Memahami infrastruktur DeFi: Apakah DeFi Akan Mengambil Alih Dunia?

[TL; DR]

• Keuangan desentralisasi adalah teknologi berbasis blockchain yang memungkinkan transaksi peer-to-peer.
• DeFi menggunakan kontrak pintar saat melakukan transaksi sementara keuangan tradisional memiliki perantara.
• Aplikasi DeFi adalah transparan, interoperabel, dan dapat diprogram
• Contoh komponen DeFi termasuk token terbungkus, stablecoin, yield farming, asuransi, staking, pertukaran desentralisasi, dan pemberian pinjaman.

Pengantar

Saat ini ada dua sistem keuangan yang luas, yaitu keuangan desentralisasi (DeFi) dan keuangan tradisional (TradFi). Saat ini, kedua sistem ini ada berdampingan, namun mereka saling berinteraksi dalam beberapa cara. Sistem keuangan tradisional terdiri dari otoritas terpusat seperti bank dan perusahaan asuransi. Dalam operasinya, lembaga-lembaga ini menggunakan perantara, namun sektor desentralisasi tidak menggunakan pihak ketiga untuk memfasilitasi transaksi. Artikel ini akan fokus pada infrastruktur keuangan desentralisasi (DeFi).

Apa itu Keuangan Desentralisasi (DeFi)?

Keuangan Desentralisasi, yang populer dikenal sebagai DeFi, adalah teknologi di mana pengguna berinteraksi satu sama lain menggunakan smart contract. Mereka tidak menggunakan perantara seperti bank, perusahaan asuransi, atau perusahaan pialang untuk mengotorisasi transaksi.

Secara dasarnya, DeFi adalah teknologi yang didasarkan pada jutaan komputer yang tersebar di seluruh dunia daripada satu server tunggal. Semua transaksi terjadi menggunakan blockchain dan internet yang menghubungkan pencari layanan dan penyedia layanan.

Blockchain, yang desentralisasi, tak dapat diubah, tanpa izin, dan transparan, memungkinkan banyak komputer (node) untuk menyimpan semua catatan transaksi.

Pandangan Umum DeFi

Salah satu aspek penting dari infrastruktur DeFi adalah aplikasi terdesentralisasi yang memungkinkan pengguna terhubung satu sama lain. Ketika Anda menggunakan aplikasi, Anda berinteraksi langsung dengan smart contract.

Ada berbagai aplikasi terdesentralisasi yang mencakup platform peminjaman, aset sintetis, stablecoin, dan pertukaran terdesentralisasi. Aplikasi-aplikasi ini memiliki banyak kesamaan. Misalnya, mereka interoperabel, transparan, open source, dapat diprogram, dan tanpa izin. Mari kita jelaskan beberapa dari ini.

Transparansi: Transaksi tersebut dicatat di blockchain dan siapa pun dengan layanan internet dapat melihatnya.

Interoperable: Aplikasi terdesentralisasi yang ada pada protokol berinteraksi satu sama lain.

Programable: Para pengembang dapat memprogram aplikasi sehingga berinteraksi dengan dApps lain dalam ekosistem.

Sumber terbuka dan Tanpa Izin: Tidak ada batasan bagi siapa pun yang dapat menggunakan aplikasi selama individu memiliki dompet yang diperlukan dan koneksi internet. Pengguna dapat mengirim atau menerima aset digital seperti stablecoin.

Pentingnya DeFi

Faktanya, DeFi adalah perubahan game dalam sektor keuangan. Ini memiliki banyak kasus penggunaan. Sebagai contoh, ini memungkinkan orang untuk mengirim dan menerima uang tanpa batasan geografis. Pengguna dapat meminjam dana selama mereka memenuhi aturan smart contract seperti sejumlah jaminan tertentu jika mereka ingin meminjam dana.

Smart Contract- Inc42

Individu juga dapat meminjamkan aset digital mereka seperti stablecoin, Bitcoin dan Ether (ETH) kepada orang lain dan mendapatkan bunga. Selain itu, cryptocurrency memberikan kesempatan kepada investor untuk berinvestasi dengan berbagai cara seperti menyimpan token dan koin mereka.

Seperti yang Anda catat, DeFi menawarkan utilitas di berbagai sektor ekonomi seperti layanan asuransi, pengelolaan aset, pertanian hasil, pinjaman dan peminjaman, dan sektor permainan. Pada intinya, DeFi memecahkan masalah serius yang ada di sektor keuangan tradisional.

Masalah apa yang dipecahkan oleh DeFi?

Pada dasarnya, DeFi menggunakan jaringan peer-to-peer saat melakukan transaksi bisnis. Artinya, institusi DeFi tidak menggunakan perantara yang memakan banyak biaya dan menciptakan banyak keterlambatan. Akibatnya, DeFi menghilangkan masalah utama yang melekat pada sistem keuangan tradisional seperti ketidak efisienan dan akses terbatas terhadap sumber daya keuangan untuk beberapa bagian masyarakat.

Sistem keuangan tradisional sangat tidak efisien karena melibatkan perantara. Para perantara memerlukan biaya tinggi dan menggunakan prosedur birokratis. Sebagai contoh, ketika seorang investor ingin melakukan perdagangan aset, prosedurnya memakan waktu. Dengan DeFi, eksekusi dan penyelesaian transaksi hampir instan dan simultan.

Banyak orang tidak dapat mengakses beberapa sumber daya keuangan di TradeFi. Hal ini karena ada berbagai pembatasan. Misalnya, pengguna perlu memiliki bank, jaminan dan memenuhi persyaratan hukum tertentu seperti memiliki kartu identitas nasional. Karena lebih dari 1,78 miliar orang di seluruh dunia tidak memiliki akses ke bank, mereka tidak dapat mengakses sumber daya keuangan. Namun, DeFi tidak memerlukan orang untuk memiliki bank atau memenuhi sebagian besar persyaratan yang membatasi ini.

Ada kurangnya interoperabilitas dalam sektor keuangan tradisional. Ini karena ada banyak hambatan yang mencegah berbagai institusi dalam sistem keuangan warisan berinteraksi satu sama lain. Misalnya, seseorang yang ingin membuka akun trading online mungkin perlu mentransfer dana dari banknya. Ini membutuhkan banyak waktu dan membutuhkan dana. Namun, aplikasi DeFi dapat dengan mudah berinteraksi satu sama lain.

Aplikasi dan Komponen DeFi

DeFi memiliki beragam aplikasi, alat, dan komponen. Mari kita lakukan ringkasan singkat dari komponen-komponen ini yang mencakup stablecoin, pertukaran terdesentralisasi, dan koin terbungkus.

Pinjaman dan Peminjaman DeFi:

Individu memiliki pilihan untuk meminjamkan uang mereka kepada orang-orang yang ingin meminjamnya. Peminjam harus membayar bunga untuk menggunakan dana, yang biasanya dalam bentuk stablecoin.

Pertukaran desentralisasi (Dexs): Pertukaran desentralisasi memungkinkan orang untuk menukar mata uang kripto mereka tanpa perlu KYC. Selain itu, Dexs bersifat tanpa izin dan memungkinkan pengguna untuk melakukan perdagangan aset mereka secara anonim.

Stablecoins: Ini adalah cryptocurrency yang nilainya konstan karena mereka diikat terhadap aset lain seperti emas dan Bitcoin. Misalnya, sebagian besar stablecoin dikaitkan dengan dolar Amerika Serikat. Namun, dalam beberapa kasus harga beberapa stablecoin tetap konstan-usdt “stablecoins tetap konstan”) sebagai hasil dari algoritma yang mengendalikan pasokan dan permintaan mereka.

Tether USDT adalah stablecoin populer- Cryptonomist

Yield farming: Ini melibatkan investor yang menaruh kriptonya untuk mendapatkan bunga. Dengan demikian, mereka mendapatkan penghasilan pasif tanpa harus banyak usaha dan dengan risiko yang sangat rendah.

Koin Terbungkus: Ini adalah cryptocurrency yang mewakili koin lain dan ada di blockchain yang berbeda. Ini penting karena meningkatkan interoperabilitas, adopsi cryptocurrency dan menyebabkan transaksi cepat dalam beberapa situasi. Misalnya, wrapped Bitcoin(wBTC) adalah token yang mewakili Bitcoin tetapi ada di blockchain Ethereum. Ini mempertahankan nilai yang sama seperti Bitcoin.

Pasar prediksi: Pasar prediksi adalah platform di mana orang membuat prediksi tentang kemungkinan hasil dari acara atau aktivitas tertentu. Taruhan meliputi bidang seperti olahraga, perdagangan forex dan cryptocurrency, atau politik. Misalnya, penggemar olahraga bertaruh pada kemungkinan hasil pertandingan sepak bola.

Manajemen aset: Pengguna sekarang memiliki cara untuk mengontrol aset mereka secara transparan melalui DeFi. Mereka dapat dengan mudah mentransfer atau menjual aset digital mereka tanpa menggunakan pihak ketiga. Juga, mereka dapat membeli aset yang mereka butuhkan tanpa pamrih.

Dompet elektronik: Dompet digital, juga disebut sebagai e-wallet, membantu orang berinteraksi dengan aplikasi-aplikasi berbeda. Dompet ini berfungsi secara independen dari pertukaran kripto dan dApp lainnya. Pada dasarnya, dompet memungkinkan Anda mengendalikan aset digital Anda karena Anda memiliki kunci pribadi.

Komponen dan aplikasi lainnya: Daftar DeFi
daftar aplikasi, komponen, dan alat sangat panjang. Selain yang telah kita bahas di atas, kita juga memiliki asuransi, aplikasi industri game, perbankan DeFi, dan banyak lagi.

Keuangan Desentralisasi vs infrastruktur FinTech Tradisional

Seperti yang kami katakan sebelumnya, ada perbedaan yang jelas antara keuangan tradisional dan DeFi. Dengan keuangan tradisional, pengguna melakukan proses panjang untuk mendaftar dan mendapatkan persetujuan untuk menggunakan layanan mereka. Sayangnya, ada juga bias dan diskriminasi dalam hal penerima manfaat.

Namun demikian, dengan DeFi proses onboarding sangatlah sederhana. Pengguna hanya memerlukan dompet digital untuk berinteraksi dengan aplikasi DeFi. Platform tidak melakukan verifikasi atau pemeriksaan latar belakang. Racecapital menggunakan tabel sederhana untuk membandingkan TradeFi dan DeFi.

Perbedaan antara TradeFi dan DeFi - Racecapital

Ada beberapa perbedaan antara keuangan tradisional dan keuangan terdesentralisasi. Namun, DeFi lebih unggul dari keuangan tradisional. Misalnya, di sektor keuangan tradisional, institusi memegang aset sementara di DeFi pengguna memiliki hak asuh atas aset mereka.

Sektor keuangan tradisional menggunakan mata uang fiat sedangkan DeFi memiliki aset digital seperti stablecoin. Ada perantara dalam TradeFi tetapi smart contract dalam DeFi. Sektor keuangan tradisional menggunakan lembaga kliring sedangkan DeFi menggunakan smart contract untuk melakukan transaksi. Meskipun jaminan ada di kedua sisi, DeFi menggunakan jaminan berlebihan untuk mengamankan aset yang dipinjam.

aplikasi DeFi

Blockchain mungkin memiliki aplikasi terdesentralisasi yang berbeda berdasarkan produk dan layanan yang mereka tawarkan. Juga, beberapa blockchain memiliki lapisan yang berbeda seperti lapisan dasar dan lapisan-2. Lapisan dasar dapat menampung berbagai aplikasi seperti dApps pinjaman dan manajemen aset. Diagram berikut menunjukkan berbagai aplikasi yang ada di blockchain Solana dan Ethereum.

Beberapa blockchain seperti Ethereum memiliki blockchain lapisan-2. Blockchain lapisan-2 menawarkan solusi skalabilitas untuk rantai lapisan-1 dan sebagian besar melakukan transaksi secara offline. Optimism dan Arbitrum adalah contoh blockchain lapisan-2 yang ada di blockchain Ethereum.

Masa depan aplikasi keuangan terdesentralisasi

Meskipun DeFi tampaknya memiliki fitur dan komponen yang lebih baik, namun masih memerlukan peningkatan. Terutama, para pengembang dapat meningkatkan aplikasi di masa depan untuk membuatnya lebih ramah pengguna dan meningkatkan kegunaannya.

aplikasi konsumen:

Masa depan DeFi harus mencakup aplikasi konsumen yang meningkatkan pengalaman pengguna karena pengguna tidak berinteraksi langsung dengan protokol yang mendasarinya. Hal ini dapat menyederhanakan depan DeFi dan meningkatkan pengalaman pengguna.

Manajemen Hubungan Pelanggan (CRM):

Saat ini, DeFi tidak menggunakan manajemen hubungan pelanggan karena tidak mengumpulkan informasi pribadi pengguna. Hal ini baik karena meningkatkan privasi. Namun, jika DeFi menggunakan CRM, pelanggan akan mendapatkan produk dan layanan yang terbaik sesuai dengan kebutuhan dan preferensi mereka.

Tidak ada pemberitahuan di sektor DeFi. Di masa depan, pemberitahuan akan meningkatkan komunikasi dengan pengguna.

Pembatalan transaksi:

Saat ini, jika pengguna melakukan kesalahan saat memproses transaksi, ia tidak dapat mengembalikannya. Pembatalan transaksi akan membantu pengguna untuk mengembalikan transaksi yang mereka lakukan secara tidak sengaja.

Identitas:

Di DeFi, pengguna melakukan transaksi secara anonim. Hal ini telah menyebabkan beberapa aktor jahat menggunakan platform DeFi untuk melakukan kegiatan bisnis ilegal seperti perdagangan narkoba. Karena pseudonimitas ini, sangat sulit bagi agen penegak hukum untuk melacak dan menangkap pelaku. Oleh karena itu, di masa depan harus ada cara untuk mengidentifikasi aktor jahat seperti hacker.

Kesimpulan

Transaksi keuangan terdesentralisasi (DeFi) terjadi di blockchain dan memerlukan koneksi internet. DeFi berbeda dari keuangan tradisional karena tidak melibatkan perantara. Di sisi lain, TradeFi melibatkan pihak ketiga saat melakukan beberapa transaksi. Selain itu, DeFi menggunakan kontrak pintar yang memungkinkan transaksi peer-to-peer.

FAQ

Apa saja komponen keuangan desentralisasi?

Peminjaman dan peminjaman DeFi, pertukaran terdesentralisasi, stablecoin, pertanian hasil, koin terbungkus, dan dompet elektronik adalah komponen DeFi.

Apa itu infrastruktur DeFi?

Infrastruktur DeFi adalah jaringan blockchain yang mendukung smart contract.

Apa saja karakteristik dari dompet DeFi?

Dompet DeFi adalah non-custodial, berbasis kunci, dapat diakses, dan kompatibel dengan smart contract.

Apa itu alat DeFi?

Alat DeFi adalah perangkat lunak yang diperlukan untuk mengakses layanan DeFi.

Apa tulang punggung DeFi?

Tulang punggung DeFi adalah smart contract.