Je viens de réaliser quelque chose qui vaut la peine d’être partagé si vous envisagez votre retraite en Virginie. L’État ne taxe pas vos prestations de sécurité sociale, ce qui est en fait un avantage plutôt solide par rapport à beaucoup d’autres endroits. Donc cette partie de vos revenus entre “propre”, sans impôt d’État qui grignote dessus.

Mais il y a un point à clarifier — et ça m’a surpris quand j’ai commencé à me renseigner — la Virginie taxe-t-elle la sécurité sociale exclusivement ? Pas vraiment. Ce que la Virginie ne touche pas, c’est votre sécurité sociale, mais ils s’attaquent certainement à vos autres revenus de retraite. Si vous avez une pension, un IRA traditionnel, ou des retraits de 401(k), tout cela est imposable au niveau de l’État. Les taux vont de 2 % à 5,75 % selon le montant que vous encaissez.

Il y a toutefois une exception. Si vous avez 65 ans ou plus, la Virginie vous permet de déduire jusqu’à $12,000 de votre revenu imposable en 2024. Donc si vous avez des revenus de pension, cette déduction peut réduire de manière significative ce que vous devez. Pour les retraits d’IRA et de 401(k), il n’existe aucune telle déduction : c’est traité comme un revenu ordinaire.

Une chose que j’ai trouvée intéressante : les retraits de Roth IRA sont totalement exonérés d’impôt en Virginie si vous suivez les règles fédérales (59½ et que vous les conservez pendant cinq ans). C’est le genre d’échappatoire qui vaut la peine d’être anticipé. Les rentes sont partiellement imposables : seule la partie correspondant aux gains est taxée, pas le capital.

Au-delà de l’impôt sur le revenu, il y a la taxe foncière (modérée selon les standards nationaux), la taxe de vente allant de 5.3% à 7% selon votre localité, et la taxe sur la propriété des véhicules. La bonne nouvelle, c’est que la Virginie n’a pas de taxe successorale, donc la transmission de patrimoine est plus simple.

Alors quand les gens demandent : la Virginie taxe-t-elle la sécurité sociale ? La réponse est non, mais vous devez quand même réfléchir à tout le reste qui arrive pendant votre retraite. Le “break” lié à la Social Security est bien réel, mais ce n’est qu’une pièce du puzzle. Quelqu’un d’autre inclut la Virginie dans ses plans de retraite ?