Alors, j'ai commencé à explorer cette approche de budgétisation qui a vraiment du sens, et honnêtement, c'est beaucoup moins pénible que la budgétisation traditionnelle. Elle s'appelle un plan de dépenses conscient, et l'idée principale est que vous ne vous limitez pas — vous faites simplement preuve d'intention quant à l'utilisation de votre argent.

Voici ce que j'ai trouvé intéressant à ce sujet. Au lieu de ressentir de la culpabilité en dépensant, vous intégrez en fait des dépenses sans culpabilité directement dans votre budget. Par exemple, vous mettez de côté de l'argent spécifiquement pour des loisirs — sortir, cinéma, peu importe — sans stress. C'est en quelque sorte l'opposé de la façon dont la plupart des gens abordent la budgétisation.

Le cadre se décompose assez clairement. Vous regardez cinq catégories principales. Les coûts fixes devraient représenter environ 50-60 % de votre revenu net — c'est le loyer, les services publics, l'assurance, les remboursements de dettes. Ensuite, vous avez les investissements à 10 %, qui couvrent les comptes de retraite et les placements à plus long terme. Les objectifs d’épargne prennent 5-10 % — fonds d'urgence, acompte, ce genre de choses. Et voici la partie que les gens aiment vraiment — les dépenses sans culpabilité à 20-35 % pour le plaisir pur.

Ce qui rend un plan de dépenses conscient différent, c'est la flexibilité. Disons que vous gagnez $75k après impôts. Cela représente 7 500 $ par an pour la retraite, 3 750-7 500 $ pour les objectifs d’épargne, et 15k-26k $ pour les dépenses sans culpabilité. Mais si votre situation est différente, vous ajustez. Peut-être que vous avez besoin de moins d'argent pour le plaisir afin d'atteindre d'autres objectifs. Ce n'est pas rigide.

La partie pratique : asseyez-vous réellement et examinez vos relevés bancaires des derniers mois. Faites une moyenne pour voir ce que vous dépensez réellement. Le plan de dépenses conscient fonctionne parce que vous êtes honnête sur ce que vous dépensez vraiment, pas ce que vous pensez devoir dépenser.

Une chose qui m'a marqué — ils divisent les dépenses sans culpabilité en deux parties. Vous recevez une petite somme chaque mois, comme 50-100 $, que vous pouvez simplement dépenser sans réfléchir. Ensuite, une catégorie séparée pour les achats plus importants sans culpabilité qui nécessitent plus de planification. Ensemble, ils ne devraient pas dépasser 35 % de votre revenu net.

L’approche du plan de dépenses conscient est attrayante parce qu’elle ne concerne pas la privation. Vous ne coupez pas tout. Vous organisez simplement votre argent en catégories qui ont du sens et vous faites preuve de délibération pour chacune. Si votre situation financière change, vous ajustez. C’est un cadre, pas une prison.