Pourquoi les banques devraient suivre l'exemple des fintechs en matière de portails pour développeurs

Les fintechs n’ont pas seulement créé de meilleurs produits au cours de la dernière décennie, elles ont aussi développé de meilleures façons pour les développeurs d’y accéder. Les portails pour développeurs sont devenus un levier clé de croissance, aidant les fintechs à se développer plus rapidement et à attirer les meilleurs talents. Aujourd’hui, alors que les banques modernisent leurs systèmes hérités et adoptent des technologies de paiement de nouvelle génération, elles courent pour rattraper leur retard. Et avec les paiements en temps réel, la monnaie programmable et le commerce agentique qui redéfinissent les attentes des consommateurs, l’écart devient de plus en plus difficile à ignorer.

Un rapport de Javelin Strategy & Research, Ce que les banques peuvent apprendre des bons fournisseurs : Leçons pour les développeurs des plateformes API modernes, examine l’état des portails pour développeurs de chaque côté de cette fracture. Matthew Gaughan, l’auteur principal du rapport, déclare que pour les banques envisageant des portails pour développeurs, « il y a beaucoup de potentiel à exploiter. »

Les banques rattrapent leur retard

Un portail pour développeurs robuste peut servir de canal de distribution clé pour les produits financiers et signaler une volonté de relever des défis technologiques complexes et à fort impact. Ils ont été essentiels au succès de nombreuses entreprises qui sont depuis devenues des acteurs majeurs — comme Stripe, Plaid et Adyen — même si elles n’étaient pas explicitement désignées comme des portails pour développeurs.

Les fintechs ont fixé la norme de ce à quoi doit ressembler un bon portail pour développeurs. En revanche, les banques ont passé les 10 à 12 dernières années à rattraper leur retard. Elles ont investi massivement dans la technologie et ont progressé à certains égards, mais ces efforts étaient souvent secondaires par rapport à leur activité principale, plutôt qu’une considération centrale dès le départ.

Cela dit, les banques apprennent en avançant, et certaines sont plus avancées que d’autres. L’année dernière, Bank of America a lancé un portail pour développeurs, bien qu’au départ il se limite aux paiements dans le secteur de la santé.

« C’était à peu près l’étendue de leurs API, tout était lié à cela, » explique Gaughan. « Mais Bank of America dispose maintenant d’un portail pour développeurs presque complet, avec une bibliothèque de référence API détaillée, beaucoup de documentation et des outils de test. »

Intégrer des tiers

Les portails pour développeurs sont principalement tournés vers l’extérieur. Ils sont conçus pour réduire la friction pour les développeurs externes qui souhaitent intégrer un processus ou un flux de travail spécifique dans leurs applications. Un portail bien conçu facilite et accélère cette intégration.

« Plusieurs banques que nous avons étudiées disposent de portails pour développeurs où des tiers peuvent venir créer leurs propres solutions, puis être acceptés dans l’écosystème financier plus large de cette banque, » explique Gaughan. « Toast, par exemple, fait cela avec son écosystème plus large. Si un tiers développe une application externe qui pourrait être utile pour Toast, il peut demander à être intégré dans cet écosystème, que ce soit pour apparaître sur un système de point de vente portable ou d’une autre manière. »

Ils peuvent également servir de signal commercial pour des produits API que la banque souhaite promouvoir via le portail. En construisant un cadre avec des métriques appropriées, les banques peuvent permettre à leurs équipes internes de voir quelles API sont le plus souvent utilisées. Ces insights peuvent révéler des opportunités prometteuses de revenus. Par ailleurs, le portail peut agir comme un canal de distribution pour les produits financiers existants et pour les nouveaux produits lors de leur lancement.

Suivre le rythme de la technologie

Plusieurs avancées technologiques incitent les banques à repenser leur stratégie pour les développeurs. Le commerce agentique entre dans ses premières phases, et la monnaie programmable, comme la cryptomonnaie, pourrait devenir une ligne de produits importante. D’une certaine manière, les portails pour développeurs deviennent un moyen pour les banques de tirer parti des technologies émergentes tout en conservant leur part de portefeuille auprès des commerçants et en restant en tête lors du passage en caisse pour les consommateurs de détail.

Les portails pour développeurs peuvent aussi indiquer les priorités d’une banque et le degré d’autonomie que les développeurs peuvent attendre lorsqu’ils travaillent avec sa technologie.

« À notre époque, surtout avec tout ce qui se passe avec l’IA et le monde de la tech en général, il y a une bataille pour attirer les talents pour travailler sur ces types de solutions, » indique Gaughan. « La modernisation et les portails pour développeurs font partie d’une modernisation technologique plus large dans les banques, posant les bases de ce qui vient ensuite. »

Les banques doivent anticiper ce qui va suivre. Si le commerce agentique décolle comme beaucoup l’attendent, cela pourrait transformer fondamentalement la façon dont les consommateurs effectuent leurs transactions.

« Cela pourrait avoir un effet similaire à celui du commerce électronique sur le monde des paiements en général, » explique Gaughan. « Les banques vont devoir se dépêcher de mettre en place certains cadres leur permettant de participer à ce mouvement ou de répondre aux besoins de leurs clients commerçants. »

Avantages pour différents types de banques

Pour certaines banques, cependant, l’investissement pourrait ne pas en valoir la peine. Une institution plus petite, avec un seul produit et une clientèle généralement satisfaite, pourrait considérer que les ressources nécessaires pour construire et maintenir un portail pour développeurs dépassent les bénéfices.

Néanmoins, ces banques peuvent tout de même bénéficier d’une certaine visibilité auprès d’une communauté de développeurs. Beaucoup de petites banques s’appuient sur des fournisseurs de services bancaires de base — comme Fiserv, FIS et Jack Henry — qui proposent leurs propres versions de portails pour développeurs.

Les banques de taille moyenne ou grande, en revanche, courent un risque accru de prendre du retard. Les portails pour développeurs deviennent de plus en plus un signal pour les développeurs sur le degré d’innovation technologique d’une entreprise — et, par extension, si c’est un lieu intéressant pour y travailler.

« Il est utile d’avoir des points d’accès pour que les développeurs puissent soumettre un ticket ou voir les mises à jour d’un journal de modifications si une API a été mise à jour, » indique Gaughan. « Construire une communauté autour du portail que vous mettez déjà en place, que ce soit via des réseaux sociaux, des newsletters dédiées ou des salons de discussion où les développeurs peuvent partager leurs meilleures pratiques, envoie un signal aux autres développeurs que cet endroit prend leur travail au sérieux. »

« Tout repose sur la mise en place de cette fondation, » conclut-il. « Si une banque investit beaucoup dans la technologie, un portail pour développeurs est une extension appropriée de cette démarche. Il peut potentiellement générer de nouvelles idées, plus de revenus, voire de nouveaux produits. C’est un investissement, et ce n’est pas forcément la priorité absolue d’une banque, mais c’est un outil important et utile qu’une banque peut ajouter à son arsenal. »