2026 年退休規劃要點：美國人現在應該知道的五個關鍵更新

隨著我們邁向2026年，退休儲蓄工具和醫療費用的幾項重大變革將重塑數百萬美國人的財務格局。無論你是透過投資帳戶建立退休儲蓄、管理現有退休基金，或即將步入老年，了解這些轉變對於有效的長期規劃都至關重要。許多人發現諮詢退休書籍和理財指南有助於掌握這些不斷演變的規則。以下是你需要知道的內容，以便相應調整你的退休策略。

更高的IRA供款上限即將來臨

個人退休帳戶(IRA)仍然是任何有收入人士最容易取得的儲蓄工具之一。從2026年起，年輕與年長儲蓄者的供款上限都將提高。50歲以下的工作人員每年可供款最高達$7,500，較目前的$7,000上限有所增加。50歲及以上的人士，則可享有額外追趕供款，金額提升至$1,100，使其總可供款額達到$8,600——較目前的$1,000追趕額有所增加。

此調整反映了通貨膨脹趨勢，並為工作人員在退休前最後幾年加快儲蓄提供更多機會。對於儲蓄落後的人來說，這些較高的上限提供了一個寶貴的彌補差距的機會。

401(k)供款上限擴展

由雇主贊助的401(k)計劃仍是退休保障的基石，尤其是在公司匹配供款的情況下。2026年，這些上限也將擴大。50歲以下的工作人員每年最高可供款$24,500，較2025年的$23,500有所增加。50歲及以上的人士，則可享有$8,000的追趕供款，最高可達$32,500。

此外，針對60至63歲的工作人員，將推出一個新的「超級追趕」選項。這個年齡段的個人可以額外供款$11,250，通過追趕規定，使其401(k)的總供款上限達到$35,750。這種增強的彈性反映出60歲出頭的工作人員在最後的退休儲蓄積累中面臨關鍵時期。

基於收入的新限制對401(k)追趕供款

一項重要的監管變革將影響2026年高收入者。目前，50歲及以上的個人可以對傳統或Roth 401(k)計劃進行追趕供款，無論其收入水平如何。從2026年起，這一彈性將限制於高收入者。

如果你的年收入超過$145,000，追趕供款必須專門用於Roth 401(k)。Roth供款使用稅後美元，但具有長期顯著的優勢：所有投資收益免稅增長，退休期間的提款免稅，且這些帳戶不受最低分配規則限制。此變革鼓勵高收入者利用Roth的稅延優勢。

健康儲蓄帳戶（HSA）限額上升

對於擁有符合資格的健康保險計劃的人來說，2026年的供款上限提供了另一個增加醫療儲蓄的機會。單一保障帳戶持有人每年最多可存入$4,400，而家庭保障則可供款$8,750。

55歲及以上的個人，還可額外享有$1,000的追趕供款，超出這些基本限額。健康儲蓄帳戶值得認真對待，因為供款可以降低應稅收入，增長免稅，且用於合格醫療支出的提款永遠免稅——這是一個三重稅收優惠的工具。

Medicare登記帶來更高的自付費用

依賴Medicare的人士應預料2026年多個部分的費用將增加。Medicare Part B的標準月保費將升至$202.90，較目前的$185有所上升。Part B的年度免賠額將達到$283，較$257有所增加。

Part A的費用也在上升。住院的住院免賠額將從$1,676增加到$1,736。住院每日共付額將從$419 到$434，專業護理設施的每日費用也將從$209.50升至$217。

這些各項Medicare費用的逐步上升凸顯了在退休規劃中預算醫療支出的必要性。

2026年退休策略規劃

了解這五個關鍵變革，能幫助你做出明智的退休儲蓄工具和醫療支出決策。透過最大化新的供款上限並為更高的Medicare費用做準備，你可以優化你的財務狀況。閱讀退休書籍並持續關注監管變化，有助於你充分利用可用的機會，避免昂貴的規劃失誤。

現在就開始檢視你的退休帳戶，看看是否可以利用增加的IRA和401(k)供款上限。如果你有HSA，考慮是否最大化其使用符合你的情況。若你即將符合Medicare資格，也要開始將這些較高的費用納入你的退休預算中。