Quelle banque digitale rapporte le plus en 2024 ? Découvrez les meilleures options

Laisser des ressources inactives sans générer de rendement, c’est gaspiller des opportunités. L’épargne traditionnelle, bien que sûre, offre un rendement insuffisant pour ceux qui cherchent à faire travailler leur argent. Heureusement, les banques numériques modernes proposent une solution viable : des comptes avec une rentabilité liée au CDI, un mécanisme qui dépasse largement les gains de l’épargne classique.

Pourquoi une banque numérique qui rapporte le plus fait la différence

Alors que l’épargne ne génère que 7,41 % par an, plus la Taxe Référentielle ( actuellement nulle), un compte numérique indexé à 100 % du CDI peut rapporter 10,40 % annuels. Cette différence s’amplifie lorsque l’investisseur opte pour des banques numériques offrant 110 %, 113 % ou même 105 % du CDI. Le gain n’est pas marginal – en 12 mois, cette différence peut représenter des centaines ou des milliers d’euros.

L’explication réside dans le fonctionnement du CDI : il est calculé quotidiennement, reflétant le taux moyen des prêts entre établissements financiers et suivant de près le taux Selic. Contrairement à l’épargne, qui met à jour ses rendements mensuellement uniquement à la date anniversaire des dépôts, le CDI offre une mise à jour continue et plus dynamique.

Les 8 banques numériques avec la meilleure performance en rentabilité

Nubank – Le pionnier avec 100 % du CDI

Parmi les banques numériques, Nubank a consolidé sa position de leader en proposant un compte de paiement où les ressources sont investies en Titres Publics Fédéraux. La différence : le rendement est crédité tous les jours ouvrables après le 31e jour du dépôt, et non seulement mensuellement comme pour l’épargne. Pour ceux qui recherchent une banque numérique simple et la plus rentable, c’est une base solide.

Neon – Croissance progressive jusqu’à 113 % du CDI

Neon adopte une stratégie de fidélisation progressive. Elle commence à 100 % du CDI et augmente de 113 % chaque semestre, atteignant un pic après deux ans de maintien. Plus l’investisseur conserve un solde sur la plateforme, plus la retenue sur les gains est faible. Ce modèle encourage l’engagement à long terme.

PicPay – Fonctionnalité d’organisation avec 102 % du CDI

Fondé en 2012, PicPay ajoute à la rentabilité de 102 % du CDI la fonctionnalité de « Coffres » – des compartiments virtuels pour catégoriser les économies par objectif. Exemple d’application : R$ 1 000 pendant 24 mois sur PicPay génère R$ 204,12, alors que l’épargne ne donne que R$ 129,29 sur la même période.

Pagbank – Compte rémunérateur avec 100 % du CDI

Pagbank, plateforme financière de PagSeguro, propose la formule Compte Rémunérateur qui fonctionne en automatisation totale : un solde immobilisé pendant 30 jours rapporte 100 % du CDI sans nécessité d’opérations supplémentaires.

Mercado Pago – Bonus pour les clients Meli+

Sur le compte Mercado Pago, le rendement de base est de 100 % du CDI. Cependant, les abonnés au programme Meli+ qui déposent R$ 1 000 ou plus mensuellement atteignent 105 % du CDI. C’est un avantage pour les utilisateurs réguliers de l’écosystème Mercado Livre.

99Pay – Jusqu’à 110 % du CDI avec Cashback

99Pay propose une structure progressive : les soldes jusqu’à R$ 5 000 rapportent jusqu’à 110 % du CDI ; au-delà, la combinaison offre 80 % du CDI + jusqu’à 110 % sur des montants inférieurs à R$ 5 000. La particularité supplémentaire est le cashback sur des transactions comme courses et recharges, avec un rendement quotidien incluant les weekends.

Iti – Outil d’objectifs avec 100 % du CDI

Iti, banque numérique d’Itaú, offre un rendement automatique de 100 % du CDI via la fonctionnalité « Mes Objectifs » dès le premier jour ouvrable. Semblable aux « Coffres », elle permet d’organiser ses objectifs financiers avec un rendement continu.

Banco PAN – Rendement progressif à partir de R$ 30

PAN permet à tout solde supérieur à R$ 30 de générer automatiquement des intérêts. Structure : 10 % du CDI durant les 30 premiers jours, puis 100 % du CDI par la suite. Sans limite maximale d’accumulation, c’est une option accessible pour les débutants.

Comparatif de rentabilité et fonctionnalités

Les huit banques numériques présentent des variations entre 100 % et 113 % du CDI. En plus du rendement, il est essentiel de considérer les fonctionnalités complémentaires – organisation d’objectifs, cashback, exigences minimales – pour choisir la banque numérique qui maximise votre stratégie.

Comprendre le CDI et sa suprématie sur l’épargne

Le Certificat de Dépôt Interbancaire (CDI) est un taux de référence qui reflète le coût moyen des prêts à court terme entre banques. Il sert d’indice pour les CDB, LCIs, fonds d’investissement et, de plus en plus, pour les comptes courants des banques numériques.

Épargne : Rendement = 70 % de la Selic + Taxe Référentielle, mis à jour mensuellement à chaque anniversaire de dépôt.

CDI : Rendement = pourcentage du CDI (100 %, 105 %, 113 %), mis à jour quotidiennement, offrant plus de dynamisme et une réponse plus rapide aux variations des taux d’intérêt.

Lorsqu’un produit offre 113 % du CDI, il garantit un rendement supérieur à celui de l’épargne, notamment dans un contexte de Selic élevée.

Scénario 2024 et la bonne décision

L’année 2024 a confirmé la diversification des options d’investissement, avec une montée en puissance des banques numériques qui rapportent le plus. Le choix entre ces huit ne doit pas se baser uniquement sur le pourcentage maximal du CDI, mais sur la combinaison de rentabilité, fonctionnalités, dépôt minimum requis et expérience utilisateur.

Pour l’investisseur souhaitant optimiser ses retours à très court terme avec une flexibilité maximale, 99Pay avec jusqu’à 110 % du CDI est une option remarquable. Pour ceux qui envisagent une gestion à long terme, Neon, atteignant 113 %, offre une incitation progressive. Ceux qui valorisent l’organisation financière trouvent en PicPay, Iti et Mercado Pago des outils sophistiqués.

Dans un contexte de hausse des taux d’intérêt, maximiser le rendement sur les réserves d’urgence ou l’épargne est une décision intelligente. Les banques numériques qui rapportent le plus émergent comme une alternative supérieure à l’épargne traditionnelle, combinant rentabilité compétitive, flexibilité opérationnelle et fonctionnalités modernes qui redonnent le contrôle financier à l’investisseur.