do Banco da China oferecem taxas entre 1% e 1,3%, enquanto alguns produtos com taxas entre 2% e 3% são geralmente baseados em renda fixa mais valores mobiliários. Produtos com taxas superiores a 3% apresentam maior risco e requerem maior capacidade de suportar riscos.”

O gestor de património do Banco de Transporte afirmou: “Se desejar uma abordagem prudente, os depósitos a prazo são mais adequados. As taxas do Banco de Transporte estão entre as mais elevadas entre os cinco maiores bancos, permitindo obter maiores rendimentos com uma estratégia de investimento mais segura. Além disso, produtos de gestão com taxas entre 2,3% e 2,8% também podem ser considerados.”

Um gestor do Banco Industrial afirmou ao Times Weekly: “Se o objetivo for uma rentabilidade segura, os jovens podem optar por seguros de vida a longo prazo, enquanto os idosos podem preferir produtos de anuidade. Para os jovens, os seguros de vida a longo prazo garantem uma taxa fixa a longo prazo, protegendo contra riscos de queda, e promovem a valorização do património; para os idosos, os seguros de renda vitalícia transformam uma quantia de dinheiro numa fonte de rendimento estável e duradoura, evitando perdas por má gestão financeira na terceira idade.”

Um gestor do Banco de Nanjing explicou ao Times Weekly: “Para uma abordagem prudente, os investidores podem considerar produtos de gestão de fundos de renda fixa de curto prazo, que funcionam como uma ‘carteira de dinheiro’, oferecendo rendimentos superiores às contas de poupança e permitindo resgates rápidos, ideais para emergências. Produtos de risco médio a baixo também são opções.”

Guo Shiliang afirmou que, no contexto da guerra de captação de depósitos, cada vez mais bancos estão a fazer uma transição ativa, passando de “domínio na captação de depósitos” para “alocação de ativos”. Esta mudança ajuda a criar novas fontes de lucro, reforça a competitividade, melhora a qualidade dos ativos e, indiretamente, promove a captação de depósitos.

Em suma, a transição de “domínio na captação de depósitos” para “alocação de ativos” leva os bancos a focar mais na experiência do cliente e no valor a longo prazo, ajudando-os a preservar e valorizar patrimónios, ao mesmo tempo que expandem as receitas de negócios intermediários, reduzem o consumo de capital e promovem um desenvolvimento bancário de alta qualidade e sustentável.