Relatório das taxas atuais de refinanciamento de hipotecas para 20 de fevereiro de 2026

A taxa média atual de refinanciamento de um empréstimo imobiliário fixo de 30 anos é de 6,14%, de acordo com dados do popular marketplace imobiliário Zillow. Se és proprietário e esperas refinanciar a tua hipoteca para obter uma taxa mais baixa ou talvez aceder ao valor do teu património, continua a ler para veres as taxas médias de juros de refinanciamento para vários tipos e prazos de empréstimo. Também podes ver o relatório do dia anterior aqui.

Dados atuais das taxas de refinanciamento

Hipotecas convencionais

Hipotecas jumbo

Empréstimos FHA

Empréstimos VA

Note que a Fortune reviu os dados mais recentes do Zillow disponíveis a 19 de fevereiro.

Como funciona o refinanciamento de hipotecas

Resumidamente, um refinanciamento de hipoteca substitui o teu empréstimo imobiliário atual por um novo. Tal como quando pediste uma hipoteca para comprar a tua casa, precisarás de fazer uma candidatura e cumprir os critérios do credor relativos ao teu perfil de crédito, prova de rendimentos, relação dívida/renda (DTI) e outros aspetos. Este processo normalmente resulta numa pequena penalização na tua pontuação de crédito devido a uma consulta de crédito de carater rígido. E, atenção, existe o risco de recusa se não cumprires os requisitos do credor.

O que está a acontecer com as taxas de juros das hipotecas no mercado atual?

Alguns observadores do mercado esperavam que as taxas de juros das hipotecas caíssem após a Federal Reserve ter feito várias reduções na taxa dos fundos federais no final de 2024. No entanto, isso não aconteceu, e as taxas de hipoteca permaneceram persistentemente próximas dos 7% — considerando a média nacional para empréstimos fixos de 30 anos — durante meses.

As taxas têm estado há muito tempo bem acima dos mínimos atingidos durante a pandemia, quando alguns proprietários conseguiram taxas na faixa dos 2% ou 3%. Um relatório da Redfin mostrou que, no terceiro trimestre de 2024, 82,8% dos proprietários com hipoteca tinham uma taxa abaixo de 6%. Muitos ficaram praticamente presos às suas hipotecas existentes, incapazes ou relutantes em mudar ou refinanciar na situação atual.

Mas os proprietários finalmente tiveram algum alívio a partir do final de agosto e início de setembro de 2025. As taxas de hipoteca caíram de forma notável antes da reunião do Fed a 16-17 de setembro, onde o banco central anunciou uma redução de taxa amplamente antecipada de um quarto de ponto percentual. Depois, o Fed fez uma segunda redução de um quarto de ponto no final de outubro e uma terceira no início de dezembro.

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Quando pode fazer sentido refinanciar a tua hipoteca

Como vamos abordar mais na secção abaixo, não é gratuito refinanciar o teu empréstimo imobiliário. Então, quando faz sentido aceitar os custos iniciais e fazer o refinanciamento?

Uma regra geral que muitos especialistas usam é que, se conseguires obter uma taxa nova pelo menos um ponto percentual mais baixa do que a atual, provavelmente vale a pena refinanciar. Usando as condições recentes do mercado como exemplo, alguém que contratou uma hipoteca a 7% deve considerar fortemente um refinanciamento se as condições de mercado permitirem agora uma taxa de 6%.

Também pode ser estratégico refinanciar se quiseres aceder ao património da tua casa através de um refinanciamento com levantamento de dinheiro. Estarás normalmente a precisar de pelo menos 20% de equity na tua casa para fazeres isso. Assim, para quem entrou na casa com um pagamento inicial mínimo de 5% normalmente disponível em hipotecas convencionais, pode levar algum tempo até poderes aproveitar um refinanciamento com levantamento de dinheiro.

Outro caso em que o refinanciamento pode ajudar é para alterar o prazo do empréstimo. Por exemplo, talvez tenhas pedido uma hipoteca a 15 anos quando compraste a casa, sabendo que, em troca de pagamentos mensais mais elevados, pouparias bastante em juros ao longo do tempo. Mas depois, as tuas circunstâncias mudaram e os pagamentos mensais estão a estender o teu orçamento. Refinanciar para um empréstimo a 30 anos pode dar-te a flexibilidade necessária para fazer pagamentos mais baixos nesse cenário.

Também podes querer fazer um refinanciamento se estiveres a pensar em mudar o tipo de empréstimo. Talvez tenhas uma hipoteca FHA com requisitos de seguro de hipoteca vitalício (chamado MIP neste tipo de empréstimo), e queiras mudar para uma hipoteca convencional para eliminar esse custo. Ou talvez tenhas um empréstimo de taxa variável (ARM) e agora decidiste ficar na casa por mais tempo, sem querer lidar com a possibilidade de aumentos de taxa durante o período de ajuste. Nesse caso, fazer um refinanciamento para uma hipoteca a taxa fixa pode fazer sentido.

Custos de refinanciar a tua hipoteca

Assim como o empréstimo imobiliário tradicional que provavelmente usaste para comprar a tua casa, o refinanciamento envolve custos de encerramento que podem variar entre 2% e 6% do valor do empréstimo. Por exemplo, se fizeres um refinanciamento de taxa e termo num empréstimo de 300.000€, poderás pagar entre 6.000€ e 18.000€ em custos de encerramento.

Aqui estão alguns custos que podes ver listados na estimativa do teu empréstimo de refinanciamento:

• Taxas de originação do credor.
• Taxas de avaliação.
• Taxas de pesquisa e seguro de título.
• Taxas de candidatura ao empréstimo.
• Taxas de levantamento (survey).
• Honorários de advogado (se necessário no teu estado).
• Taxas de registo.
• Penalizações por pré-pagamento (se o teu atual credor cobrar alguma).

Tipos diferentes de empréstimos de refinanciamento

Existem muitos tipos de empréstimos de refinanciamento imobiliário disponíveis, e o que precisas dependerá dos teus objetivos e também do teu empréstimo atual. Aqui estão algumas opções comuns:

• Refinanciamento de taxa e termo: Provavelmente a opção de refinanciamento mais popular, oferece a possibilidade de baixar a taxa de juros e/ou alterar o prazo do empréstimo. Só tens de ter em conta que, se optares por um prazo mais curto, embora isso normalmente te permita uma taxa mais baixa e uma grande poupança de juros ao longo da vida, estarás a comprometer-te com pagamentos mensais mais elevados.
• Refinanciamento com levantamento de dinheiro: Com este tipo de refinanciamento, acedes ao património da tua casa ao substituir o saldo do empréstimo atual por um valor maior e receber a diferença em dinheiro. Podes usar o dinheiro para melhorias na casa, consolidação de dívidas com juros elevados ou qualquer outro objetivo financeiro.
• Refinanciamento sem custos de encerramento: Com este tipo de refinanciamento, o credor cobre os custos de encerramento, mas cobra uma taxa de juros mais elevada. Se não tiveres dinheiro disponível para os custos de encerramento e achares que podes beneficiar de um refinanciamento, esta pode ser uma opção a considerar. Mas avalia bem antes de decidir.
• Refinanciamento simplificado: Geralmente disponível para titulares de empréstimos FHA, VA e USDA existentes, e normalmente envolve menos documentação e um processo de candidatura e aprovação mais simples.

Refinanciar com o teu credor atual vs. um novo

Não és obrigado a manter o mesmo credor com quem fizeste a hipoteca original ao refinanciar. Na verdade, vale a pena procurar a melhor taxa e o melhor serviço possível.

No entanto, alguns credores podem oferecer incentivos se ficares com eles, como a isenção de parte dos custos de encerramento. Como estes custos iniciais podem ser uma barreira para quem quer refinanciar, esses incentivos podem tornar o processo mais viável, e vale a pena conversar com o teu credor.

Por fim, se a tua hipoteca foi adquirida pela Fannie Mae ou Freddie Mac, poderás ser elegível para programas como Refi Now e Refi Possible.

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