Je viens de réaliser que beaucoup de gens ne savent pas vraiment comment déterminer si leurs coûts de logement sont raisonnables. Comme, tout le monde parle de pouvoir se permettre une maison, mais qu’est-ce que cela signifie concrètement en chiffres ?

Donc voilà - il existe une métrique appelée ratio des dépenses de logement, aussi connu sous le nom de ratio de la partie avant, qui indique essentiellement quel pourcentage de votre revenu est consacré au logement. Si vous envisagez d’acheter un logement ou si vous souhaitez simplement vérifier si votre situation financière est saine, cela vaut la peine de le comprendre.

Le calcul est assez simple. Vous additionnez tous vos coûts mensuels de logement - c’est-à-dire les paiements hypothécaires, les taxes foncières, l’assurance habitation, et tous les frais de copropriété si vous en avez. Ensuite, vous divisez ce total par votre revenu brut mensuel et multipliez par 100 pour obtenir un pourcentage.

Supposons que vos coûts de logement s’élèvent à 1 500 $ par mois et que vous gagnez 5 000 $ brut. Cela représente 30 % de votre revenu consacré au logement. La plupart des prêteurs préfèrent que ce ratio reste en dessous de 28 %, ce qui fait partie de la règle 28/36 dont vous avez peut-être entendu parler.

Pourquoi cela importe-t-il ? Lors de la demande d’un prêt hypothécaire, les prêteurs examinent ce ratio de près. Il leur indique si vous pouvez réellement gérer ces paiements sans difficulté. Un ratio faible signifie que vous avez plus de chances d’être approuvé avec de meilleures conditions. Un ratio élevé peut signifier des taux d’intérêt plus élevés ou qu’ils refuseront tout simplement.

Le ratio des dépenses de logement est différent de votre ratio d’endettement par rapport au revenu, cependant. Le DTI est plus large - il inclut les cartes de crédit, les prêts auto, les prêts étudiants, tout. Votre ratio de logement ne concerne que cette partie. Le DTI ne devrait pas dépasser 36 % de votre revenu, tandis que la part consacrée au logement doit rester en dessous de 28 %.

Si votre ratio est mauvais, il y a des solutions concrètes. Refinancer votre prêt hypothécaire à un taux plus bas ou sur une durée plus longue peut réduire votre paiement mensuel. Certaines personnes louent une chambre ou un sous-sol pour compenser les coûts. Réduire la taille du logement pour un endroit moins cher fonctionne si vous avez la flexibilité. Même réduire les factures d’énergie grâce à des améliorations énergétiques aide. Vous pouvez aussi essayer de négocier votre évaluation de taxe foncière si vous pensez qu’elle est trop élevée.

L’essentiel, c’est ceci - comprendre votre ratio des dépenses de logement vous donne une image claire de si votre situation de logement est durable. Ce n’est pas seulement une question de pouvoir entrer dans un paiement hypothécaire. C’est une question de vous assurer une stabilité financière à long terme. Que vous cherchiez une maison ou que vous en possédiez déjà, connaître ce chiffre doit faire partie de votre planification.