Je viens de réaliser quelque chose à propos des paiements en retard que la plupart des gens ne pensent pas jusqu'à ce qu'il soit trop tard. Ce paiement manqué peut littéralement faire chuter votre score de crédit et rester pendant sept ans. Fou, non ?

J'ai étudié comment rédiger une lettre de bonne volonté après avoir vu quelqu'un en parler dans un forum, et honnêtement, cela pourrait valoir la peine d'essayer si vous êtes dans cette situation. En gros, vous écrivez à votre créancier en lui demandant de supprimer la marque négative qu'il a signalée. Pas directement aux agences de crédit - seul le créancier qui l'a signalé peut réellement la retirer.

Le problème, c'est que l'historique de paiement représente environ 35 % de votre score FICO, donc si vous avez raté un paiement même une seule fois, cela impacte fortement. Mais voici ce que j'ai découvert : il existe en fait un processus. Vous envoyez une lettre de bonne volonté à la société de carte ou au prêteur en expliquant ce qui s'est passé. Peut-être avez-vous traversé une période financière difficile, changé de banque et manqué un paiement, ou simplement mal configuré le paiement automatique. La lettre dit essentiellement « Salut, j'apprécie cette relation et j'assume la responsabilité, pouvez-vous m'aider ? »

Maintenant, voici la vérité - comment rédiger une lettre de bonne volonté qui fonctionne réellement dépend du créancier. Certaines entreprises comme Bank of America disent carrément qu'elles ne font pas d'ajustements de bonne volonté. Mais d'autres pourraient, surtout si vous avez été un client correct. C'est essentiellement demander de la clémence, et oui, ils pourraient dire non. Mais il n'y a aucun inconvénient à demander.

La structure est assez simple. Vous expliquez la situation, vous vous excusez, vous montrez que vous êtes sérieux à l'idée de corriger cela à l'avenir, et vous demandez la suppression. Envoyez-la à leur service client ou à tout département qui gère ces demandes - par email, courrier, ou via votre compte en ligne s'ils ont cette option.

Honnêtement, que la lettre de bonne volonté fonctionne ou non, la vraie clé est de faire en sorte que tous vos paiements soient à l'heure dorénavant. C'est ainsi que vous reconstruisez réellement. Mais si vous avez une raison légitime pour ce paiement en retard, autant essayer la lettre. Au pire, ils diront non et vous serez au même point. Au mieux, cette marque sera supprimée et vous repartirez à zéro.