暗号化 ATM 机が詐欺の新しいツールに：2.8 万のネットワークが全米に広がり、半年で 2.4 億ドルを騙し取った

執筆：キャメロン・フォジ、クロエ・ローゼンバーグ、リーノ・ハシモト、ニューヨークタイムズ

編集:チョッパー、フォーサイトニュース

コンビニやガソリンスタンドに広がる暗号通貨ATMは、一見便利な現金両替端末のようですが、実際には詐欺師が高齢者を狙う金銭を吸い取る罠となっています。預金が消える背後には、巧妙に設計された詐欺が存在しています。

ウィスコンシン州グラフトンの不動産エージェント、メアリー・ハンデランドは、昨年デーティングアプリでマッチした相手と出会いました。その相手はマイクと名乗り、テキサス州の防衛請負業者のエンジニアです。

2ヶ月間のSMSと電話でのコミュニケーションの後、71歳のHandelandはMikeの告白を受け取りました。続いて、Mikeは彼女にお金を借りるように頼みました。

Handelandは「暗号通貨ATM」というデバイスに現金を預けるよう求められました。この種のセルフサービス端末は、食料品店、ガソリンスタンド、タバコ店によく見られ、従来のATMと似た形状をしていますが、現金を暗号通貨に交換することができます。

昨年10月から、Handelandは19回の取引を通じてこれらの機械に98,300ドルを預けました。最終的に、すべてのお金が消え、Mikeも姿を消しましたが、この身分は最初から最後まで虚構でした。

「今でも自分がどうしてあんな気持ちになったのか分からない」とハンデランドは言った。「操られているような感覚は、まるで何かの渦に巻き込まれているようだった。」

Handelandの遭遇は暗号通貨ATMが注目の的となるきっかけとなった。この種の装置は全米で急速に普及しているが、詐欺の道具となったため厳しい監視を受けている。アメリカ財務省金融犯罪執行ネットワークのデータによれば、暗号通貨ATMの運営ポイントは少なくとも2.8万箇所に達し、これはウェルズ・ファーゴのATMの数の2倍以上である。

メアリー・ハンデランドは19回の取引で暗号通貨ATMに98,300ドルを預け入れましたが、最終的にすべて消えてしまいました。

これらはBitcoin Depot、CoinFlip、Athena Bitcoinなどの企業が運営するセルフサービス端末で、実店舗で現金を暗号通貨に交換する手助けをします。ユーザーが現金を預け入れると、オペレーターは対応する金額の暗号通貨をユーザーの暗号通貨アカウントに転送し、取引手数料を徴収します。

しかし、法執行機関は、これらのセルフサービス端末が金融犯罪の温床になっていると述べています。昨年、アメリカ連邦捜査局（FBI）のサイバー犯罪苦情センターは、これらのデバイスに関連する苦情を約1.1万件受け取り、関係する損失総額は2.467億ドルに達しました。FBIは、今年の最初の7ヶ月間に暗号通貨ATMに関連する詐欺による損失が約2.4億ドルに達したと推定しています。

暗号通貨業界は長期にわたり、マネーロンダリングや詐欺のスキャンダルに悩まされており、ATM関連の犯罪はその一部に過ぎません。しかし、資産追跡会社Asset RealityのCEOであるエイダン・ラーキンは、この種のデバイスの特性は入手が容易であり、特に弱い立場の人々をターゲットにしていることを指摘しています。

「技術レベルが低く、テクノロジー製品の使用経験が不足している被害者にとって、暗号通貨ATMは詐欺師が最も簡単に財産を搾取できる方法です。」と彼は言った。

暗号通貨分析会社のTRM Labsによると、2024年前半と2025年前半に違法取引に関与した暗号ATMの割合は、暗号業界全体の平均の17倍以上です。

2009年にビットコインが誕生して以来、これらのデバイスはカフェ、コンビニエンスストア、ガソリンスタンドに登場し始めました。Bitcoin Depotは2016年に設立され、創業者のブランドン・ミンツは当時大学を卒業したばかりでした。彼は、銀行口座を持たない人や他の手段で暗号通貨を購入するのが難しい人々がビットコインにアクセスできるようにするために、暗号通貨ATMネットワークを構築することを目指していると述べました。

マイアミのコンビニに設置されたビットコインATM。アメリカ財務省のデータによると、暗号通貨ATMの運営者は少なくとも28000カ所に広がっています。

2023年、Bitcoin Depotは特別目的買収会社（SPAC）との合併を通じて上場を果たしました。同社は運営するATMの台数が9000台を超え、北米最大の暗号通貨ATMネットワークであると述べています。設立以来、同社は400万件の取引を処理し、取引総額は330億ドルに達しました。

しかし、法執行機関は、現金がこれらの機械を介して暗号通貨に交換されると、詐欺師はこれらの暗号通貨をアメリカの法執行機関が手の届かない司法管轄区に移転できるため、被害者の損失はほとんど回収できないと述べています。

カリフォルニア州、イリノイ州など十数州が暗号通貨ATMの使用を制限し始めており、一部の州では取引限度額や運営者が徴収する手数料に上限を設定しています。

2023年にカリフォルニア州が暗号通貨ATMの制限について議論を行った際、当時のカリフォルニア州警察局長協会の会長アレクサンダー・ガメルガードは州議員への書簡でこの種の機械の危険性を警告し、関連する規制案を支持しました。

彼は手紙の中で、「これらのデバイスは国際犯罪組織がカリフォルニアの住民の資金を盗むことを可能にし、銀行や金融機関の関与なしに行われるものであり、これらの機関は法執行機関が犯罪者を逮捕し、盗まれた財産を取り戻すのを助けることができたはずだ」と書いています。

同年、カリフォルニア州は一連の規制を通過させ、個人が暗号通貨ATMを通じて行う取引の1日の上限を1000ドルに制限し、手数料の上限を5ドルまたは取引額の15%（高い方）に設定しました。

多くの暗号通貨ATMオペレーターは、詐欺関連の取引がごくわずかな割合であると述べています。Bitcoin Depotの最高法務責任者であるクリス・ライアンは、今年テキサス州の議員に対して、詐欺取引が同社の米国地域での総取引の2%から3%を占めていると述べました。同社は声明の中で、消費者の保護が最優先事項であり、業界内で最も包括的なコンプライアンスプログラムの一つを持っていると述べています。

1200台以上の暗号通貨ATMを運営しているByte Federalは、2024年7月から2025年前半にかけて、詐欺被害者の取引割合がわずか1.2%であると発表しました。同社のCEOポール・タランティーノ氏は、60歳以上の登録ユーザーに対して、潜在的な詐欺リスクを警告するために積極的に電話をかけ、80%以上の疑わしい取引を成功裏に阻止したと述べています。

暗号通貨ATM運営会社Byte FederalのCEOポール・タランティーノは、同社が60歳以上の顧客の登録時に電話をかけて詐欺行為に注意するよう警告していると述べた。

多くの暗号通貨ATM運営者は、詐欺警告をデバイスに掲示し、ユーザーに自分の暗号通貨アカウントに入金された資金が他者の管理するアカウントではないことを確認するよう求めています。また、彼らは法執行機関の作業に協力することも表明しています。

ATMにソフトウェアサポートを提供しているCoinme社の最高執行責任者スン・チョイは、シアトルに本社を置く同社が潜在的な詐欺取引を識別し阻止する面で絶えず改善を続けているが、詐欺師は依然として詐欺防止策を回避する方法を見つけていると述べた。

「我々がどんなに努力しても、詐欺師の手口は非常に巧妙で、常に一歩先を行っているようです。」とSung Choiは言いました。

アテナ・ビットコインは詐欺を防ぐ努力をすると述べていますが、ユーザーの決定を制御することはできません。これは、銀行がユーザーが引き出した資金を他者に転送する行為に対して責任を負わないのと同様です。一方、コインフリップは詐欺防止に取り組んでおり、高い基準のコンプライアンスと透明性を要求しています。

この種のデバイスを使うよう誘導された詐欺の被害者にとって、その結果は壊滅的である可能性があります。2022年、テキサス州アマリロの引退した看護師コンニー・ルース・モリスは、ブラジルの俳優兼歌手ダニエル・ボアヴェンチュラのオンラインファングループに参加した後、自称ボアヴェンチュラという人物からのメッセージを受け取り始めました。

数日間のSMSのやり取りの後、相手は72歳のモリスに告白し、彼女に暗号通貨ATMを通じて送金するよう要求しました。これは、彼の個人債務を返済し、二人で不動産を購入するためです。

結婚して45年以上のモリスは、相手の要求に応じました。彼女は、約6ヶ月の間に、暗号通貨ATMを通じて約30万ドルを預け入れ、4台のiPhoneと200ドルのギフトカードを送ったと述べました。

2023年5月、モリスは夫に、彼と別れてボアベントゥーラと一緒になると告げました。息子は彼女に、彼女が騙されたと伝えました。

その時、この家族の大部分の貯蓄はすでに消え去っていました。そして、モリスと彼女の夫は後に離婚しました。

「私はその時、あまりにも洗脳されていて、現実から離れてしまっていました。」彼女は言った。「以前は息子や孫たちを助けることができたのに、今はそれができなくなってしまいました。」