Le moment où l'échange personnel devient illégal : à partir de quel montant de frais cela devient une infraction

Beaucoup de personnes font face à une limite annuelle de 50 000 dollars pour les échanges de devises et cherchent des voies de change personnelles pour couvrir le reste. Cependant, il reste flou de savoir si aider un ami à échanger ou utiliser une banque clandestine est réellement illégal, ou à partir de quel montant les frais perçus deviennent un crime. La jurisprudence et la législation présentent des contradictions, et l’avocat Shao Shiwei a analysé en détail jusqu’où les activités de change personnelles sont tolérées, en s’appuyant sur des exemples concrets.

Sanction administrative ou pénale : le point de bascule selon le montant échangé

Du point de vue juridique, la différence entre une amende et une peine de prison réside dans l’évaluation de l’acte comme violation administrative ou crime.

Tout d’abord, en récapitulant la réglementation, l’article 45 du Règlement sur la gestion des devises étrangères de 2008 prévoit que les autorités de contrôle des devises peuvent avertir, confisquer les gains illicites et infliger des amendes pour des transactions privées de devises ou des opérations de change illicites en grande quantité. En 2015, une notification de l’Administration nationale des devises a précisé ce qu’on entend par « montant relativement élevé » : si le montant échangé par un particulier dépasse l’équivalent de 1000 dollars américains, ou si l’importation illégale de devises dépasse l’équivalent de 50 000 dollars américains, cela constitue une infraction administrative.

Par ailleurs, l’interprétation conjointe de la Cour populaire suprême et du Parquet suprême en 2019 a établi des critères plus stricts. La spéculation ou la dissimulation d’opérations de change en tant qu’activité commerciale illégale sont considérées comme « graves » si le montant de l’activité dépasse 5 millions de yuans ou si le gain illicite dépasse 100 000 yuans. Dépasser ces seuils constitue une infraction pénale selon l’article 225 du Code pénal.

En résumé, l’acte de change personnel expose à des risques juridiques différents selon le montant concerné.

Frais et illégalité : le piège pour les intermédiaires

Examinons des cas concrets. M. A a échangé pour 10 millions de yuans de devises étrangères via un canal privé pour financer la création d’une entreprise, et a été condamné à deux ans de prison pour gestion illégale. De son côté, M. B a utilisé une banque clandestine pour rembourser une dette de jeu au casino de Macao, et a écopé de 8 ans de prison.

Ce qui est intéressant, c’est que dans les deux cas, l’objectif n’était pas lucratif mais privé. Pourtant, tous deux ont été condamnés pour gestion illégale, car les autorités ont focalisé leur jugement sur la « nature commerciale » de l’échange.

Le rôle de l’intermédiaire est encore plus complexe. M. C a aidé un ami à échanger 9 millions de dollars américains, et a été condamné à 5 ans pour gestion illégale. La réglementation de 2019 ne mentionne pas explicitement que l’acte d’intermédiation constitue une infraction, mais la jurisprudence peut néanmoins sanctionner.

L’évaluation du risque pour un intermédiaire dépend de plusieurs facteurs :

• Si des frais sont perçus ou si c’est gratuit, et leur montant
• Le nombre et le montant des opérations de change déjà effectuées
• La participation à la négociation des conditions précises : taux de change, délai, comptes de transfert
• Les objectifs des acheteurs et vendeurs : blanchiment, spéculation, investissement à l’étranger

Même une simple recommandation à un ami, si elle est gratuite ou ponctuelle, peut être considérée différemment d’une activité continue et rémunérée.

Même échange, jugements différents : la subjectivité de la justice

En l’absence de règles claires, il ne devrait pas y avoir de crime. Pourtant, la réalité est différente.

Comparer l’affaire Liu Han et celle de Huang Guangyu montre des contradictions flagrantes. Dans les deux cas, il s’agissait d’échanger des devises pour rembourser des dettes de jeu à l’étranger via une opération de contrebande. Mais Liu Han a été acquitté pour gestion illégale, alors que Huang Guangyu a été condamné.

La différence réside dans l’interprétation du tribunal. Dans le cas Liu Han, l’échange était considéré comme une simple opération de transfert de fonds, sans but lucratif, et ne constituait pas une infraction commerciale. Dans le cas Huang Guangyu, la question de savoir si le remboursement de dettes de jeu en yuan constituait une opération de change a été mal posée, ce qui a conduit à une reconnaissance de l’illégalité.

Ainsi, même pour des actes identiques, la décision dépend fortement de l’interprétation judiciaire et de la formulation du problème en cour.

La frontière de l’illégalité : un équilibre subtil entre montant et intention

Beaucoup cherchent une « ligne claire » pour savoir quand c’est illégal. La réalité est plus complexe : le résultat dépend de plusieurs facteurs.

Selon l’avocat Shao, la qualification d’un acte d’intermédiation comme gestion illégale n’est pas explicitement définie par la loi. Elle doit être jugée au cas par cas, en fonction de la gravité du préjudice à l’ordre public.

Plus concrètement :

• Critères administratifs : échange supérieur à 1000 dollars ou transaction illégale supérieure à 50 000 dollars
• Critères pénaux : échange à but lucratif supérieur à 5 millions de yuans ou gain illicite supérieur à 100 000 yuans
• Zones d’incertitude : intermédiation à but non lucratif, échange unique, frais faibles ou nuls

Concernant les frais d’intermédiation, la législation ne donne pas de seuil précis. Si l’activité est régulière et rémunérée, elle peut être considérée comme une « activité commerciale » et donc constituer une gestion illégale.

Comment éviter les problèmes lors de change

Même si une procédure pénale est engagée, l’article 8 de l’interprétation de 2019 prévoit que la reconnaissance des faits, la repentance, la coopération avec l’enquête et la restitution des profits illicites peuvent conduire à une réduction ou une exemption de peine.

Mais le plus important est d’éviter d’être impliqué dans ces affaires. Les échanges via des banques clandestines sont très risqués : une fois lancés, tous les acteurs en amont et en aval peuvent faire l’objet d’enquêtes. Les sanctions administratives peuvent être lourdes, et des risques supplémentaires comme le vol, le gel de comptes ou la suspicion de complicité de crime existent.

Pour toute opération de change personnelle, il est conseillé d’utiliser des canaux officiels et de consulter un professionnel du droit en cas de doute. Participer à des activités de change illégales ou à des affaires de frais peut entraîner des responsabilités pénales importantes.