Gagner de l'argent avec l'or : ce que tout investisseur doit savoir avant d'acheter

L’or a été la réserve de richesse de l’humanité pendant des millénaires, et il reste pertinent aujourd’hui. Alors que les actions, obligations et cryptomonnaies dominent les portefeuilles modernes, l’or occupe une position unique que de nombreux investisseurs négligent. Mais comment gagner de l’argent en achetant de l’or efficacement ? La réponse dépend de la compréhension à la fois des raisons pour lesquelles l’or attire les investisseurs et des limitations qui l’accompagnent.

Pourquoi les investisseurs achètent encore de l’or : Les véritables avantages

Refuge en période de chaos

Lorsque les marchés s’effondrent, l’or évolue généralement dans la direction opposée. Lors de la crise financière de 2008, les prix de l’or ont augmenté de plus de 100 % entre 2008 et 2012 — un contraste frappant avec l’effondrement des actions et obligations. C’est cette protection que recherchent les investisseurs. L’or agit comme une assurance pour votre portefeuille lorsque les actifs traditionnels échouent.

Lutter contre la taxe cachée de l’inflation

Alors que l’inflation érode le pouvoir d’achat, l’or voit souvent sa valeur augmenter. Lorsque le dollar se déprécie et que les coûts quotidiens augmentent, les investisseurs déplacent leur cash vers des actifs physiques comme l’or. Ce n’est pas qu’une théorie — historiquement, l’or a surpassé l’inflation lors de périodes d’hyperinflation, offrant des rendements réels lorsque la monnaie perd de sa valeur.

Répartir le risque entre différents actifs

La diversification de portefeuille n’est pas compliquée : ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. L’or évolue indépendamment des actions et obligations, ce qui signifie qu’un portefeuille diversifié contenant 3-6 % d’or réduit la volatilité globale. Lorsqu’un actif sous-performe, d’autres peuvent compenser les pertes.

La dure réalité : pourquoi l’or n’est pas parfait

Aucun flux de revenu passif

Voici la vérité douloureuse : l’or ne génère aucun revenu. Contrairement aux actions qui versent des dividendes ou aux obligations qui paient des intérêts, votre argent reste inactif jusqu’à ce que vous vendiez. Le seul profit vient de l’appréciation du prix — si l’or monte, vous gagnez ; s’il baisse, vous perdez. Cela désavantage l’or par rapport aux investissements générateurs de revenus.

Les coûts de possession s’accumulent rapidement

L’or physique nécessite un stockage. Conserver des lingots chez soi implique des coûts d’assurance et de transport. Une option plus sûre — les coffres bancaires ou les services de stockage professionnels — facture des frais annuels qui s’accumulent avec le temps. Ces coûts cachés réduisent silencieusement vos rendements, parfois de 1-2 % par an.

Le traitement fiscal est plus sévère que pour les actions

Voici ce qui surprend souvent les investisseurs : la taxe sur les plus-values de l’or atteint 28 % sur les détentions à long terme. Les actions et obligations ? Seulement 15-20 %. Cet inconvénient fiscal signifie qu’il faut une appréciation du prix nettement plus importante pour égaler les rendements du marché boursier après impôts.

Différentes façons d’acheter de l’or et de gagner de l’argent

L’or physique : la voie traditionnelle

Les pièces d’or (American Eagle, )Canadian Maple Leaf( et les lingots de qualité investissement )au minimum 99,5 % de pureté sont simples. Vous possédez du métal réel. L’inconvénient ? Les coûts de stockage, d’assurance et les défis de liquidité — vendre de l’or physique prend du temps.

Actions et ETF : la voie pratique

Les actions de sociétés minières d’or et les ETF offrent une liquidité instantanée. Cliquez sur vendre et les fonds sont transférés en quelques jours. Pas de souci de stockage. La contrepartie : vous ne possédez pas l’or réel, seulement des parts représentant sa valeur. Pourtant, pour la plupart des investisseurs, cette commodité l’emporte sur l’intérêt de détenir du métal physique.

Actions minières : risque plus élevé, rendement plus important

Les sociétés minières d’or ont tendance à amplifier les mouvements du prix de l’or. Quand l’or monte fortement, les actions minières offrent souvent des gains importants. Mais cet effet de levier fonctionne dans les deux sens — les baisses sont aussi plus violentes. Réservé aux investisseurs à l’aise avec la volatilité.

Est-ce le moment d’acheter de l’or ?

L’or brille en période d’incertitude économique et d’inflation élevée. Pendant ces périodes, il peut surpasser les actions. Mais dans une économie forte avec une faible inflation, l’or déçoit souvent, en générant des rendements négatifs lorsque les investisseurs le délaissent au profit d’actifs de croissance.

La vision à long terme raconte une histoire intéressante : de 1971 à 2024, les actions ont en moyenne rapporté 10,70 % par an, tandis que l’or a rapporté 7,98 %. Sur plusieurs décennies, les actions se développent plus rapidement. La valeur de l’or réside dans la protection et la diversification, pas dans la construction de richesse seule.

Quelle proportion d’or doit réellement faire partie de votre portefeuille ?

Les conseillers financiers recommandent systématiquement de garder 3-6 % de votre portefeuille en or — suffisamment pour offrir une protection en cas de crise sans dominer vos avoirs. Le reste doit viser la croissance via les actions et obligations. Cette approche équilibrée exploite les propriétés défensives de l’or tout en maintenant un potentiel de croissance.

Tactiques intelligentes pour les acheteurs d’or

Standardisez vos achats

Les lingots d’investissement et les pièces émises par le gouvernement ont une pureté vérifiée. Évitez les pièces anciennes et les bijoux de créateurs — primes et incertitudes en font de mauvais investissements. Les produits standardisés vous offrent une transparence sur les prix.

Vérifiez soigneusement votre fournisseur

Tous les vendeurs d’or n’agissent pas avec la même intégrité. Vérifiez leur réputation via la Better Business Bureau avant d’acheter. Comparez les grilles de frais — les spreads varient énormément entre vendeurs. Quelques points de pourcentage de différence comptent énormément sur de gros achats.

Envisagez les ETF pour plus de flexibilité

Les ETF sur l’or vous permettent d’entrer et sortir de positions instantanément via votre courtier. Pas de frais de coffre, pas de souci d’assurance. Si vous privilégiez la commodité plutôt que la possession physique, cela mérite une réflexion sérieuse.

Utilisez des comptes fiscalement avantageux

Un IRA en métaux précieux vous permet de détenir de l’or physique dans un compte de retraite. Vous bénéficiez d’une croissance à imposition différée sur les gains et des mêmes avantages fiscaux que les IRA traditionnels. Pour les investisseurs sérieux en or, c’est un outil puissant.

Faites appel à un professionnel

Avant de réorganiser votre portefeuille, consultez un conseiller financier. Il offre une perspective impartiale, sans la motivation commerciale que peuvent avoir les vendeurs d’or. Leur avis peut clarifier si l’or correspond réellement à votre plan financier.

La conclusion sur comment gagner de l’argent avec l’or

L’or n’est pas principalement un outil de construction de richesse — c’est un ancrage de portefeuille. Il protège contre l’incertitude et l’inflation tout en restant en arrière-plan en temps normal. Comprendre cette distinction modifie votre approche. Pour les investisseurs se demandant comment faire de l’argent en achetant de l’or, la réponse réaliste est : avec prudence, et en petite partie d’une stratégie diversifiée. La force de l’or réside dans ce qu’il prévient, pas dans ce qu’il produit.