Antes de investir em ₿ em fundos de investimento: 5 coisas que você precisa saber ao investir em fundos de investimento

O que é um fundo de investimento para iniciantes de verdade

Imagine que você tem 10.000 baht e quer investir em vários ativos. O problema é que o dinheiro não é suficiente ou você não tem tempo para escolher. É aqui que entra o fundo de investimento.

É uma mecânica onde os gestores de fundos reúnem o dinheiro de muitos investidores, formando um montante grande, e o investem de acordo com uma política definida. Os retornos que entram são divididos proporcionalmente à sua participação. Além disso, os gestores de fundos devem ser especialistas certificados pelos órgãos reguladores, permitindo que você invista em ativos que, de outra forma, não poderia acessar com seu próprio capital.

Por que investir em fundos de investimento

1. Diversificação de risco sem precisar estudar

Ao juntar dinheiro, o fundo pode investir em diversos ativos, como ações, títulos, commodities e instrumentos estrangeiros. Você não precisa tomar as decisões sozinho; os gestores cuidam disso.

2. Ter profissionais cuidando do seu dinheiro

Existe o risco de o fundo ser liquidado ou ter sua gestão encerrada, mas há fiscalização por parte dos órgãos reguladores, o que dá segurança de que seu dinheiro está sendo gerenciado de acordo com a lei.

3. Não precisa ficar olhando o celular o tempo todo

Para pessoas ocupadas, os fundos de investimento são menos trabalhosos do que ações ou trading direto, pois as operações ocorrem uma vez por dia ( no caso de fundos abertos ). Assim, você não precisa vender suas posições no meio da noite.

Quais são os tipos de fundos de investimento

Divididos pela forma de resgate das unidades de investimento

Fundos Fechados (Closed – End Fund)

• Vendem unidades de investimento apenas uma vez, no início
• As unidades têm quantidade fixa durante todo o período do fundo
• Resgatam uma única vez, após o prazo definido
• Durante esse período, se desejar vender, precisa fazer uma operação fora do sistema
• Ideal para quem pode investir a longo prazo sem precisar mover o dinheiro

Fundos Abertos (Opened – End Fund)

• Vendem unidades continuamente
• As unidades e o tamanho do fundo podem aumentar ou diminuir conforme as compras e vendas
• Você pode resgatar em dinheiro quando desejar
• Reduzem o risco de liquidez para o investidor
• Não possuem uma data de encerramento definida

Divididos pela política de investimento

Fundos de Mercado Monetário (Money Market Fund)

• Investem em depósitos e títulos de dívida de curto prazo (≤1 ano)
• Retorno baixo, mas risco mínimo
• Adequado para guardar dinheiro ou para quem não aceita riscos

Fundos de Renda Fixa (Fixed Income Fund)

• Investem em títulos do governo, debêntures privadas, notas bancárias
• Retorno moderado, risco baixo
• Apropriado para investidores conservadores

Fundos Misto (Mixed Fund)

• Investem até 80% em ações e o restante em títulos de dívida
• Risco moderado, retorno médio
• Ideal para iniciantes ou quem busca equilíbrio

Fundos Flexíveis (Flexible Fund)

• Ajustam a proporção de ações e títulos de 0 a 100% conforme o mercado
• Gestores aumentam ações em mercados em alta, reduzem em mercados em baixa
• Para quem quer crescer, mas não tem tempo para ajustar a carteira

Fundos de Ações (Equity Fund)

• Investem ≥80% em ações
• Retorno alto, risco alto
• Para investidores que aceitam volatilidade

Fundos Setoriais (Sector Fund)

• Investem em ações de um setor específico (bancos, telecomunicações, etc.)
• Retornos variáveis, dependentes do setor
• Risco elevado, indicado para quem tem visão específica de setor

Fundos de Ativos Alternativos (Alternative Investment Fund)

• Investem em commodities, ouro, petróleo, agricultura
• Alta volatilidade, risco máximo
• Para quem deseja diversificar em ativos alternativos

Nenhum fundo é adequado para todos ou para todas as fases. Cada pessoa deve montar uma combinação de acordo com seu perfil de risco.

Os 5 passos antes de abrir uma conta de investimento em fundos de investimento

1. Avalie-se: qual risco você aceita?

Todas as corretoras de fundos (บลจ.) pedem que você faça um teste KYC antes de abrir a conta. Para simplificar, pergunte: “Se meu dinheiro variar 10%, 20%, 30%, eu ficarei preocupado?” A resposta indica qual porcentagem de risco você aceita.

2. Veja o panorama econômico do Brasil ou do mundo

Verifique se o mercado está em alta ou em ajuste. Quais ativos valem a pena investir? Quais evitar? Conhecer isso ajuda a escolher fundos mais inteligentes.

3. Leia o prospecto do fundo

Reduza a lista de fundos, leia detalhes, condições de compra e venda, taxas, política de investimento, retorno esperado. Entenda bem.

4. Analise o histórico: relação entre retorno e volatilidade

Imprima os resultados de 3 e 5 anos de fundos considerados bons. Compare qual oferece melhor retorno com volatilidade adequada, buscando equilíbrio.

5. Acompanhe e avalie continuamente

Quando a economia mudar ou o mercado inverter tendência, pode ser necessário trocar de fundos. Não compre e deixe parado; monitore.

Como calcular o retorno após investir em fundos

Depois de comprar unidades, a maioria dos investidores quer saber: “Se o NAV (Net Asset Value) mudar, eu tenho lucro ou prejuízo?”

De onde vem o NAV

NAV = (Ativos totais do fundo no final do dia - dívidas e despesas pendentes) ÷ número total de unidades

Se você comprou por 10 baht e agora está a 12 baht, a diferença de 2 baht é lucro, mas ainda não realizado até que venda as unidades.

Dois tipos de retorno

1. Ganho de capital: diferença na compra e venda, quando o NAV sobe ou desce
2. Dividendos: distribuição de lucros periódicos, sem precisar vender unidades

Retorno total = Ganho de capital + Dividendos (se o fundo pagar ambos)

Resumo: por que começar a investir em fundos hoje

Ninguém nasce especialista em investimentos. Todos têm limitações: dinheiro, tempo, conhecimento. Fundos de investimento são a solução para esses problemas.

Outro ponto importante: não investir é o maior risco. Deixar o dinheiro parado perde valor com a inflação. Investir em fundos é simples e não exige estar sempre atento; o gestor cuida disso.

Esses são os 5 pontos essenciais antes de investir em fundos. Quando estiver pronto para dar o próximo passo, o único que resta é agir.