Pagos transfronterizos Web3: Riesgos de blanqueo de capital detrás de la mejora de la eficiencia

Introducción

En la actualidad, con la aceleración de la fusión de la economía digital global, los métodos de cobro transfronterizo están pasando rápidamente del sistema tradicional de tarjetas bancarias a las redes blockchain. Hoy en día, desde obras de arte NFT y bienes raíces en el metaverso hasta comercio electrónico transfronterizo y servicios freelance, cada vez más comerciantes comienzan a aceptar criptomonedas como medio de pago.

Esta transformación, al mejorar significativamente la eficiencia de los pagos y expandir las fronteras de las transacciones, también ha traído consigo un impacto dual: por un lado, ha llevado la adquisición transfronteriza al frente de la innovación financiera y, por otro lado, ha proporcionado un nuevo espacio de ocultamiento para actividades ilegales como el lavado de dinero. Ante esta tendencia, ¿cómo deberían los comerciantes de Web3 en transacciones transfronterizas identificar y evitar eficazmente el riesgo de lavado de dinero en sus negocios? Este artículo llevará a cabo un análisis sistemático en torno a esta cuestión.

Evolución del sistema de pagos: de un sistema de cuentas a un sistema de direcciones

Para comprender los nuevos desafíos que enfrenta la adquisición transfronteriza de Web3 en el ámbito del blanqueo de capitales, primero es necesario aclarar las diferencias fundamentales entre su lógica operativa subyacente y los modelos tradicionales.

Como se muestra en la imagen, el proceso de adquisición tradicional de Web2 sigue estando estrechamente centrado en organizaciones de tarjetas bancarias, bancos adquirentes, bancos de liquidación y otras instituciones financieras centralizadas, lo que se denomina “sistema de cuentas”. En el mundo de Web3, este proceso ha sido completamente desmantelado:

En el sistema tradicional Web2, los pagos transfronterizos se construyen en torno a la identidad: todas las transacciones deben depender de intermediarios confiables como bancos y entidades de pago, que registran y liquidan en sus libros de contabilidad privados, formando así un sistema cerrado.

En comparación, Web3 construye un sistema de pago abierto. Aquí, la solicitud de pago no es solo una cuenta, sino que se genera una “dirección digital anónima” a través de la tecnología. Al realizar un pago, no es necesario deducir y liquidar a través de un banco o plataforma de pago, los usuarios pueden completar transacciones de forma directa y entre pares. Este mecanismo se basa en algoritmos y redes, en lugar del crédito de una institución centralizada.

De Web2 “sistema de cuentas” a Web3 “liquidación descentralizada + sistema de direcciones”, no solo es una actualización tecnológica, sino una transformación fundamental de los paradigmas financieros subyacentes.

La estructura de pago de Web3 ha hecho que los pagos transfronterizos sean rápidos y accesibles, rompiendo las limitaciones de los países y los bancos tradicionales. Pero es precisamente esta característica de apertura y anonimato la que ha elevado el riesgo de lavado de dinero de “oculto fuera de línea” a “invisible en la cadena”. Bajo el manto de direcciones anónimas y contratos inteligentes, el dinero sucio puede ser descompuesto y mezclado indefinidamente, fluyendo como gotas de agua en un vasto torrente de datos.

Adquisición en la cadena: patrones comunes de lavado de dinero en pagos transfronterizos

En los pagos transfronterizos de Web3, las actividades de lavado de dinero presentan un alto grado de tecnificación y encubrimiento. A continuación, se resumen algunas de las tácticas típicas de lavado de dinero:

Estrategia uno: utilizar la mezcla de monedas anónimas para el lavado de dinero

Los lavadores de dinero utilizan “mezcladores” para combinar fondos ilegales con otras transacciones, con el fin de cortar el origen y ocultar rastros. Posteriormente, estos fondos “limpiados” pueden ser utilizados en pagos transfronterizos para comprar bienes físicos o ser convertidos en moneda fiduciaria, completando así la legalización de fondos ilegales. El objetivo de la mezcla es cortar el rastreo en la cadena y confundir las rutas de transacción, dificultando que el receptor rastree el origen de los fondos.

Núcleo del esquema: utilizar “mezcla de monedas” para lograr anonimato, haciendo que los fondos vengan y vayan sin dejar rastro.

Estrategia dos: Lavado de dinero en cadena a través de protocolos DeFi

Los lavadores de dinero aprovechan la apertura y la composibilidad de los protocolos de finanzas descentralizadas para realizar transferencias de fondos rápidas y complejas. A través de operaciones como el cruce de cadenas, el intercambio y la generación de intereses, complican las rutas de los fondos hasta el punto en que son difíciles de analizar para los humanos, lo que hace que el trabajo de seguimiento se pierda en la niebla de los enormes datos en la cadena.

Las operaciones típicas incluyen:

• Conversión de puente entre cadenas: transferir fondos ilícitos a través de un puente entre cadenas entre diferentes redes de blockchain, aumentando la dificultad de seguimiento;
• Intercambio de activos: cambiar un activo (como ETH robado) por otro activo (como USDT) en un intercambio descentralizado;
• Staking y préstamo: depositar fondos ilícitos en un pool de staking DeFi para generar intereses, o utilizarlos como colateral para pedir prestados otros activos limpios para realizar pagos.

Núcleo del esquema: aumentar la dificultad de rastreo mediante la creación de rutas de flujo de capital complejas.

Táctica tres: Lavado de dinero mediante confusión a través de comercio falso

Los lavadores de dinero realizan transacciones falsas a través de sitios de comercio electrónico transfronterizos que controlan, comprando sus propios productos con dinero sucio. Después de que el sitio convierte las criptomonedas recibidas en moneda fiduciaria, el dinero sucio se convierte en ingresos de ventas legítimos.

Núcleo del esquema: utilizar el comercio transfronterizo falso como cobertura para llevar a cabo operaciones de lavado de dinero.

Táctica cuatro: utilizar el mercado de NFT para el lavado de dinero a alto precio

Los lavadores de dinero llevan a cabo un “monólogo” auto-dirigido para lavar dinero: primero crean un NFT, y luego lo compran a un precio exorbitante con otra de sus billeteras. Este dinero simplemente se transfiere del bolsillo izquierdo al derecho, convirtiéndose en “ingresos por la venta de una obra” limpio, que luego puede ser utilizado normalmente.

Núcleo de la táctica: Aprovechar la característica de que los NFT no tienen un precio estándar, para crear una transacción comercial ficticia mediante la compra y venta entre sí, con el fin de blanquear.

Desafíos centrales en la gestión de riesgos: múltiples dilemas en la lucha contra el lavado de dinero

El trabajo de prevención de lavado de dinero en la adquisición transfronteriza de Web3 ya no es solo un problema de cumplimiento simple, sino un desafío sistémico que involucra tecnología, leyes, operaciones y cooperación internacional. La contradicción fundamental radica en que ya se ha formado un nuevo sistema financiero descentralizado, pero la lógica regulatoria tradicional aún no ha alcanzado, lo que ha llevado a un vacío regulatorio estructural.

1. Nivel técnico: zonas ciegas de identificación en el libro mayor transparente

La transparencia de la blockchain es muy insuficiente para la lucha contra el lavado de dinero. Podemos ver las transacciones, pero no podemos identificar “quién está transaccionando” y “por qué se está transaccionando”. Esta contradicción fundamental se manifiesta en cuatro grandes dilemas técnicos:

• Dilema uno: protocolo sin dueño, responsabilidad vacía

Protocolos DeFi como Uniswap no tienen un responsable claro, lo que hace que cuando surgen riesgos nadie rinda cuentas y la regulación no tenga por dónde empezar.

• Dilema dos: Caja negra del contrato, intención difícil de discernir

Los lavadores de dinero pueden empaquetar múltiples pasos en una única llamada de contrato inteligente, lo que dificulta que el sistema de control de riesgos analice la lógica comercial real detrás de ellos.

• Dilema tres: Interacción entre cadenas, seguimiento de desconexiones

Cuando los fondos se transfieren entre diferentes blockchains, su identidad de riesgo original no se puede mantener, y la cadena de seguimiento se rompe.

• Dilema cuatro: herramientas de privacidad, contaminación de datos

Las tecnologías como los mezcladores de monedas pueden desviar completamente el flujo de fondos, haciendo que los modelos tradicionales de control de riesgos basados en el análisis de caminos sean completamente ineficaces.

2. Aspectos legales y regulatorios: responsabilidad y límites difusos

Si el dilema técnico es “visible pero no reconocible”, entonces el desafío de la ley y la regulación es “conocer el problema, pero no encontrar a la persona responsable”.

El núcleo de la regulación tradicional es la clara delimitación de la jurisdicción y los responsables, pero la estructura descentralizada de Web3 es precisamente lo contrario. Cuando surgen problemas en protocolos “sin dueño” como Uniswap, las agencias reguladoras se enfrentan a un dilema fundamental: no pueden encontrar un responsable claro entre los numerosos roles, como los equipos de desarrollo, los participantes en la gobernanza y los usuarios.

El caso de Tornado Cash plantea una reflexión: ¿publicar un código abierto neutral equivale a ayudar al lavado de dinero?

La naturaleza transfronteriza de la adquisición en Web3 conduce a límites regulatorios difusos. Una transacción puede estar sujeta a múltiples jurisdicciones y, debido a las dificultades de aplicación de la ley, puede no estar sujeta a ninguna regulación, lo que obliga a los profesionales a sobrevivir en un abismo de exceso de cumplimiento y vacío regulatorio.

3. Desafíos en la operación y el control de riesgos: decisiones en segundos y liquidaciones irreversibles.

La característica de “transacción y liquidación” de Web3 reduce al mínimo el riesgo. El adquirente debe completar la evaluación de riesgos en un tiempo muy corto, enfrentándose a la difícil situación de “dañar a usuarios legítimos” y “liberar fondos ilegales”.

Además, la industria depende en gran medida de modelos de riesgo en caja negra que están desactualizados y carece de una definición unificada de “transacciones sospechosas”, lo que resulta en estándares de juicio de riesgo inconsistentes. Y una vez que se comete un error, los fondos se perderán por completo debido a que no se pueden revertir.

4. Nivel de cooperación internacional: la desconexión entre el comercio globalizado y la regulación fragmentada

La adquisición de Web3 se puede completar en unos minutos, pero la cooperación judicial y la respuesta regulatoria pueden tardar meses. Esto ha dado lugar a que las instituciones utilicen licencias offshore flexibles para asumir negocios de alto riesgo al costo más bajo, creando un ciclo vicioso de malas monedas expulsando a las buenas.

Al mismo tiempo, la transparencia de los datos en la cadena y la regulación de la protección de la privacidad de la información de identidad fuera de la cadena también presentan un conflicto fundamental, lo que agrava aún más la lentitud de la regulación.

Construcción de rutas futuras: diseño sistemático de arquitecturas de cumplimiento

La lucha contra el lavado de dinero en la adquisición transfronteriza de Web3 es un problema sistémico que está interconectado. Involucra múltiples niveles, como la tecnología, el derecho, el control de riesgos y la colaboración global, y abarca principalmente:

• Descentralización técnica: resulta en la imposibilidad de encontrar un responsable legal claro;
• Regulaciones legales ambiguas: dificultan la intervención anticipada de los métodos tradicionales de gestión de riesgos;
• Las normas regulatorias varían de un país a otro: lo que finalmente lleva a una reducción significativa de la intensidad de las medidas.

Estos aspectos generarán una reacción en cadena como un dominó, por lo tanto, los proveedores de servicios de adquisición no pueden centrarse únicamente en un solo aspecto, sino que deben construir un marco de cumplimiento sistemático, estableciendo un puente sólido entre el mundo tecnológico “descentralizado” y los requisitos regulatorios “centralizados”.

Conclusión

“La “lucha contra el lavado de dinero” nunca ha sido un conjunto de restricciones para limitarnos, sino una oportunidad para reconstruir el sistema de confianza. Cuando el dinero puede fluir fácilmente entre países, cuando los contratos de código reemplazan a los bancos, y cuando los algoritmos ejecutan automáticamente las transacciones, la competencia final entre las empresas ya no se basa solo en quién es más rápido, sino en quién es más confiable.”

Para las empresas que ofrecen servicios de recepción de pagos, esforzarse por construir un sistema completo de cumplimiento no solo es una medida de seguridad necesaria, sino que también debe convertirse en una ventaja propia. Te permite mostrar de manera proactiva a los organismos reguladores, socios, usuarios e inversores que tu negocio es normativo y transparente. De esta manera, la inversión en cumplimiento, que originalmente se considera un costo, se transforma en un valioso capital de confianza.