Tiempo de Seguridad Social: Por qué la Edad 70 supera las reclamaciones anteriores (Aunque soy escéptico )

El juego del tiempo de la Seguridad Social está amañado, y finalmente he decidido investigar lo que dicen los expertos. Después de analizar un estudio integral de 20,000 jubilados, estoy convencido a regañadientes de que la paciencia podría realmente dar sus frutos, aunque todavía tengo mis dudas sobre todo el sistema.

Déjame desglosarlo desde mi perspectiva como alguien que observa cómo los planes de jubilación cambian constantemente con los caprichos políticos.

Lo Básico: Cómo se Calcula Su Cheque

Su cheque de Seguridad Social depende de cuatro factores clave - y, francamente, creo que el sistema está diseñado para confundir a la mayoría de las personas:

• Historial laboral (quieren un mínimo de 35 años)
• Historial de ganancias (más dinero = cheques más grandes... supuestamente)
• La edad completa de jubilación (67 para la mayoría de nosotros, trabajadores duros ahora)
• Reclamar edad ( la gran decisión entre 62-70)

Ese último factor tiene un peso enorme. ¿Reclamar a los 62? Estás mirando una reducción permanente del 25-30%. ¿Esperar hasta los 70? Obtienes un bono del 24-32% en comparación con tu beneficio de jubilación completo.

El Dilema de la Edad: ¿62, 67 o 70?

Cada estrategia de reclamación tiene su atractivo:

Edad 62: Obtén acceso a TU dinero de inmediato y evita posibles recortes de beneficios que llegarán en 2033. Pero sufrirás un recorte permanente del 30%, y que Dios te ayude si todavía estás trabajando: la prueba de ingresos saqueará tus beneficios.

Edad 67: Obtén tu beneficio "completo" ( aunque, ¿es que algo es realmente "completo" con los programas del gobierno?). Es el camino intermedio que la mayoría de los burócratas recomiendan.

Edad 70: Maximiza tu cheque mensual con un aumento significativo. Pero, ¿realmente vivirás lo suficiente como para que valga la pena?

La Impactante Verdad Sobre la Reclamación Óptima

El estudio de 2019 de United Income dio un golpe bajo a los reclamantes anticipados como yo. Mientras que el 79% de los jubilados reclamaron entre las edades de 62 y 64, solo el 8% maximizaron los beneficios de por vida al hacerlo.

Aquí está el dato que me hizo reconsiderar todo: un sorprendente 57% de los jubilados habría recibido más dinero a lo largo de su vida si hubieran esperado hasta los 70. Eso es más de cinco veces mayor que el porcentaje que optimizó al reclamar a los 67.

Los datos parecen claros: esperar vale la pena para la mayoría de las personas. Pero todavía me pregunto si la intervención constante del gobierno en la Seguridad Social eventualmente castigará a aquellos que sigan este consejo.

Mi opinión: Datos vs. Intuición

Si bien los números sugieren fuertemente esperar hasta los 70, esta decisión sigue siendo profundamente personal. La mala salud, las necesidades financieras inmediatas o simplemente la desconfianza en los cambios políticos futuros podrían justificar la reclamación anticipada.

La verdad matemática contradice lo que la mayoría de nosotros hacemos instintivamente. Nos apresuramos a reclamar pronto, cuando estadísticamente, la paciencia ofrece mejores rendimientos. Es una píldora amarga de tragar, pero vale la pena considerarla al planificar su futuro financiero.

Simplemente no esperes que confíe plenamente en un sistema controlado por políticos que pueden cambiar las reglas cuando les plazca.