Je suis tombé récemment sur des données financières assez alarmantes et cela m’a fait réfléchir à combien de personnes ont vraiment du mal à épargner. Il s’avère que près de la moitié des Américains déclarent avoir moins de $500 en épargne, et presque 18 % n’ont littéralement rien mis de côté. C’est le résultat d’une enquête GOBankingRates auprès de plus de 1 000 Américains, et honnêtement, c’est assez révélateur.

Ce qui m’a le plus surpris, ce n’était pas seulement le chiffre principal. La tranche d’âge 45-54 ans est en fait la plus mal lotie — 58 % d’entre eux se trouvent dans cette sous-catégorie $500 . On pourrait penser que les personnes plus proches de la retraite auraient plus de marge, mais apparemment ce n’est pas le cas. Pendant ce temps, les jeunes de 18-24 ans s’en sortent un peu mieux, avec seulement 39 % dans cette situation, même si c’est encore beaucoup trop élevé.

L’enquête a aussi montré que les gens paniquent à propos de la sécurité de l’emploi. Seulement environ 21 % ont déclaré avoir été licenciés au cours de l’année écoulée, mais près d’un tiers s’inquiètent pour de futurs licenciements. Et ne parlons même pas des factures d’utilité — presque deux tiers des répondants ont dit que leurs coûts énergétiques ont augmenté entre 25 % et 50 % au cours de l’année dernière. Cela grève la capacité de chacun à épargner.

Donc, si vous pensez que vous n’avez pas assez pour même commencer à épargner, voici ce qui fonctionne réellement. Commencez tout simplement très petit. Je parle de 1-2 % de votre salaire. Si vous gagnez 3 500 $ par mois, cela représente seulement 35-70 $ pour commencer. Ça paraît minuscule, mais ça marche parce que vous ne vous sentirez pas privé et vous tiendrez le coup.

La deuxième chose, c’est l’automatisation. Mettez en place des transferts automatiques du compte courant vers l’épargne et oubliez ça. La plupart des banques le font gratuitement de toute façon. L’argent ne reste jamais dans votre compte courant pour vous tenter de le dépenser.

Une fois que vous êtes à l’aise avec ce taux initial, augmentez-le progressivement. Passez de 1 % à 2 %, puis 3 %. Enfin, visez 10 % si vous le pouvez. Les petits incréments fonctionnent bien mieux que de tout changer d’un coup.

Vérifiez aussi où vous gardez votre argent. Les comptes d’épargne en ligne à haut rendement offrent aujourd’hui des taux dix fois plus élevés que ceux des banques traditionnelles, avec la même protection FDIC, souvent moins de frais. Il n’y a plus de raison de laisser son argent dans un compte d’épargne classique.

Chaque fois que vous recevez de l’argent supplémentaire — prime, remboursement d’impôts, cadeau, peu importe — essayez d’en mettre la majorité de côté au lieu de le dépenser immédiatement. Vous alliez bien avant que cet argent n’arrive, non ? Mettez-le de côté.

Et si épargner semble toujours impossible, regardez du côté des revenus. Des heures supplémentaires, un job à côté, demander une augmentation. Parfois, la vraie solution, c’est simplement de gagner plus plutôt que de serrer encore plus votre budget.

L’objectif final est d’avoir 3 à 6 mois de dépenses d’économisés, mais atteindre ce premier $500 est la vraie bataille. Une fois que vous prenez un peu d’élan, c’est beaucoup plus facile.