Le réseau RTP établit des records après une augmentation de la demande de flux de trésorerie des consommateurs

Le cas d’entreprise en faveur de l’adoption des paiements en temps réel dans les environnements professionnels est convaincant. La règlementation instantanée améliore l’efficacité des processus longtemps basés sur les chèques papier, tout en offrant aux organisations un contrôle sans précédent sur la liquidité et la trésorerie.

L’avantage en termes de liquidité stimule également la croissance du côté des consommateurs. La Clearing House a récemment rapporté que son réseau RTP a enregistré deux millions de transactions en une seule journée, établissant un nouveau record de valeur quotidienne de 8,36 milliards de dollars. Le réseau attribue cette croissance à l’adoption dans des cas d’utilisation tels que les versements de salaire gagné (EWA), les paiements dans l’économie des petits boulots, et les transferts de compte à compte.

« Les consommateurs s’attendent à ce que l’argent circule rapidement, que ce soit de leur employeur, pour payer un ami ou une facture », a déclaré Ben Danner, analyste principal en débit chez Javelin Strategy & Research. « L’EWA repose sur un accès plus rapide aux fonds, et il en va de même pour les emplois dans l’économie des petits boulots comme le covoiturage. »

« À mesure que les budgets se resserrent, les consommateurs vont transférer leurs soldes qu’ils ont peut-être accumulés dans des portefeuilles et des applications P2P vers leur compte courant bancaire », a-t-il ajouté. « Nous avons constaté une croissance des dépôts principaux, ce qui suggère que les consommateurs comptent de plus en plus sur leur institution financière, perçue généralement comme plus sûre que les paiements via application. »

Recherche d’Alternatives de Paiement

Par ailleurs, les consommateurs continuent de faire face à une inflation persistante. Beaucoup ont davantage recours aux cartes de crédit, mais la hausse des risques de défaut ou de retard de paiement a incité les prêteurs à renforcer leurs critères d’octroi, à réduire les lignes de crédit et à se concentrer davantage sur les segments aisés.

En conséquence, les méthodes de paiement alternatives ont gagné du terrain. Les services « acheter maintenant, payer plus tard » (BNPL) ont connu une popularité fulgurante, même si le niveau global de la dette par carte de crédit reste élevé — un signe de la pression exercée sur les consommateurs et une préoccupation croissante pour les émetteurs traditionnels.

Garder les Fonds en Interne

Ces facteurs ont fait des paiements en temps réel une alternative attrayante pour les consommateurs endettés. En permettant aux consommateurs de conserver leurs fonds jusqu’au moment où un paiement doit être effectué, ces systèmes offrent un outil puissant de gestion de flux de trésorerie. Cette dynamique explique pourquoi le réseau RTP continue de s’étendre, même après le lancement du service de paiements instantanés FedNow de la Réserve fédérale il y a deux ans.

En réalité, les deux réseaux continuent d’enregistrer de nouveaux records de volume et de valeur. Bien qu’une grande partie de cette croissance ait été alimentée par l’adoption des paiements commerciaux — notamment après l’augmentation des limites de transaction à 10 millions de dollars l’année dernière — les mêmes avantages en termes de liquidité et de synchronisation qui attirent les entreprises résonnent de plus en plus auprès des consommateurs également.