O que é KYC (Conheça o Seu Cliente)

Resumo

“Conheça o seu cliente (KYC)” verifica os requisitos para que os provedores de serviços financeiros identifiquem e validem os seus clientes. Isto faz parte do seu trabalho de conformidade com as normas de combate à lavagem de dinheiro / financiamento do terrorismo (AML/CFT), para combater crimes financeiros e garantir a devida diligência dos clientes.

O KYC atua de forma proativa na luta contra atividades criminosas, através da recolha e validação de informações dos clientes. Estas verificações aumentam a confiança no setor e ajudam os provedores de serviços financeiros a gerir os seus riscos. O KYC já é uma prática comum nas exchanges de criptomoedas. No entanto, há opiniões que consideram que ele vai contra o anonimato e a descentralização das criptomoedas.

Introdução

KYC é uma exigência regulatória comum que os provedores de serviços financeiros devem cumprir. Estas verificações visam principalmente combater fundos provenientes de atividades ilegais e lavagem de dinheiro. O KYC é uma medida-chave na regulamentação de combate à lavagem de dinheiro, especialmente como uma importante salvaguarda de segurança no setor de criptomoedas. Instituições financeiras e provedores de serviços, como as do universo cripto, precisam implementar processos de KYC mais abrangentes para proteger os clientes e os seus ativos.

O que é o KYC?

Se abrir uma conta numa exchange de criptomoedas, provavelmente terá de passar por uma verificação de KYC. O KYC exige que os provedores de serviços financeiros coletem informações para verificar a identidade do cliente. Por exemplo, isso pode ser feito através de um documento de identificação oficial ou de um extrato bancário. Assim como as regulamentações AML, as políticas de KYC ajudam a combater a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo, fraudes e transferências ilegais de fundos.

O KYC costuma ser uma abordagem ativa, e não passiva. A maioria dos provedores de serviços financeiros recolhe detalhes do cliente antes de realizar transações financeiras, durante o processo de onboarding de novos utilizadores. Em alguns casos, é possível criar uma conta sem KYC, mas com funcionalidades limitadas. Por exemplo, as plataformas cripto permitem que os utilizadores criem contas, mas restringem transações até que o KYC seja concluído.

Ao completar o KYC, pode ser solicitado a fornecer as seguintes informações:

• Documento de identificação

• Carta de condução

• Passaporte

Para além de verificar a identidade do cliente, é importante confirmar a sua localização e endereço. O seu documento de identificação fornecerá informações básicas como nome e data de nascimento, mas, por exemplo, para determinar a sua residência fiscal, será necessário mais informação. Pode ser necessário passar por mais de um processo de verificação de KYC. Os provedores de serviços financeiros também costumam precisar de revalidar periodicamente a identidade dos seus clientes.

Quem regula a conformidade do KYC?

As regras de KYC variam de país para país, mas há cooperação internacional na definição dos requisitos básicos. Nos Estados Unidos, a Lei de Sigilo Bancário e a Lei Patriota de 2001 estabeleceram grande parte dos processos AML e KYC atualmente utilizados. A União Europeia e países da Ásia-Pacífico criaram as suas próprias regulamentações, muitas das quais se sobrepõem às dos EUA. A Diretiva de Anti-Lavagem de Dinheiro (AMLD) e a PSD2 fornecem o quadro principal para os países da UE. A nível global, o Grupo de Ação Financeira (FATF) coordena a cooperação transnacional na regulamentação.

Por que é necessário realizar a verificação de identidade nas transações de criptomoedas?

Devido ao anonimato das criptomoedas, elas são frequentemente usadas para lavagem de dinheiro e evasão fiscal. Melhorar a regulamentação do setor pode aumentar a sua reputação e garantir o pagamento dos impostos devidos. As principais razões para a necessidade de KYC no setor cripto incluem:

1. Transações na blockchain são irreversíveis. Se ocorrer um erro, não há administrador que possa ajudar, o que significa que os fundos podem ser roubados ou transferidos sem possibilidade de recuperação.

2. O anonimato das criptomoedas. Pode criar uma carteira cripto sem fornecer detalhes pessoais.

3. Em muitos países, a regulamentação sobre a legalidade das criptomoedas e os impostos ainda é incerta.

Embora o KYC aumente o tempo necessário para criar uma conta, ele traz benefícios claros. Os utilizadores comuns podem não perceber, mas o KYC tem um impacto significativo na segurança dos fundos e na luta contra o crime.

Quais são as vantagens do KYC?

As vantagens do KYC nem sempre são evidentes. No entanto, ele não só combate fraudes, como também melhora o sistema financeiro como um todo:

1. Os credores podem avaliar melhor o risco ao estabelecer a identidade e o histórico financeiro do cliente, levando a empréstimos mais responsáveis e gestão de risco aprimorada.

2. Combate ao roubo de identidade e outros tipos de fraudes financeiras.

3. Como uma medida proativa, reduz significativamente o risco de lavagem de dinheiro.

4. Aumenta a confiança, segurança e responsabilidade dos provedores de serviços financeiros. Essa confiança ajuda a gerar um impacto positivo no setor financeiro e incentiva investimentos.

KYC e descentralização

Desde o início, as criptomoedas focaram na descentralização e na ausência de intermediários. Como mencionado, qualquer pessoa pode criar uma carteira e possuir criptomoedas sem fornecer detalhes pessoais. Isso, no entanto, pode ser explorado por criminosos para lavagem de dinheiro.

Governos e reguladores geralmente exigem que as exchanges realizem verificações de KYC nos seus clientes. Embora seja difícil aplicar KYC a carteiras cripto, os serviços de troca de moeda fiduciária por cripto são mais adequados para a implementação de KYC. Alguns investidores especulam com criptomoedas, enquanto outros valorizam mais os seus princípios fundamentais e utilidade.

Pontos de vista contra o KYC

O KYC tem vantagens evidentes, mas também é alvo de críticas. Por causa do seu histórico e contexto, as discussões contra o KYC são mais comuns no universo cripto. Geralmente, as críticas vêm de preocupações com privacidade e custos:

1. A realização de verificações de KYC acarreta custos adicionais, muitas vezes repassados ao cliente.

2. Alguns utilizadores não possuem os documentos necessários ou podem não ter endereço fixo, dificultando o acesso a certos serviços financeiros.

3. Exchanges ou provedores de serviços irresponsáveis podem não garantir a segurança dos dados, expondo os utilizadores ao risco de roubo de informações pessoais.

4. Algumas opiniões consideram que o KYC vai contra a essência da descentralização das criptomoedas.

Conclusão

O processo de KYC (verificação de identidade) é um padrão na indústria de serviços financeiros e exchanges de criptomoedas. É uma das funções mais importantes no combate à lavagem de dinheiro e outros crimes. Embora possa ser inconveniente, o KYC oferece uma segurança significativa. Como parte de uma estratégia mais ampla de combate à lavagem de dinheiro, o KYC ajuda a tornar as transações de criptomoedas em exchanges mais seguras e confiáveis. **$PARTI **$WAL **$PUMPBTC **