Je viens de réaliser quelque chose d'intéressant concernant la position réelle de la majorité des millennials en matière d’épargne-retraite. Le solde moyen du 401(k) d’un millennial est d’environ 67 300 $, selon des données récentes, et honnêtement ? Ce n’est pas la catastrophe que les gens prétendent.

Je sais que beaucoup d’entre nous ont été durement touchés — diplômés en pleine récession, écrasés par la dette étudiante, des salaires à peine évoluant alors que tout le reste augmentait. Donc, le fait que l’épargne-retraite moyenne d’un millennial existe même, c’est plutôt une victoire.

Voici ce qui compte vraiment. La plupart d’entre nous ont encore 30 ou 40 ans devant eux. C’est le vrai avantage. Laissez-moi vous expliquer les chiffres, car c’est en fait assez incroyable.

Supposons que vous ayez 67 300 $ dans votre 401(k) à 35 ans. Vous ne rajoutez littéralement pas un seul dollar. Vous laissez simplement cette somme investir pendant 30 ans avec un rendement annuel de 8 % (ce qui est en fait inférieur à la moyenne du marché boursier). Vous auriez environ 677 000 $ à 65 ans. C’est en ne faisant rien.

Maintenant, écoutez ça — si vous ajoutez un $300 un dollar par mois dans ce même compte pendant ces 30 années ? Vous approchez les 1,1 million de dollars. Le temps passé sur le marché fait la majeure partie du travail ici.

Donc, si votre épargne-retraite moyenne de millennial ressemble à ce chiffre de 67 300 $, ne vous inquiétez pas. Mais c’est là que les gens se trompent. Il faut vraiment l’optimiser.

Première chose : obtenez la contrepartie complète de votre employeur si elle existe. C’est littéralement de l’argent gratuit. Deuxième, vérifiez les frais de votre fonds — les ratios de dépenses comptent beaucoup plus qu’on ne le pense. Remplacer des fonds communs coûteux par des fonds indiciels à faible coût peut faire une énorme différence sur plusieurs décennies. Troisième, assurez-vous d’investir de manière suffisamment agressive. Si vous êtes à des décennies de la retraite, mettre tout dans des obligations n’est probablement pas la bonne stratégie. Un fonds indiciel S&P 500 est plus adapté à votre âge.

La bonne nouvelle, c’est que l’épargne-retraite moyenne des millennials est en réalité correcte, et avec une stratégie intentionnelle, vous pouvez construire quelque chose de solide. Les chiffres fonctionnent si vous restez simplement constant.