FINANCEMENT | La fintech ghanéenne ZeePay obtient $18 millions de dollars de dette pour développer les paiements transfrontaliers – Un modèle TradFi pour les Crypto Remittances ?

Fintech basée au Ghana, ZeePay, a obtenu 18 millions de dollars de financement par dette senior garantie, visant à faire évoluer son infrastructure de paiement numérique et à répondre aux besoins de liquidité des flux de transferts de fonds en temps réel – établissant des parallèles avec la façon dont les protocoles crypto gèrent la liquidité et le règlement.

Fondée en 2014, ZeePay relie les portefeuilles de mobile money, les cartes, les distributeurs automatiques (ATM) et les comptes bancaires à des réseaux mondiaux de transfert d’argent. Elle opère dans plus de 20 pays, offrant un règlement instantané pour les transferts de fonds, les recharges téléphoniques internationales, les abonnements, et même les paiements aux réfugiés.

En substance, Zeepay construit des rails TradFi pour le transfert de valeur sans frontières, à l’instar de la vision portée par RippleNet, Stellar ou le $USDC de Circle.

Cette nouvelle facilité de dette – organisée par Verdant Capital IMAP – fait suite à la levée de fonds en actions de série A de 7,9 millions de dollars réalisée par Zeepay en 2021. Mais plutôt que de diluer les actionnaires, ce tour met l’accent sur le financement par float – un fonds de roulement qui maintient, en temps réel, les opérations de transfert et de paiement liquides.

L’entreprise affiche une présence dans plus de 20 pays à travers le monde et se spécialise dans la facilitation du règlement immédiat des transferts de fonds vers des portefeuilles de mobile money à travers l’Afrique et les Caraïbes, agissant pour le compte d’organisations internationales de transfert d’argent de premier plan (IMTO).

En 2023, ZeePay a traité plus de 10 millions de transactions de transferts de fonds, dépassant 3 milliards de dollars en valeur.

Cette approche rappelle la manière dont les émetteurs de stablecoins maintiennent des réserves fiduciaires, ou dont les protocoles DeFi utilisent des pools de liquidité pour soutenir des échanges et des prêts continus. Le modèle de Zeepay ne fonctionne peut-être pas on-chain, mais il opère sous la même pression de liquidité – en soutenant des volumes de transactions massifs avec des attentes de règlement instantané.

L’élément peut-être le plus aligné avec la crypto dans le montage est la structure de collatéral partagé de Zeepay. Plusieurs prêteurs s’engagent dans un pool d’actifs commun, géré par un fiduciaire de sécurité neutre. Les actifs sont évalués de manière indépendante chaque jour par un agent de suivi – reproduisant les audits de collatéral on-chain qui soutiennent des plateformes de prêt décentralisées comme MakerDAO ou Aave.

Cette structure réduit le risque, simplifie la participation des prêteurs et garantit la transparence – quelque chose que les investisseurs TradFi comme crypto peuvent apprécier.

« Cette structure simplifie la participation des investisseurs lorsque nous exécutons nos plans de croissance », a déclaré Andrew Takyi Appiah, fondateur et PDG de Zeepay.

« Elle traduit la confiance des investisseurs dans notre capacité à fournir des services financiers rapides, sûrs et évolutifs. »

La stratégie de Zeepay propose un plan d’action convaincant pour des projets natifs de la crypto cherchant à s’intégrer dans des écosystèmes financiers du monde réel – en particulier dans les marchés émergents où le mobile money est plus répandu que la banque traditionnelle.

Son,

• le financement par la dette reflète la constitution de collatéral DeFi
• le float agit comme une réserve de liquidité, et
• le cas d’usage – le transfert de fonds – est l’une des applications les plus puissantes pour la finance basée sur la blockchain.

Alors que la crypto cherche une adoption dans le monde réel, Zeepay montre comment une infrastructure évolutive et de confiance peut être construite avec des mécanismes TradFi, tout en embrassant l’esprit de la finance décentralisée.