A que idade pode obter um cartão de crédito? Um guia completo

Os cartões de crédito podem ser uma ferramenta financeira valiosa, mas a elegibilidade depende da sua idade e circunstâncias. Compreender os diferentes caminhos para obter um cartão de crédito—quer como utilizador autorizado ou como titular principal—é essencial para os jovens que desejam construir o seu perfil financeiro.

Começar Jovem: A Rota do Utilizador Autorizado

Uma das formas mais precoces de ganhar experiência prática com crédito é tornando-se utilizador autorizado na conta de outra pessoa. Esta abordagem tem barreiras de idade mínimas, tornando-se acessível para crianças de várias idades.

A maioria dos principais emissores de cartões impõe poucas ou nenhumas restrições de idade para utilizadores autorizados, embora alguns estabeleçam limites mínimos:

• American Express: mínimo de 13 anos
• Discover: mínimo de 15 anos
• U.S. Bank: mínimo de 16 anos
• Bank of America, Capital One, Chase, Citi, Wells Fargo: Sem requisito de idade especificado

Quando és adicionado como utilizador autorizado, recebes o teu próprio cartão com o teu nome, ligado à linha de crédito do titular principal. No entanto, o proprietário da conta permanece totalmente responsável por todas as despesas, incluindo as feitas pelo utilizador autorizado. Esta configuração funciona melhor quando os jovens utilizadores são monitorizados de perto durante as suas primeiras transações. Para fins educativos, pode ser sensato manter a posse física do cartão entre sessões de aprendizagem.

Adicionar um jovem como utilizador autorizado a uma conta bem gerida pode ajudá-lo a começar a estabelecer o seu próprio historial de crédito—uma vantagem significativa que lhe beneficiará no futuro.

Abrir a Tua Própria Conta aos 18 Anos

Assim que atinges os 18 anos, estás legalmente autorizado a abrir a tua própria conta de cartão de crédito e estabelecer a tua própria linha de crédito. No entanto, este direito vem com requisitos específicos que nem sempre estavam em vigor.

Para te qualificar, os candidatos devem demonstrar um nível mínimo de rendimento para mostrar que podem cobrir os seus saldos. Para aqueles entre os 18 e os 21 anos, as fontes de rendimento elegíveis estão restritas a rendimentos de emprego ou bolsas de estudo e subsídios. Rendimento de outras fontes—como presentes dos pais ou mesadas—não se qualificam sob estas regras.

Esta limitação de rendimento decorre do CARD Act de 2009, uma legislação criada para impedir que jovens adultos obtenham crédito que não possam razoavelmente pagar. Se não tiveres uma fonte de rendimento elegível, obter um co-signatário com crédito estabelecido pode ajudar, embora os principais emissores de cartões raramente aceitem este acordo; as cooperativas de crédito costumam ser mais flexíveis.

Maior Flexibilidade Após os 21 Anos

As opções de cartões de crédito expandem-se significativamente assim que completes 21 anos. Nesta fase, os requisitos de rendimento tornam-se menos restritivos. Agora podes incluir praticamente qualquer rendimento que possas justificar—presentes, assistência governamental e fundos de reforma tornam-se aceitáveis.

Para além das considerações de idade, os titulares de cartões de crédito pela primeira vez, sem um historial de crédito estabelecido, devem focar-se em cartões especificamente desenhados para recém-chegados ao crédito.

Conclusão

Quer comeces como utilizador autorizado ou ao abrir a tua própria conta na idade adequada, a literacia financeira continua a ser fundamental. Construir hábitos de crédito sólidos desde cedo—compreendendo os termos, gerindo os saldos de forma responsável e efetuando pagamentos pontuais—vai posicionar-te para o sucesso financeiro a longo prazo.