Pourquoi les hommes et les femmes ne peuvent pas prendre leur retraite à l'âge same : La division entre les sexes en 2024

Lorsqu’il s’agit de l’âge de la retraite pour les hommes et les femmes en Amérique, les chiffres racontent une histoire d’inégalité. Les femmes quittent généralement le marché du travail à 62 ans, tandis que les hommes attendent jusqu’à 65 ans — mais ce n’est que la partie émergée de l’iceberg. Le vrai problème réside dans ce qu’ils apportent à la retraite : les hommes ont en moyenne 157 000 $ d’économies à 55 ans, tandis que les femmes n’ont que 50 000 $. Cet écart de 3 pour 1 ne concerne pas une mauvaise planification — c’est systémique.

La racine du problème : trajectoires professionnelles et disparité de revenus

L’écart salarial entre les sexes reste la base de l’inégalité à la retraite. Les femmes gagnent 84 cents pour chaque dollar gagné par les hommes, un chiffre qui chute encore davantage pour les femmes de couleur — les femmes noires gagnent 66 cents et les femmes latinas seulement 52 cents pour un dollar. Cette différence de salaire s’accumule sur plusieurs décennies.

Au-delà du revenu, les femmes font face à des barrières structurelles propres à leur carrière. Beaucoup interrompent leurs années de travail pour élever des enfants ou prendre soin de parents âgés, manquant ainsi des années cruciales de croissance des cotisations de retraite et de contrepartie de l’employeur. Une analyse récente montre que les femmes plus âgées — en particulier les Baby Boomers — sont deux fois plus susceptibles de se sentir sérieusement peu préparées pour la retraite par rapport à leurs homologues masculins. Historiquement, jusqu’aux années 1980, les femmes n’avaient pas de droits légaux complets sur la propriété détenue conjointement, laissant de nombreux hommes de la génération Boom comme les principaux décideurs financiers dans leur foyer.

Cet écart générationnel signifie que pour les retraités d’aujourd’hui, ce sont souvent les hommes qui ont pris des décisions cruciales concernant les taux d’épargne annuels, les stratégies d’investissement (actions versus obligations), et la planification de la durée de la retraite — souvent sans l’avis de leurs partenaires.

Une mentalité différente : tolérance au risque et philosophie d’investissement

Les planificateurs financiers notent des différences fondamentales dans la façon dont les hommes et les femmes abordent la constitution de patrimoine. Les femmes ont tendance à privilégier des stratégies conservatrices, favorisant une épargne régulière et progressive. Les hommes sont plus enclins à des investissements agressifs, acceptant une volatilité plus grande dans l’espoir de rendements plus élevés. Si cela peut générer des gains plus importants pour les hommes, cela entraîne aussi des pertes plus importantes — aboutissant à des résultats de retraite imprévisibles pour les deux sexes.

Ce que les femmes devraient faire maintenant

Malgré un départ en retard, les femmes peuvent encore renforcer leur position à la retraite. Si vous détenez de l’argent liquide dans un compte courant classique avec un intérêt minimal, agir rapidement est crucial. Les conditions actuelles du marché offrent des opportunités attractives dans des véhicules d’épargne assurés par le fédéral comme les CD et les comptes d’épargne à haut rendement. Ces options offrent à la fois sécurité et rendements significatifs, permettant à votre épargne de croître sans risque supplémentaire.

Prioriser l’épargne pour la retraite devient encore plus essentiel pour les femmes, quel que soit leur âge. Plus vous attendez, plus votre fenêtre de rattrapage se réduit.

Ce que les hommes devraient faire maintenant

Les hommes de 50 ans et plus doivent revoir leur stratégie. Si leur tolérance au risque naturelle leur a bien servi, il est temps de passer progressivement à des placements plus conservateurs pour protéger leur patrimoine accumulé. L’IRS permet des « cotisations de rattrapage » pour ceux de plus de 50 ans — un outil puissant pour maximiser les comptes de retraite lorsque les économies antérieures ont été insuffisantes.

Au-delà de la stratégie personnelle, les hommes qui dominent la planification de la retraite familiale devraient inviter leurs partenaires à la discussion. Parler ensemble de la vision de la retraite évite malentendus, désaccords et vulnérabilités financières ultérieures. Les décisions de retraite sont des décisions familiales.

La vérité universelle

Que vous soyez homme ou femme, travailler avec un planificateur financier qualifié n’est pas une option — c’est essentiel. Il peut vous aider à naviguer dans les défis spécifiques que votre genre rencontre tout en élaborant un plan de retraite qui fonctionne réellement pour votre situation. L’âge de la retraite pour les hommes peut différer de celui des femmes en pratique, mais le besoin d’une planification intentionnelle s’applique à tous.